Що таке підтверджений акредитив?
Підтверджений акредитив - це гарантія, яку позичальник отримує від другого банку на додаток до першого акредитива. Другий лист гарантує, що другий банк заплатить продавцю, якщо перший банк цього не зробить.
Позичальнику може знадобитися отримати другий акредитив, якщо продавець вирішить, що банк-емітент першого акредитива має сумнівну кредитоспроможність. Другий лист знижує ризик дефолту для продавця.
Лист вважається непідтвердженим, це перший акредитив не підкріплений другою гарантією.
Ключові вивезення
- Підтверджений акредитив - це гарантія, яку позичальник отримує від другого банку на додаток до першого акредитива. Підтверджений лист знижує ризик дефолту для продавця. Видаючи підтверджений лист, другий банк обіцяє заплатити продавцю, якщо перший банк цього не зробить.
Розуміння підтверджених акредитивів
Другий акредитив вимагає забезпечення покупця більш ніж одного банку у внутрішній чи міжнародній угоді. Підтверджений акредитив може знадобитися, якщо продавець не задоволений кредитоспроможністю першого акредитива. Тож коли покупець отримує другий лист, він підтверджує перший і кваліфікує його як підтверджений акредитив.
Коли він видає підтверджений акредитив, другий банк обіцяє сплатити продавцю вказану суму, якщо перший банк цього не зробить.
Процес забезпечення другого акредитива такий же, як і першого акредитива. Покупець повинен буде знайти другий банк, який підтвердить його придбання у разі невиконання дефолту. Покупець повинен пройти той самий процес, який буде затверджений для другого акредитива.
Цей же банк не може видавати перші та підтверджені акредитиви.
Структуризація коштів другого акредитива також враховує умови першого акредитива. У деяких випадках продавець може вимагати, щоб другий акредитив представляв лише відсоток від загальної суми заборгованості, оскільки продажі вже додаються до кредитного листа першого банку.
Перший акредитив
Акредитив зазвичай необхідний в господарських операціях, які вимагають значної оплати за товари чи послуги. Замість того, щоб вимагати авансового платежу, продавець може вимагати від покупця акредитива на залишок заборгованості, сплачуваної під час повної доставки.
Покупець повинен співпрацювати з банком, щоб забезпечити перший акредитив. Для цього потрібна повна заявка на кредит, як і позика. Якщо банк схвалив акредитив, він підтверджує готовність сплатити продавцю заявлену суму, якщо покупець зазнав дефолту на момент оплати. Умови листа зазвичай структурують платіж як позику для покупця.
Якщо покупець не в змозі здійснити платіж продавцю в той момент, коли кошти належать, банк видасть платіж як позику покупцю. Отримавши акредитив, покупець також погоджується з умовами кредитування банку. Якщо потрібно, умови позики включатимуть вказану процентну ставку та графік платежів, а також інші розкриття щодо погашення.
Якщо продавець задоволений першим акредитивом, він може прийняти його як непідтверджений акредитив. Непідтверджені акредитиви потребують підтримки лише одного банку-кредитора.
