Що таке кредитна суміш?
Сукупність кредитів відноситься до типів рахунків, які складають кредитний звіт споживача. Сукупність кредитів визначає 10% від показника FICO споживача. Різні типи кредитів, які можуть бути частиною споживчого кредитного поєднання, включають кредитні картки, студентські позики, автокредити та іпотеку. Сукупність кредитів має більший вплив на показник, якщо в кредитній книжці споживача недостатньо інформації порівняно з наявністю більш суттєвих деталей використання кредиту та погашення споживачем.
Пояснення поєднання кредитів
Хоча поєднання різних видів кредиту може мати позитивний вплив на кредитну оцінку, FICO (і здоровий глузд) застерігає, що споживачі не повинні подавати заявки на кредити чи кредитні картки, які їм не потрібні, намагаючись покращити цей компонент свого кредиту оцінка. Мало того, що кредитна суміш складає невелику частину вашої кредитної оцінки, але відкриття нових рахунків також впливає на інші аспекти кредитного бала, такі як тривалість кредитної історії споживача, заборгованість та кількість нових рахунків.
Ризики використання різноманітного кредитного поєднання занадто агресивно
Споживач не може заздалегідь сказати, як саме певна дія вплине на кредитну оцінку, оскільки цифра залежить від унікальної інформації кредитного звіту. Наприклад, беручи автокредит, може мати більший вплив на показник одного споживача, ніж на інший, залежно від того, яка тривалість є кредитна історія кожного споживача, скільки у них іншого кредиту, скільки боргів у них та їх історія платежів.
Більше того, кредитори не завжди повідомляють про кожен рахунок у кожному кредитному бюро, тому відкриття нового рахунку, щоб спробувати отримати кращу суміш кредитів, може призвести до різниці в оцінці. Тим не менш, FICO каже, що споживачі з відповідальним управлінням кредитними картками у своїй кредитній суміші, як правило, мають більш високі бали, ніж споживачі, у яких кредитна картка не має кредитних карт.
Не рідкість споживач починає свою кредитну історію зі студентської позики, а потім - невеликої особистої позики чи кредитної картки з невеликим наявним залишком. Коли вони входять до складу робочої сили та отримують доходи, споживачі зазвичай приймають додаткові форми кредиту для задоволення своїх потреб. Це може включати заявку на отримання кредитних карток із більшими доступними залишками та іпотечними кредитами, щоб вони могли придбати будинки. З впровадженням кожної нової форми кредиту історія споживача відобразить, що суміш стає все більш різноманітною. Зберігаючи різні типи кредитів протягом більш тривалих періодів, вони можуть зберігати цей кредитний набір, що може виявляти загальне відчуття відповідальності за такі фінанси.
