У світлі фінансового краху 2008 та 2009 років фінансове співтовариство спричинило велику шкоду своїй репутації. Не потрібно багато гугл, щоб знайти статті, написані деякими шанованими ЗМІ, що ставлять під сумнів фінансову консультаційну спільноту. Хоча зрозуміло, що громадськість сприймає здорову долю скептицизму, враховуючи виплати, збори, плату за дебетові картки, громада з фінансових консультацій хоче вийти за межі судового порушення. Якщо ви запитаєте фінансового радника, що вони бажають, щоб ви знали про них, це те, що вони можуть вам сказати.
Не все те саме
"Термін фінансовий радник" схожий на позначення "лікар", оскільки різні типи радників та лікарів спеціалізуються в різних областях; Ви б не ходили до кардіолога, якщо у вас були проблеми з нирками. Деякі фінансові консультанти є експертами з планування вашого виходу на пенсію, а інші можуть досягти великого вкладення в портфель для отримання максимального прибутку.
Деякі фінансові планувачі сплачують фіксовану або погодинну плату за свої послуги, тоді як ті, хто вкладає ваші гроші, можуть виплачувати щорічно відсоток від кількості активів, якими вони управляють за вас. Інші виплачуються від комісій, що надаються за рекомендації певних фінансових продуктів. Кожен тип компенсаційних моделей має хороші та погані бали, але радник, якому виплачують комісію, має іншу мотивацію, ніж той, хто отримує більше грошей, оскільки вони заробляють на вас більше грошей. Ви повинні мати уявлення про те, яка модель вам подобається, перш ніж наймати консультанта.
Освіта - це не те саме
Щоб стати фінансовим радником, не потрібно здобувати ступінь, а іноді так просто, як вчитися на тест. На відміну від цього, деякі радники проходять через виснажливі програми, як, наприклад, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) або сертифікований фінансовий аналітик (CFA). Ці програми вимагають багаторічного досвіду та складної навчальної програми, на яку потрібно тривати тисячі годин. Деякі фінансові консультанти мають ступінь коледжу з фінансів, а інші - ні. Просити освіту та досвід радника має бути одним із перших кроків у виборі радника.
Різні юридичні обов'язки
Консультанти з інвестицій несуть відповідальну відповідальність перед своїми клієнтами. Це означає, що вони ставлять у довіру, а тому повинні ставити потреби свого клієнта перед своїми. Вони повинні приймати рішення та вживати заходів, які запевняють, що їх клієнт отримує найкращі ціни та ефективність. Наприклад, фінансовий консультант, який несе відповідальну відповідальність, повинен буде здійснювати торги, які виграли своїм клієнтам, перш ніж вони могли отримати вигоду.
Брокерські дилери працюють за стандартом придатності. Ключова відмінність полягає в тому, що брокер-дилер, що працює за стандартом придатності, є лояльним до своєї компанії перед клієнтом. Вони все ще повинні давати рекомендації, які підходять для клієнта, але вони не зобов'язані ставити їх на перше місце. Це не робить радників, які працюють за цим стандартом, менш надійними, але важливо знати різницю.
Не всі багаті
Фінансова консультація унікальна тим, що консультанти можуть обслуговувати лише стільки клієнтів. Якщо вони не є комісійними і не стягують 1% активів, що знаходяться в управлінні, це 1000 доларів за портфель 100 000 доларів, але середній радник не має практики, наповненої портфелями в 100 000 доларів. Середній діапазон зарплат для більшості радників становить приблизно від 36 000 до 78 000 доларів. Як і будь-яка людина, орієнтована на кар’єру, консультанти, які пропонують видатну послугу, будуть винагороджені за це.
Суть
Незважаючи на те, що фінансові радники піддаються зловживанню у світлі останніх фінансових подій, діяння кількох людей викликало атмосферу недовіри у багатьох етичних радників, які хочуть зробити все можливе для вас. Знайдіть час для опитування потенційних радників і виберіть того, який найкраще відповідає вашим інвестиційним цілям.
