Що таке закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA)?
Закон про справедливі та точні кредитні операції (FACTA) - резолюція США, прийнята в 2003 році, яка спрямована на посилення захисту проти крадіжок особи. FACTA створила стандарти поводження з споживчою інформацією, підвищуючи конфіденційність та точність. Закон надає громадянам вільний доступ до своїх кредитних звітів і є поправкою до Закону про справедливу кредитну звітність.
Ключові вивезення
- Закон про справедливі кредитні та точні кредитні операції (FACTA) був прийнятий у 2003 році, щоб дозволити людям отримати доступ до власного кредитного звіту безкоштовно. За FACTA кожна особа може отримати доступ до свого кредитного звіту з трьох бюро кредитних звітів безкоштовно один раз на рік. Закон змушує фінансові установи проявляти більшу активність щодо конфіденційності споживачів та запобігання крадіжці особи Прохід Додда-Франка у 2010 році змістив нормотворчість щодо захисту споживчих даних з FTC на CFPB.
Розуміння Закону про справедливі та точні кредитні операції (FACTA)
З часом проходження FACTA людям дозволено раз на рік запитувати свої кредитні звіти у всіх трьох основних агентств кредитної звітності - Equifax, Experian та TransUnion. Кредитні звіти можна замовити на щорічному сайті Creditcportreport.com, який є єдиним "авторизованим веб-сайтом для безкоштовних звітів про кредит", говорить Федеральна комісія з торгівлі (FTC).
Іпотечні кредитори пред'являли вимоги до оприлюднення інформації про споживачів щодо кредитних балів та факторів, що впливають на ціну іпотеки. Це включає випуск споживачам повідомлень про оцінку на основі ризику, а також кредитні оцінки щодо будь-яких відмов у кредитуванні чи менш вигідних кредитних пропозиціях.
Були запроваджені стандарти, які вимагають, щоб кредитори та регулятори були більш активними щодо виявлення крадіжок особи, перш ніж це відбулося, шукаючи підозрілі патерни. Заходи щодо захисту крадіжок особи включають в себе надання споживачам можливості надсилати сповіщення про шахрайство на свої кредитні файли та інформацію.
Президент Джордж Буш підписав закон FACTA про захист споживачів від крадіжки особистих даних, де 16 років потому цифрові шахрайства продовжують набувати все більшого поширення, ніж будь-коли.
Вимоги до FACTA
FACTA дозволяє правоохоронним органам вживати заходів щодо так званих "Правил Червоного Прапора", що вимагає від кредиторів та фінансових установ, таких як банки та кредитні спілки, ввести в дію програми запобігання крадіжкам ідентичності, які допоможуть виявити та запобігти крадіжці особи. Наприклад, емітенти кредитних та дебетових карток повинні вжити заходів для підтвердження будь-яких змін у адресах клієнтів.
Різні червоні прапори включають в себе введення підозрілих документів або особисту ідентифікаційну інформацію при роботі з рахунками. Створення підозрілих облікових записів або інша сумнівна діяльність щодо облікового запису також може викликати червоні прапори
Подальші політики, запроваджені пізніше згідно із Законом Додда-Франка, який був прийнятий у 2010 році, перенесли багато вимог щодо нормотворчості від FTC до Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB).
Федеральна комісія з питань торгівлі була уповноважена вивчати точність кредитних звітів та наслідки питань, що стосуються Закону про справедливу кредитну звітність. Навіть з більш новими актами та поправками Федеральна комісія з торгівлі продовжує нести відповідальність за нагляд за правилами безпеки червоних прапорців та захоронення даних, а також за нормотворчість, передбачені FACTA, що стосуються певних торговців автомобілями.
