Що таке фаза накопичення?
Фаза накопичення має два значення для інвесторів і те, що економить на пенсії. Це стосується періоду, коли людина працює і планує і в кінцевому підсумку нарощує вартість своїх інвестицій за рахунок заощаджень. Потім після фази накопичення слідує фаза розподілу, коли пенсіонери починають доступ та користуються своїми коштами.
Ключові вивезення
- Фаза накопичення відноситься до періоду в житті людини, в який вони заощаджують на пенсію. Нагромадження відбувається напередодні фази розподілу, коли вони виходять на пенсію та витрачають гроші. Фаза накопичення також відноситься до періоду, коли інвестор ануїтету починає нарощувати збільшити грошову вартість ануїтету. (Етап ануїтизації, коли виплати розподіляються, слід за періодом накопичення.) Тривалість фази накопичення буде змінюватися залежно від того, коли людина починає заощаджувати і коли людина планує звільнитися.
Як працює фаза накопичення
Фаза накопичення також є специфічним періодом, коли інвестор ануїтету знаходиться на ранніх стадіях нарощування грошової вартості ануїтету. Після цієї фази побудови слідує фаза ануїтизації, коли виплати виплачуються ануїтету.
Фаза накопичення, по суті, починається, коли людина починає економити гроші на пенсію, і закінчується, коли вона починає здійснювати розподіл. Для багатьох людей це починається, коли вони починають своє трудове життя, і закінчується, коли вони відходять від трудового світу. Можна починати економити на пенсії ще до початку фази свого життя, наприклад, коли хтось є студентом, але це не є звичайним явищем. Зазвичай приєднання до робочої сили збігається з початком фази накопичення.
Важливість фази накопичення
Експерти констатують, що чим раніше людина розпочне фазу накопичення, тим краще, і довгострокова фінансова різниця між початком економії у 20-х роках проти 30-х років істотна. Відстрочення споживання шляхом економії протягом періоду накопичення найчастіше збільшить кількість споживання, яке ви зможете мати пізніше. Чим раніше у вашому житті буде період накопичення, тим більше переваг у вас буде, наприклад, інтерес до захисту та захист від ділових циклів.
Що стосується ануїтетів, коли людина вкладає гроші в ануїтет, щоб забезпечити дохід для виходу на пенсію, вони перебувають на періоді накопичення строку життя ануїтету. Чим більше вкладено під час фази накопичення, тим більше буде отримано під час фази ануїтизації.
Приклади реального світу
Існує багато потоків доходу, які людина може нарощувати під час фази накопичення, починаючи з того, коли вони вперше ввійдуть до робочої сили, а в деяких випадках і раніше. Ось кілька більш популярних варіантів.
- Соціальне забезпечення: Це внесок, який автоматично відраховується від кожної зарплати, яку ви отримуєте.401 (k): Це необов'язкова відстрочена податкова інвестиція, яку можна здійснювати щомісячно або щороку, якщо ваш роботодавець пропонує такий варіант. Сума, яку ви можете встановити, має щорічні обмеження, а також залежить від вашого доходу, віку та сімейного стану. ІРА: Індивідуальний пенсійний рахунок може бути як передподатковим, так і після сплати податку, залежно від того, який варіант ви обрали. Сума, яку ви можете інвестувати, змінюється з року в рік, як це визначено Службою внутрішніх доходів (IRS), і залежить від вашого доходу, віку та сімейного стану. Інвестиційний портфель: Це стосується інвестицій інвесторів, до яких можна включити активи такі як акції, державні та корпоративні облігації, казначейські векселі, інвестиційні цільові фонди (REITs), фондові фондові фонди (ETFs), пайові фонди та депозитні сертифікати. Опції, похідні та фізичні товари, такі як нерухомість, земля та деревина, також можуть бути включені до списку. Відстрочені ануїтети платежів: Ці ануїтети пропонують відстрочений податок на ріст із фіксованою або змінною ставкою прибутку. Вони дозволяють фізичним особам здійснювати щомісячні або одноразові виплати страховій компанії в обмін на гарантований дохід за лінією, як правило, 10 років або більше. -податкову, фіксовану суму щорічно, що зростає на основі певного ринкового індексу. Політика повинна бути такою, яка дозволяє людині вилучати пенсію за довічником і будь-яку оцінку з політики, по суті, неоподатковуваною.
