Що таке коефіцієнт боргу до ліміту
Коефіцієнт боргу до ліміту - це відношення загальних залишків кредитної картки споживача до загальних лімітів кредитної картки, виражене у відсотках. Це ключовий компонент при обчисленні фізичної оцінки FICO, поступаючись лише історії платежів як показника кредитного ризику. Коефіцієнт боргу до ліміту має багато інших назв, включаючи відношення балансу до ліміту, коефіцієнт використання кредиту або відношення боргу до кредиту.
НАРУШЕННЯ ВНУТРЕННЯ Коефіцієнт боргу до ліміту
Коефіцієнт заборгованості до ліміту, як правило, стосується заборгованості та лімітів за кредитною карткою, але також може включати кредитні лінії та інші оборотні борги. Розрахунок - це залишки вашої кредитної картки, розділені на загальний ліміт кредитної картки. Коефіцієнт заборгованості нижче 30% FICO вважає "хорошим" і сприятиме покращенню кредитної оцінки.
Коефіцієнт заборгованості та кредитів
Коефіцієнти заборгованості до ліміту можуть бути збережені до 30% або нижче, не здійснюючи балансу, або забезпечивши збільшення кредитного ліміту. Вищі кредитні показники, як правило, йдуть рука об руку з меншими коефіцієнтами боргу до ліміту. Більш низький коефіцієнт є кращим, оскільки високий коефіцієнт говорить про те, що позичальник використовує багато свого доступного кредиту, потенційно стикаючись з фінансовими проблемами, якщо їх грошовий потік буде напруженим. Чим ближче співвідношення до 100%, тим ближче споживач до максимального використання наявного кредиту.
Коефіцієнт заборгованості до ліміту складає 30% від вашого показника FICO, поступаючись лише історії платежів, яка становить 35%. Інші компоненти включають тип боргу, який ви маєте, та кількість нових кредитних рахунків, кожен складає 10%, а тривалість відкритих ваших рахунків становить 15%.
Деякі експерти припускають, що оскільки коефіцієнт заборгованості до ліміту розраховується на основі залишку на дату закриття виписки, споживачі повинні спробувати погасити залишки повністю або частково до створення звітів про кредитні картки. Це забезпечить, щоб кредитні бюро фіксували нульові або низькі залишки, що призведе до зниження коефіцієнта боргу до ліміту.
Приклад відношення заборгованості до ліміту
Наприклад, припустимо, у Боба є три кредитні картки. Кредитна картка A має залишок у 1000 доларів, кредитна картка B - залишок у 500 доларів, а кредитна картка C - залишок 2500 доларів. Максимальний ліміт кредиту для картки A становить 1500 доларів, для картки B - 1000 доларів, а для картки - 5 500 доларів. Коефіцієнт заборгованості Боба становить 50%. Якщо у сестри Боба Барба є одна кредитна картка з залишком 6000 доларів США та кредитним лімітом 24 000 доларів, її коефіцієнт боргу до ліміту становить 25%. Отже, коефіцієнт Барба матиме сприятливіший вплив на її кредитну оцінку, ніж співвідношення Боба на його показник.
