Незалежно від того, чи можна перераховувати кошти з 401 (k) або індивідуального пенсійного рахунку (IRA) у більш ліквідний інвестиційний фонд, залежить від кількох факторів. Можливо, ви зможете змінити свої інвестиції в ІРА, але робити це в межах 401 (к) - це вже інше питання, оскільки в цих планах зазвичай є обмежені варіанти вибору.
Якщо говорити в загальних рисах, активи IRA та 401 (k) активів, які розподіляються та не передаються іншому ІРА або придатному пенсійному плану, будуть оподатковуватися податком на прибуток. Вони також можуть застосовувати стягнення дострокового відкликання у розмірі 10%, якщо ви не досягли віку 59½ років.
Ключові вивезення
- Зазвичай ви можете купувати та продавати різноманітні інвестиції в IRA, що полегшує вкладення коштів у більш ліквідний фонд. Активи, доступні для інвестицій в IRA, значною мірою залежатимуть від зберігача чи брокера, який ви вибрали для розміщення свого рахунку. 401 (k) плани зазвичай мають обмежені можливості інвестування, але за дуже конкретних обставин ви можете мати право вилучати кошти до виходу на пенсію та вкладати гроші в інше місце.
IRA Rollovers
Можливо, ви зможете змінити інвестиції IRA або навіть передати свій рахунок в іншу фінансову установу, яка пропонує ті варіанти, які ви бажаєте. Зверніться до фінансової установи щодо її політики щодо дозволу переказів, оскільки є деякі ІР, яким потрібен мінімальний інвестиційний період, щоб уникнути платежів щодо дострокового припинення. Поки протягом 60 днів з моменту вилучення коштів, що підлягають перерахуванню, буде здійснено кваліфікований перекидання, не передбачено дострокового стягнення.
У рамках свого плану IRA ви можете інвестувати будь-яку кількість активів, включаючи акції, облігації, пайові фонди та фондові торги (ETF). Деякі зберігачі ІР навіть дозволяють товари або нерухомість. Можливо, вам доведеться сплатити вашому зберігачу плату за брокер або комісію за торгівлю всередині нього, але поки він залишається у вашому ІРА, податкові штрафи не існують.
401 (k) План подій, які проводять виведення
План 401 (k) - інша справа. Ви можете вилучити активи зі свого плану 401 (k), лише якщо сталася подія, що викликає за собою (див. Список нижче). Якщо у вас є досвід, ви можете перекласти свої 401 (k) активи в традиційний IRA або інший кваліфікований план. Як правило, плани 401 (k) пропонують учасникам обмежену кількість інвестиційних варіантів, таких як кілька взаємних фондів, а іноді ануїтарні договори та акції компанії, тому перекидання коштів на інший пенсійний рахунок може призвести до більшого вибору.
У більшості планів 401 (k) тригерами є такі дії:
- Досягнення пенсійного віку - це, як правило, вік 59½, але це може бути раніше або пізніше 65 років. Припинення трудової діяльності - Ви більше не працюєте в компанії, яка пропонує план 401 (k), про який йдеться. Смерть - у цьому випадку вашим бенефіціарам дозволено розподіляти ваші активи. Інвалідність - Документ, що регулює план 401 (k), як правило, дає визначення поняття "інвалідність", яке може відрізнятися від плану до плану. Припинення дії плану - Ваш роботодавець припиняє план 401 (k) і не замінює його на інший кваліфікований план.
IRS накладає пеню в розмірі 10% на кошти, вилучені достроково, щоб відвернути заощаджень від дострокового занурення у свої пенсійні активи.
Вилучення в експлуатації
Якщо не відбувається жодна з перерахованих вище подій, ви не зможете вилучити активи зі свого облікового запису 401 (k), якщо план не передбачає зняття з експлуатації (такого, який може статися за відсутності події запуску). Приблизно 401 (k) плани обмежують відкликання в експлуатації певними обставинами. Наприклад, ви можете дозволити зняття коштів, якщо вам потрібні гроші на оплату медичних витрат, іпотеку чи оренду. Ваш адміністратор плану зможе пояснити, чи має ваш план ці положення та будь-які застосовні обмеження.
Суть
Ви повинні проконсультуватися з компетентним фінансовим радником або інвестиційним фахівцем, перш ніж вживати заходів щодо будь-якого з вищевказаних сценаріїв. Зазвичай є вартість, пов’язана з будь-якою консультацією (якщо ви не зможете отримати її безкоштовно від свого роботодавця), але вона, можливо, варта того.
