Вирішення, які взаємні фонди підходять для пенсійного портфеля, потребує хорошого розуміння інвестиційних стратегій. Фонди Vanguard цільової дати роблять роботу з відновлення балансу з часом, так що інвестори не повинні. Вони починаються з розподілу, що надає перевагу акціям у перші роки життєвого циклу інвестора, як правило, 90% акцій та 10% облігацій.
Коли інвестор наближається до свого пенсійного віку, Vanguard поступово відновлює розподіл активів на користь менш ризикованих цінних паперів, таких як облігації та короткострокові резерви. Кошти цільової дати Vanguard мають середній коефіцієнт витрат 0, 12%. Коефіцієнт середніх витрат у галузі для порівнянних цільових фондів становить 0, 63%. Починаючи з лютого 2015 року, Vanguard збільшив міжнародний капітал та розподілив фіксований дохід для своїх цільових фондів, щоб забезпечити інвесторам поліпшену глобальну диверсифікацію.
Авангардний цільовий пенсійний фонд 2025 року
Фонд «Vanguard Target пенсійний 2025» має цільову дату, яка становить від 2021 до 2025 р. Оскільки фонд дуже близький до цільової дати, його портфель має велику кількість облігацій, які, як правило, є менш ризикованими порівняно з акціями. Зокрема, фонд інвестує кошти в різні акціонерні та облігаційні фонди Vanguard, в результаті чого розподіл 37% на внутрішні акції, 24, 20% на міжнародні акції, 27, 40% на корпораційні та казначейські облігації США та 11, 40% на міжнародні облігації. Внутрішні акції цього фонду широко диверсифіковані на всьому ринку акцій США.
Протягом багатьох років фонд Vanguard Target Retirement 2025 та фонди цільової дати Vanguard, як правило, мають більше уваги зосереджуватися на високоякісних облігаціях та цінних паперах, захищених від інфляції (TIPS), порівняно з іншими сімействами фондів. Такий підхід забезпечує кращий захист капіталу від нестабільності та ерозії реальної цінності.
Фонд Vanguard Target Retirement 2025 має чотиризірковий рейтинг від Morningstar та коефіцієнт витрат 0, 13%. Оскільки фонд наближається до 2025 року, він планує мати більш високий розмір активів під облігації, на рівні 50%. Цей фонд є найбільш підходящим для інвесторів, які мають високу економічну оцінку та планують звільнитися між 2023 та 2027 роками.
Авангардний цільовий пенсійний фонд 2040 року
Фонд Vanguard Target пенсіонерський 2040 пропонує універсальний широкодиверсифікований портфель з цільовою датою між 2038 і 2042 роками. Як і інші фонди цільової дати Vanguard, цей фонд інвестує у чотири фонди індексу Vanguard з розподілом активів близько 85% в акції та 15 % у корпоративних та державних облігаціях. Близько 50, 20% активів фонду припадає на внутрішні акції, а 33% - на міжнародні акції. Американські корпоративні та казначейські облігації мають 11, 80%, а міжнародні облігації - 5%. Оскільки фонд майже 20 років знаходиться від його цільової дати, він продовжуватиме виділяти більше активів для ризикових цінних паперів у наступні п'ять-10 років.
Фонд Vanguard Target пенсійний 2040 має коефіцієнт витрат 0, 14% і має чотиризірковий рейтинг від Morningstar. Завдяки більшому акценту Vanguard на міжнародні облігації та міжнародні акції, фонд забезпечує більш широку диверсифікацію та кращі перспективи повернення в довгостроковій перспективі, оскільки закордонні ринки, особливо ринки, що розвиваються, мають тенденцію до швидшого зростання порівняно з розвиненими ринками. Фонд «Vanguard Target пенсія 2040» є найбільш підходящим для інвесторів, цільова пенсія яких становить 2038–2042 рр. І хотіла б інвестувати в один фонд і не турбуватися про збалансування до виходу на пенсію.
Авангардний цільовий пенсійний фонд 2055 року
Фонд «Vanguard Target пенсійний 2055» пропонує розподіл активів за життєвий цикл для інвесторів із визначеними термінами виходу на пенсію. Цей фонд є найбільш привабливим для інвесторів, які тільки розпочали свою кар’єру та мають понад 40 років до виходу на пенсію. Оскільки фонд дуже далекий від цільової дати, 90% його активів спрямовується на внутрішні та міжнародні акції. Решта 10% його активів розподілена між американськими та міжнародними облігаціями. Фонд, ймовірно, буде дотримуватися такого агресивного розподілу до 2030-2035 років; після цього він щороку почне плавно коригувати свій розподіл у напрямку облігацій.
Фонд Vanguard Target пенсійний 2055 має коефіцієнт витрат 0, 15% і чотиризірковий рейтинг від Morningstar. Цей фонд найбільш підходить для інвесторів, які бажають автоматичного відновлення балансу активів за низькою вартістю і які не планують виходити на пенсію до 2053 - 2057 років.
