Постійне навчання (СЕ) допомагає планувальнику бути в курсі останніх змін галузевих правил та правил, надаючи інструкції щодо нових продуктів та методик планування. Однак фінансові фахівці, що мають ліцензію чи отримані довіреність, часто мають негативну реакцію, коли від них вимагається виконати курси безперервної освіти., ми розглянемо чотири вимоги до безперервної освіти для фінансових спеціалістів, причому перші два будуть надані Органом з регулювання фінансової галузі (FINRA). Вони є регуляторним елементом, фірмовим елементом, затвердженою державою освітою для страхових фахівців і, нарешті, CE для професійних позначень.
Як ви побачите, є способи впорядкувати процес, щоб, коли ваш термін продовження навчання проходить навколо, ви не опинитесь закопаним під купою правил і правил.
Різні вимоги до безперервної освіти
Розчарування, яке може оточувати кредити CE, часто є наслідком того, що кожна ліцензія або позначення поставляється з власною окремою вимогою безперервної освіти.
Наприклад, біржовий брокер, який також є сертифікованим фінансовим планувальником® (CFP®), повинен відповідати різноманітним вимогам CE, таких як:
- Нормативний елемент, затверджений FINRA для ліцензії серії 6 або 7, затверджений FINRA фірмовим елементом для ліцензій 6 або 7 серії, затверджений державою СЕ для всіх ліцензій на страхування, таких як сертифікати CE, що затверджені правлінням Life and HealthCFP®
Регулюючий елемент
Нормативний елемент, затверджений FINRA, поділяється на три підрозділи:
1. Ліцензіати серії 6
2. Ліцензіати серії 7
3. Ті, хто контролює ліцензіатів на цінні папери.
Усі ліцензіати мають 120 днів, щоб завершити цю частину своїх вимог щодо постійної освіти після того, як вони отримали ліцензію протягом двох років. Ці вимоги будуть виникати кожні три роки протягом тих пір, поки ліцензіат підтримує свою реєстрацію FINRA. Регулюючий елемент охоплює основні правила та правила, питання дотримання, продажу та зв'язку, а також наглядові теми для зареєстрованих керівників.
(Щоб дізнатися про початкові вимоги до тестування, щоб отримати ліцензію, перегляньте " Порушення ліцензій на фінансові цінні папери" .)
Елемент фірми
Фірмовий елемент CE застосовується до фінансового професіонала, який FINRA вважається "охопленою особою". До прихованих осіб належать особи, які беруть участь у продажу чи торгівлі цінними паперами практично в будь-якій якості. Навчання фірмовим елементам створюється або компанією, або проводиться із зовнішніх джерел, а потім проводиться на рівні брокера-дилера щороку.
Ця освіта зосереджується на важливих змінах в галузі від року до наступного. Це, як правило, більш актуально для планувальників, оскільки цей тип навчання охоплює практичні теми, такі як навчання новим продуктам або останні стратегії фінансового планування, які можуть створити новий бізнес для планувальників.
Освіта для державних ліцензіатів
Не існує єдиних федеральних вимог щодо страхування безперервної освіти, і кожна держава має свою окрему програму CE, яку агенти та брокери повинні задовольняти для підтримки ліцензії в цій державі. Кожен штат має мінімальну кількість необхідних годин СЕ, які повинні періодично виконувати всі ліцензіати. Відповідальність ліцензіата полягає в тому, щоб знати, яким є вимоги СЕ у всіх штатах, де він чи вона має намір займатися страховим бізнесом.
Постійне навчання для професійних призначень
Фінансові планувальники, які отримали професійні дані, такі як CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) або Chartered Financial Consultant (ChFC), матимуть додаткові вимоги до безперервної освіти, що виходять за рамки необхідних для підтримки їх ліцензії.
Наприклад, сертифіковані фахівці з фінансового планування® повинні пройти щонайменше 30 годин безперервної освіти кожні два роки. Дві години цієї курсової роботи повинні бути на навчанні з етики, а решта 28 годин можуть бути отримані з будь-якої фінансової навчальної теми або курсової роботи, затвердженої Радою стандартів CFP®.
Усі інші професійні позначення, крім перерахованих вище, також мають окремі вимоги до безперервної освіти, такі як CPA, зарахований агент (EA), стипендіат з навчальної ради з охорони життя (LUTCF) та зареєстрований страховик з охорони здоров'я (RHU).
Пройдіть курси онлайн
На щастя, вимоги до безперервної освіти зараз набагато простіше виконати, ніж це було раніше. Інтернет ефективно впорядкував те, що колись було громіздким бюрократичним процесом. Є кілька відмінних постачальників затверджених матеріалів CE в Інтернеті, таких як WebCE.com та AI Insight. Ці сайти дозволяють вибрати та оплатити відповідний курс та швидко скласти підсумковий іспит в Інтернеті. Про завершені години часто повідомляється безпосередньо до необхідних штатів або комітетів із призначення.
Отримання кредитів за декількома позначеннями
Важливо зазначити, що багато годин курсової роботи можна зараховувати до кількох ліцензій або позначень. Наприклад, велика частина курсових робіт, затверджених Радою стандартів CFP® для безперервної освіти, також враховується до виконання вимог СЕ зі страхування або цінних паперів. Ці години також можуть враховуватися для інших позначень, таких як CLU або ChFC. Однак важливо зауважити, що один і той же курс, ймовірно, буде зарахований за різну кількість годин у різних установах.
Наприклад, розгляньте практикуючого CFP® з ліцензією на страхування життя, який проходить курс страхування життя від інтернет-провайдера. Ліцензіат дізнається, що, хоча їх резидентна держава може надавати певний курс на шість годин кредиту СЕ, Рада стандартів CFP® може вважати, що курс повинен складати чотири з половиною години кредиту на виконання його вимог CE. Щоб досягти максимальної ефективності вашої курсової роботи, важливо знати, скільки годин кредиту кожна установа дозволить на певний курс.
Суть
Хоча відділ відповідності будь-якого брокера-дилера буде дуже активним щодо забезпечення виконання всіх вимог СЕ, що стосуються ліцензування, незалежні агенти та брокери повинні самі взяти на себе цю відповідальність. Виконання вимог СЕ в Інтернеті та ретельна координація між усіма необхідними ліцензіями та позначеннями можуть зробити процес СЕ швидшим і зручнішим.
