Нас усіх засипали стільки папером, що часом важко пробити його. Між небажаною поштою, квитанціями та фінансовими документами, які ми збираємо, може здатися трохи смішним зберігати документи, які ми відчуваємо, що нам ніколи не потрібні. А з огляду на перехід на інтернет-банкінг, чи не час відмовитися від старої системи впорядкування журналів?
Хоча вам може не знадобитися ця стара система подачі заявок, насправді може настати час, коли вам знадобляться ваші старі банківські виписки. Ці виписки представляють діяльність, яка відбувається на вашому банківському рахунку - чек, заощадження чи інший тип рахунку, що ведеться у вашій фінансовій установі. Читайте далі, щоб дізнатися більше про те, як довго вам потрібно буде зберігати свої заяви, і чому.
Ключові вивезення
- Банківські виписки повинні зберігатися в паперовій або електронній формі протягом одного року, після чого їх можна подрібнити. Ведення банківських виписок ідеально підходить для перевірки дебетової та кредитної діяльності, захисту від крадіжок особи та доведення доходу. Банки дозволяють клієнтам отримувати доступ до банківських виписок принаймні рік в Інтернеті.
Як довго ви повинні зберігати свої заяви?
Причини ведення заяв
За винятком записів про покупки, платежі за рахунками та депозити на оплату праці, зберігання старих банківських виписок пропонує ряд переваг. Діяльність банківських рахунків слід регулярно переглядати на предмет крадіжок особи та шахрайства з дебетовою карткою. Ведення заяв забезпечує перевірку незаконної діяльності, яка може бути використана для відновлення будь-яких збитків.
Ви також можете використовувати банківські виписки для перевірки доходу та трансакційної діяльності, наприклад, благодійні внески та комерційні витрати, які можуть знадобитися для податкових декларацій. Виписки з банківського рахунку, які підтверджують великі покупки чи платежі, також можуть бути вартими. Після узгодження даних із записами вашого рахунку ви можете подрібнювати квитанції на автоматизовані каси (ATM). Аналогічно, накладні та виписки на депозит можуть бути подрібнені після перевірки транзакцій щомісячним звітом.
Записи в режимі онлайн проти жорсткої копії
Збереження копій банківських виписок є менш необхідним, ніж раніше, враховуючи наявність інформації про рахунки в Інтернеті. Багато банків та фінансових установ підтримують щомісячну звітність клієнтів в Інтернеті протягом п'яти років або довше, які доступні через їхні онлайн-платформи банківської діяльності. Детальні виписки часто надходять у легко друкованих форматах, а узагальнена інформація про транзакції часто доступна для завантаження безкоштовно.
Можливо, ви також зможете отримати виписки з паперу на копії від свого банку, що повертаються протягом кількох років. Деякі банки стягують плату за пошук та / або друк за цю послугу, оскільки це не можна зробити на рівні філії. Натомість старіші заяви друкуються та готуються у бек-офісі.
Для безпеки найкраще зберігати будь-які копії паперових виписок у вогнестійкому сейфі в безпечному місці. Електронні виписки повинні зберігатися у захищеному паролем файлі.
Виписки на папері повинні зберігатися в надійному, вогнестійкому місці, до якого можна легко отримати доступ.
Подрібнення документів
Оскільки стільки різних документів мають різні вимоги до розпорядження, може здатися, що просто зберігати все назавжди - у тому числі банківські виписки. Однак зберігання деяких документів нескінченно не є найкращою практикою, в першу чергу через потенціал, щоб злодії-особи засвоїли їх.
Інші документи, які слід подрібнити через певний проміжок часу, включають такі:
- Виписки про кредитні картки: зберігайте їх протягом 60 днів, якщо вони не включають податкові витрати. У цих випадках зберігайте їх протягом семи років. Платіть паличками: підберіть їх до свого W-2, а потім подрібніть їх. Комунальні платежі: тримайте їх не більше одного року. Податкові декларації та податкові надходження: Як і податкові виписки з кредитних карток, зберігайте їх протягом семи років. Політика страхування будинків та автомобілів: подрібніть старі, коли отримуєте нові поліси. Іпотечні виписки та благоустрій будинку: подрібніть їх під час продажу будинку.
Як подрібнити документи
Коли ви будете готові розпоряджатися своїми банківськими виписками, переконайтесь, що ви їх фактично подрібніть. Просто розірвавши їх навпіл, це не зупинить злодіїв особи, щоб зібрати ваші особисті дані. Якщо у вас є подрібнювач, ви можете подбати про це самостійно. Якщо ні, можливо, вам доведеться найняти послугу, особливо якщо у вас є велика кількість документів. Також зверніться до свого банку. Багато з них пропонують клієнтам послуги з подрібнення без націнок.
