Дослідження інвестиційних інвестицій в Інвестопедію показало, що майже половина заможних тисячолітників стверджують, що вони будуть змушені працювати понад пенсійний вік, але майже всі сказали, що їх особисте або сімейне матеріальне становище покращиться протягом наступного десятиліття, що зробить їх більш оптимістичними, ніж обидва їх покоління Аналоги X та Gen Z.
Опитування попросило 1 405 респондентів поділитися тим, як вони бачать інвестиції, хто їх навчав, і як ця освіта впливає на те, де вони витрачають, заощаджують та інвестують.
Джулі Банг | Інвестопедія.
Результати також виявили, що незважаючи на більший, ніж середній дохід, заможні тисячоліття все ще напрочуд неохоче виходять на фондовий ринок. Згідно з опитуванням, майже 40% цієї забезпеченої когорти заявили, що вони вважають, що інвестування є "ризикованим", і майже чверть позначає це "переважним".
Більшість заможних тисячоліть не знають про вкладення коштів
Чому заможні тисячоліття так насторожено ставляться до фондового ринку, незважаючи на десятиліття доказів того, що інвестиції окупаються в довгостроковій перспективі? Трепет щодо акцій та брак знань про інвестування є основними факторами, що сприяють інвестиційним стрибкам заможних тисячоліть у нашому дослідженні, незважаючи на їх середній дохід у 132 000 доларів. (Середній HHI на тисячоліття в цілому становить 69 000 доларів США, за даними дослідницького центру Pew). Наше опитування показало, що менше половини заможних тисячолітників впевнені у інвестуванні та пенсійному плануванні. Насправді лише 37% заможних тисячоліть взагалі відчувають знання про вкладення коштів.
Міленіали з високим рівнем доходу, які вважають обізнаними щодо інвестицій, на 5 разів частіше (73% проти 14%) відчують себе дуже впевненими у своїй здатності приймати власні фінансові рішення.
Крім того, заможні тисячолітники, які вважають себе фінансово обізнаними, швидше асоціюють вкладення коштів з позитивними емоціями, і менше шансів вважати це залякуючим, ризикованим або непосильним.
Джулі Банг | Інвестопедія.
"Це дає мені відчуття контролю та влади", - сказав одне тисячоліття. "Я відчуваю відповідальність за своє майбутнє, правильно керуючись своїми фінансами", - сказав інший. "Я люблю суцільні цифри і бачу, як я можу виростити своє багатство", - сказала третина, припустивши, що, незважаючи на певний трепет інвестувати, заможні тисячоліття все ще шукають відчуття контролю над своїм фінансовим майбутнім.
Маніфести низької фінансової впевненості у консервативних звичках інвестування
Дослідження також встановило, що заможні тисячоліття, незважаючи на те, що у них є довше вікно для інвестування та відшкодування збитків, проявляються дивно обережні інвестиційні звички. Вони мають значно меншу ймовірність, ніж Gen X володіти акціями (37% проти 47%), але так само ймовірніше, як Gen X володіти облігаціями (19% проти 18%), і більше шансів розподілити свій дохід на низький рівень, заощадження рахунку (21% проти 16%).
Джулі Банг | Інвестопедія.
Чому заможні тисячоліття виявляють неприязнь до виходу на ринок, незважаючи на більший дохід, з яким працювати? Страх втратити гроші, заснований чи іншим чином, є основною причиною того, що люди вважають, що інвестувати для них занадто ризиково, вважає Тед Дженкін, генеральний директор CFP® та співзасновник OXYGen Financial в Альфаретті, штат Джорджія. Дійсно, Велика рецесія, економіка концертів та тягар студентського боргу зробили тисячоліття обережним поколінням. Але їхній страх є переломним: вік серед світових фінансових потрясінь наштовхнув їх на важливість уникнення ризикованих фінансових рішень, але інвестиції можуть зіграти вирішальний фактор для компенсації застійних зарплат покоління.
Софія Бера, CFP®, з Gen Y Planning, каже, що вона сказала б тисячоліття, що вагається вкладати кошти в акції, що «ви, мабуть, вже інвестували в акції, якщо братимете участь у вашому плані 401 (k). Важливо мати різні відра грошей, щоб служити різним цілям ».
Бішоп пропонує клієнтам інвестувати кошти в ETF замість окремих акцій, оскільки люди, як правило, надто емоційно ставляться до окремих акцій, купуючи чи продаючи почуття, а не обґрунтовані інвестиційні рішення. Інвестування у взаємні фонди, ETF та індексні фонди, які містять кошики акцій, можуть допомогти управляти ризиком шляхом диверсифікації.
Багато досі довіряють та наймають фінансових радників
Викликана в епоху економічної невизначеності, недарма багато тисячоліть із грошима (щоб втратити) звертаються за професійною порадою. 43% опитуваних заможних тисячолітників сказали, що вони використовують фінансового радника: а ті, хто вважає себе обізнаними щодо інвестицій, більше ніж у 2 рази, швидше за все, матимуть фінансового радника, ніж їх менш обізнані колеги. Примітно, 27% тих, хто повідомив про використання фінансового радника, сказали, що їх інвестиції є надзвичайно успішними - вдвічі перевищує кількість заможних тисячоліть без фінансових радників, які заявили, що їх інвестиції працюють надзвичайно добре (13%).
Джулі Банг | Інвестопедія.
Майже дві третини (65%) опитуваних заможних тисячолітників сказали, що вони довіряють фінансовим радникам, порівняно з лише 58% генерала Xers. Вони також довіряють книгам (58%), телепередачам (54%), газетам (53%), подкастам / радіо (49%), журналам (48%), веб-сайтам / блогам (37%) та YouTube (або подібному відео) платформа) відеоролики (27%) для фінансових порад - просто не стільки, скільки консультантів.
Наші опитувані заможні тисячоліття пояснювали, чому найбільше довіряють фінансовим радникам: « Я відчуваю, що особистий зв’язок дає їм більше участі в моєму успіху», - сказав один; "Тому що вони пройшли найбільшу підготовку, навчання в школі тощо в цій галузі і є найбільш обізнаними" за словами іншого. Інші заможні тисячоліття наводили можливість вести двосторонній розмову та розробляти персоналізовані стратегії, а також віра в те, що фінансові консультанти підзвітні, оскільки їхня кар'єра залежить від знань та досвіду.
Джулі Банг | Інвестопедія.
Незважаючи на таку готовність працювати з радниками, деякі також демонструють здорову дозу скептицизму. Одне заможне тисячоліття сказало, що, хоча фінансові консультанти були її джерелом через спеціалізовану підготовку, їм все-таки потрібно заробити її довіру, і вона задає багато питань, щоб перевірити свої знання.
Рання фінансова освіта викликає більшу впевненість у дорослому віці
Те, як заможні тисячоліття ставляться до управління своїми фінансами, часто відображає, наскільки ефективно батьки керували грошима. Лише 9% тих, хто сказав, що їхні батьки добре керують фінансами, сказали, що відчувають "дуже тривогу" щодо управління власними грошима дорослими, порівняно з 24% тих, хто сказав, що їхні батьки не добре керують фінансами.
І навпаки, серед респондентів, які сказали, що їхні батьки успішно керували своїми грошима, 46% мають високу впевненість у управлінні своїми фінансами, порівняно лише з 30% тих, хто сказав, що їхні батьки неефективні в управлінні фінансами.
Джулі Банг | Інвестопедія.
Що мотивувало першу інвестицію заможних тисячоліть «життєвий урок від моїх попс». Інший респондент пояснив: "Мені сказали, що я повинен почати думати поза собою і думати про свою майбутню сім'ю". Виїзд? Моделювання відповідальної фінансової поведінки та розмови про гроші з вашими дітьми може зробити їх кращими інвесторами. Дані підтримують здоровий глузд.
Чому заможні тисячоліття?
Інвестопедія намагалася вивчити, які мотивовані інвестиційні рішення для покоління, яке вступило в доросле життя під час великої рецесії та, як відомо, стикалося з різноманітними складними економічними чинниками. Для того, щоб зрозуміти ставлення до інвестицій, ми вивчали тих, хто повинен мати наявний дохід для інвестування, який називають "заможними тисячоліттями". Досліджуючи сегмент населення, який складає більший за середній річний дохід для своєї вікової групи, ми сподівалися усунути фінансові труднощі з причин, через які вони не можуть інвестувати.
Суть
Обстеження Investopedia Affluent Millennials виявляє важливість фінансової освіти, про що свідчать ті, хто дізнався про інвестиції як підліток, почуваючись досить впевнено, щоб інвестувати як дорослий. Крім того, спостереження за тим, як їхні батьки керували фінансами, сформувало довіру багатьох заможних тисячоліть як дорослих. Сам заробіток хороший не завжди йде рука об руку, знаючи, як інвестувати або почувати себе комфортно керуючи грошима.
Виходячи з цих висновків, ось чотири способи заможні тисячоліття можуть ефективніше планувати своє фінансове майбутнє:
- Заможні тисячоліття повинні внести свій внесок на пенсійний рахунок, навіть якщо вони не турбуються про свої фінанси: 12% респондентів сказали, що ще не роблять цього, незважаючи на свої доходи. Для тих, хто вже інвестує, вони повинні заощадити ще більше на пенсії: 46% респондентів сказали, що не відчувають достатньої економії, хоча майже 8 з 10 заможних тисячоліть заявили, що економія на пенсії є першочерговим завданням. Часова цінність грошей і складність показують, як більше, ніж раніше, інвестиції можуть додати сотні тисяч доларів. Інвестиції менш консервативні також важливі - заможні тисячоліття можуть дозволити собі брати більше обчислених ризиків з метою отримання вищої прибутковості, оскільки вони мають як переваги часу, так і більше грошей для роботи. Насправді робота з фінансовим професіоналом може полегшити економічну тривогу. Заможні тисячоліття повідомляють про значно кращі інвестиційні показники, коли вони працюють з радником, а надання експертних порад може допомогти уникнути помилок та пропущених можливостей.
За словами Скотта А. Бішопа, CFP®, виконавчого віце-президента з фінансового планування STA Wealth Management в Х'юстоні, «Не інвестувати кошти - це ризиковано. Якщо ви не заощадите і не інвестуєте, справжній ризик полягає в тому, що ви ніколи не матимете будь-якого рівня фінансової незалежності ".
