Що таке Регламент BB?
Регламент BB - це регламент, який вимагає від банків надання певної інформації для населення. Положення ВВ передбачає, що банки повинні розкривати громадськості, в яких громадах вони будуть обслуговувати, та тип кредиту, який вони готові надавати там. Він також вимагає від них публікувати будь-які зауваження, які вони мають стосовно заяви про реінвестування громади (CRA) до громадськості.
Розуміння Правил BB
Положення BB - це просто реалізація CRA. Цей акт спонукає банки та кредитні установи надавати кредит усім верствам суспільства, у тому числі менш кредитоспроможним. Таким чином, Регламент BB вимагає від цих організацій публічних заяв щодо своєї політики щодо цього питання. Регламент BB додатково уповноважує регуляторні органи оцінювати, наскільки ефективно фінансові установи задовольняли кредитні потреби всіх сегментів громад, які вони обслуговують, включаючи мікрорайони з низьким та середнім рівнем доходу. Очікується, що фінансові установи задовольнятимуть потреби всіх сегментів своїх громад так, як це відповідає обгрунтованим операційним рішенням.
Почервоніння
CRA було прийнято у 1977 р. Для вирішення дискримінаційних практик кредитування, які діяли на шкоду мікрорайонам із нижчим та середнім рівнем доходу. Ця дискримінаційна практика була відома як перекреслення та передбачала відмову в наданні кредитних послуг мешканцям певних районів, райони яких на демографічних картах фінансових установ позначалися кольором червоного кольору.
Відмова у наданні кредитних та інших фінансових послуг, таких як страхування або банківські послуги, а також відмова від інших послуг, таких як супермаркети чи охорона здоров'я, часто була расово мотивована, оскільки квартали з нижчим рівнем доходу, як правило, займаються небілими особами мешканці. Території, на які найчастіше потерпають відмови у наданні кредитних та інших послуг, - це мікрорайони міста, зайняті неграми.
Ухвалення CRA у 1977 році прагнуло усунути скорочення та інші форми кредитування, або обмеження кредитної пропозиції кредиторами, навіть коли позичальники готові взяти на себе більш високі процентні ставки. Репортер Білл Дедман виграв Пулітцерівську премію у 1980-х роках після публікації серії статей, в яких було виявлено, що банки часто надають кредит білим позичальникам з нижчим рівнем доходу, які проживають у виокремлених районах, а не чорним мешканцям, навіть якщо їхній заробіток розміщував їх у середині - або верхні доходи. АКР також мала на меті заохотити інвестиції в мікрорайони з нижчим рівнем доходу, щоб покращити погіршення цих мікрорайонів.
Повторне планування зберігається, незважаючи на ухвалення АКР та імплементацію Регламенту BB, особливо практика зворотного скорочення, яка передбачає стягнення платників з низьким та середнім рівнем доходу та меншості позичальників більше за фінансові продукти та послуги, ніж члени інших демографічних груп. Вважається, що ця практика сприяла кризісі найпоширеніших іпотечних кредитів і вважається формою хижацького кредитування.
