Що таке амортизований кредит?
Амортизований кредит - це позика з плановими періодичними платежами, які застосовуються як до основної суми, так і до відсотків. Амортизований платіж за кредитом спочатку сплачує відповідні відсоткові витрати за період, після чого решта платежу зменшує основну суму. Поширені амортизовані позики включають кредити на авто, житлові позики та особисті позики банку для малих проектів або консолідацію боргів.
Ключові вивезення
- Амортизована позика - це позика з плановими періодичними платежами, що застосовуються як до основної, так і до процентної ставок. Оплачений амортизований кредит спочатку виплачує витрати за відсотки за період, а решта зменшує основну суму. Як процентна частина платежів за амортизацію кредит зменшується, основна частина збільшується.
Як працює амортизований кредит
Проценти обчислюються на основі останнього кінцевого залишку позики, а сума заборгованості за відсотками зменшується в міру здійснення платежів. Це відбувається тому, що будь-яка виплата, що перевищує суму відсотків, зменшує основну суму, що, в свою чергу, зменшує залишок, на який нараховуються відсотки. Із зменшенням процентної частки за амортизаційним кредитом основна частина платежу збільшується. Тому відсотки та основна сума мають зворотну залежність у межах платежів протягом терміну дії амортизованого кредиту.
Амортизований кредит є результатом ряду розрахунків. По-перше, поточний залишок позики множиться на процентну ставку, що відноситься до поточного періоду для пошуку заборгованості за період. (Щорічні відсоткові ставки можуть бути поділені на 12, щоб знайти місячну ставку.) Віднімання процентів, що підлягають за період, від загальної щомісячної виплати приводить до суми, сплаченої за період в доларі США.
Сума основної суми, сплаченої за цей період, застосовується до непогашеного залишку позики. Таким чином, поточний залишок позики за мінусом суми сплаченої основної суми за цей період призводить до появи нового непогашеного залишку позики. Цей новий залишок коштів використовується для обчислення відсотків на наступний період.
Амортизовані позики проти Повітряна куля Позики проти оборотні боргові та кредитні картки
Ось як можна розрізнити ці три види позики. Коли ви берете кредит, будьте впевнені, ви отримуєте потрібний вам вид.
- Амортизовані позики, як правило, виплачуються протягом тривалого періоду рівними сумами за кожен період платежу. Однак завжди є можливість виплатити більше і, таким чином, ще більше зменшити заборгованість за основною сумою. З іншого боку, кредити на повітряні кулі, як правило, мають відносно короткий термін, і лише частина основного балансу позики амортизується протягом цього строку. Після закінчення терміну залишок залишку належить до остаточного погашення, яке, як правило, є принаймні удвічі більшим за попередні платежі. Оборотна заборгованість та кредитні картки не мають тих самих ознак, що й амортизовані позики, оскільки вони не встановлюють суми платежів або фіксовану суму позики.
Амортизовані позики застосовують кожен платіж як до відсотків, так і до основної суми, спочатку сплачуючи більше відсотків, ніж основна сума, доки цей коефіцієнт не буде відмінено.
Приклад таблиці амортизаційної позики
Розрахунки за амортизованою позикою можуть бути відображені в таблиці амортизації. У таблиці перераховані відповідні залишки та суми в доларах за кожен період. У наведеному нижче прикладі кожен період - це рядок у таблиці. Стовпці включають дату платежу, основну частину платежу, відсоткову частину платежу, загальну суму відсотків, сплачену на сьогоднішній день, та закінчення непогашеного залишку. Наступний уривок таблиці - перший рік 30-річного іпотечного кредиту в розмірі 165 000 доларів США, за річною процентною ставкою 4, 5%
