Використовувати фінансового радника - це розумна ідея, якщо ви не впевнені, як керувати своїм портфелем або не знаєте, що робити з великою спадщиною. Однак, не всі фінансові консультанти створюються рівними, і деякі можуть намагатися вирівняти власні кишені з комісійними продажами продуктів, а не давати найкращі поради щодо інвестицій та виходу на пенсію.
У березні 2018 року суди також скасували додаткові вимоги до радників у Положенні про довіреність DOL, який набрав чинності 9 червня 2017 року, при повному дотриманні строку виконання на 1 січня 2018 року. У судовому рішенні важливіше задавати більше питань зі своїм фінансовим консультантом і, зрештою, бути більш обізнаними про інвестиції та збори, які ви платите разом з вашими вкладеними інвестиціями. Ось кілька питань, які ви можете задати своєму раднику цього року, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращі поради.
1. Як Ви інвестуєте?
Дивно, але дуже мало людей зададуть це питання своєму раднику. Однак це може дати вам краще зрозуміти, як вони керують вашим портфелем порівняно з власним. Звичайно, ви не можете розраховувати, що ваш радник видасть вам свій особистий портфель, але якщо вони готові поділитися своїми особистими стратегіями, щоб забезпечити успіх, вони можуть реалізувати ті самі стратегії, що і для вашого портфоліо. У той же самий спосіб ви також можете попросити пояснення стратегій та інвестиційних філософій.
2. Скільки ви стягуєте?
Це гарна ідея знати, які ваші витрати будуть випереджати. Якщо ваш радник сплачує плату і не заробляє комісію на продукцію, то ви можете бути впевнені, що вони, швидше за все, діятимуть у ваших інтересах, а не просто продаватимуться. Майте на увазі, що більшість професіоналів стягує 1% інвестицій, що управляються щорічно, і будь-яка інвестиція, яку ви робите через консультанта, може включати комісії з продажу, домовлені з фондовою компанією.
3. Які ваші кваліфікації?
Дізнайтеся, які сертифікати має ваш радник. Багато фірм вимагають лише від своїх радників пройти мінімальні курси або сплатити гонорар. Ви хочете уникати цих радників. Замість цього шукайте одного з цих трьох радників:
Також непогано вибрати консультанта, який має принаймні десятиліття досвіду роботи з подібними до вас клієнтами. Ви також хочете, щоб ваш радник мав чітку інформацію, тобто у них не було проблем з регуляторами чи законом. Можливо, також було б розумно запитати, чи коли-небудь вони подавали до суду. Ви хочете переконатися, що немає червоних прапорів, перш ніж довіритися радникові з вашими важко заробленими грошима.
У цій царині ви також можете запитати про спеціальність консультанта та про те, скільки клієнтів вони беруть щороку. Це допоможе вам відчути ринковий сегмент, на якому радник зосереджується, якщо є, та на широті інвестиційних порад, які вони пропонують. Деякі інвестори можуть захотіти, щоб хтось зосередився на ринковій ніші, а інші цінують більш широкий спектр порад.
4. Чи пропонуєте Ви гібридні послуги Robo-Advisor або доступ до нових технологій?
Технологія робото-консультантів та передові платформи особистого фінансового менеджменту інтегруються на весь ринок фінансових консультантів. Багато великих фірм співпрацюють з роботами-радниками та новими технологіями, щоб допомогти їхнім інвестиційним клієнтам отримати найкращі та найновіші можливості для торгівлі своїми рахунками індивідуально та за допомогою своїх радників. Технологія та управління особистими рахунками також можуть бути важливим фактором вибору радника, оскільки багато інвесторів шукають найбільшої прозорості у здійсненні свого рахунку в Інтернеті та спілкуванні зі своєю консультаційною компанією. Гібридні платформи-роботодавці також можуть запропонувати кілька найкращих каналів для отримання найбільш добре перевіреного доступу до пропозицій фірм та ринкової інформації.
5. Які найкращі варіанти для мого ліквідного фонду?
Більшість інвесторів хочуть зосередитись на ліквідних заощадженнях та виходженні на пенсію за допомогою своїх радників, а також між ними. Зазвичай ліквідний фонд є першою лінією захисту особистих інвестицій і може бути однією з перших причин почати розмову з фінансовим консультантом. Рідкі кошти можна використовувати в надзвичайних ситуаціях або просто заощадити на покупках розкоші. Принаймні, розмова з вашим радником про найкращі варіанти для цього виду портфеля може бути одним із найважливіших перших питань для обговорення.
Суть
Ви б не вибрали когось, хто б спостерігав за своїми дітьми, особливо, попередньо не опитувавшись з ними та не перевіряючи їхню історію. Тому ви не повинні довіряти свої гроші або пенсійні заощадження будь-якому раднику. Не бійтеся задавати питання і займатися своїми дослідженнями. Це може врятувати ваші інвестиції в довгостроковій перспективі.
