Що таке гумова перевірка?
Гумовий чек - це розмовний термін, що використовується для опису письмового чека, який не має коштів для отримання готівкою. Він також широко відомий як відскочений чек.
Дві причини, через які гумовий чек не підлягає грошовій оплаті, - це те, що: а) відправник не має достатньо коштів на рахунку, на якому складається чек, або б) відправник розмістив чек на оплату або скасування замовлення на чек після надаючи це як оплату.
Ключові вивезення
- Гумовий чек - це чек, який не може бути погашений через недостатню кількість коштів або доручення про зупинку платежу, зроблене відправником. Гумові чеки часто є ненавмисними, і, як правило, стикаються з невеликими або незначними штрафами. Однак у деяких випадках повторний емітент гуми чеки можуть бути визнані винними у шахрайстві.
Як працюють гумові перевірки
У Сполучених Штатах не злочином є ненавмисне написання чека, який не може бути опрацьований через недостатню кількість коштів або подальше припинення платежу. Однак ці випадки можуть спричинити штрафи та штрафи, такі як збори за овердрафт, які періодично стягуються банками. Щоб допомогти зменшити цей ризик, банки часто пропонують політику захисту від овердрафту, яка дозволяє клієнтам уникати цих зборів, якщо вони випадково видають гумовий чек.
У деяких випадках одержувач гумового чека може стягнути штрафи за відправника. Особливо це стосується, якщо транзакція відбувається між підприємствами, які вже мали договірні відносини. Деякі договори містять положення, які карають будь-яку сторону за надання гумового чека, наприклад, надання права одержувачу знижки на надані послуги. Також використовуються інші підходи, такі як нарахування відсотків за неоплачені суми.
Незважаючи на те, що випадкові перевірки на гуму, як правило, залишаються безкарними, системи встановлюються для виявлення навмисних або повторних порушників. За допомогою баз даних, таких як TeleCheck і ChexSystems, банки та інші постачальники фінансових послуг можуть відстежувати частоту, з якою дана особа чи компанія видає гумові чеки. Як результат, ті, хто позначений як такі підозрілі через ці системи, можуть виявити, що продавці та платіжні процесори починають відмовлятися від своїх чеків.
Коли розмір або частота залучаються досить великими, люди, які регулярно пишуть гумові чеки, можуть опинитися перед кримінальними звинуваченнями. У США це навмисно можна розглядати як форму шахрайства, яка в деяких штатах класифікується як злочин.
Приклад реального світу з резиновим чеком
Стів - менеджер оптової дистрибуційної компанії, яка продає різні торгові точки по всій своїй місцевій громаді. Один з його постійних клієнтів - ABC Retailers, який нещодавно зазнав зміни власності. З моменту їх продажу нові власники ABC почали виплачувати свої рахунки чеком, а не електронним способом. Стів надає своїм клієнтам 30 днів на оплату рахунків, після чого він починає стягувати відсотки за неоплачений залишок.
Як люб’язно ставиться до свого довгострокового клієнта, Стів вирішує зачекати 30 днів до отримання готівки чеків ABC, оскільки, як правило, їм потрібно було б 30 днів, щоб сплатити його рахунки в електронному вигляді. На подив, однак, Стів виявляє, що чеки, які йому надав ABC, були насправді гумовими чеками. Щоразу, коли він намагається здійснити їх готівку, чеки не спрацьовують або через відсутність коштів, або через те, що ABC розміщував доручення про зупинку платежів після надання чеків.
Спочатку Стів підозрює, що гумові чеки були дані помилково. Однак після багатьох послідовних перевірок, що стикаються з тими ж проблемами, він розуміє, що ABC може видавати гумові чеки навмисно. У відповідь Стів наймає адвоката з бізнесу, який консультує його щодо потенційного позову проти ABC. Тим часом він припиняє бізнес з ABC і вимагає відсотків від ABC за його несплачені залишки.
