Ні, ти не можеш. Будь-яка сума, знята з вашого рахунку 401 (к), повинна розглядатися як звичайний дохід за рік, у який вилучаються гроші.
Будь-які гроші, які ви берете з плану 401 (к), повинні бути відображені як звичайний дохід того ж року, коли ви здійснили зняття коштів.
Винятки з Правил
Існують винятки з правил щодо дострокового виходу з пенсійних планів. IRS дозволяє їх у певних дуже конкретних випадках. Це не перерва у сплаті податку на прибуток. Це перерва на пенальті.
Наприклад, покупці додому та люди, які мають величезні неоплачені медичні витрати, можуть мати право, залежно від типу пенсійного плану, в якому вони беруть участь.
У певних випадках ви також можете брати кредит з власного рахунку.
Податкова та штрафна відповідальність
Коли ви приймаєте зняття коштів, адміністратор плану повинен утримувати 20% за федеральні податки. Також може застосовуватися державне податкове утримання.
Тоді ви можете взяти розподіл у IRA, що дозволяє відмовитися від утримання. Однак ви повинні будете сплачувати податки, коли подаєте файли. Ви можете звернутися до податкового фахівця, який допоможе вам вирішити, чи слід утримувати податки, щоб задовольнити будь-які вимоги щодо сплати передбачуваних податків.
Останній курорт
Вихід зі свого пенсійного плану повинен бути крайнім засобом, оскільки ви не тільки втрачаєте частину свого гніздового яйця, але й пошкоджуєте його силу для нарахування заробітку на основі відкладеного податку. Вплив може бути досить значним і може поставити вас позаду на пенсійну програму.
Ще один варіант
Ви можете поговорити з пенсіонером або фінансовим радником для отримання додаткових фінансових рекомендацій.
Радник Insight
Стів Станганеллі, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Еймсбері, Массачусетс.
Ви можете отримати доступ до своїх 401 (k) для фінансування витрат на проживання. Однак це має бути відкликання. Ви не зможете взяти позику, як це можна було, коли ви були працівником, але замість цього доведеться виплачувати те, що ви берете назад, до дати виплати вашої федеральної декларації з податку на прибуток у тому році.
Скільки це буде коштувати, залежить від вашого віку. Якщо вам 59½ або більше, вам не доведеться мати справу з 10% штрафом про дострокове вилучення. Якщо вам менше 59½, вам доведеться сплатити пеню, якщо ви не використовуєте кошти на медичні витрати, що становлять понад 10% валового доходу. Тоді, швидше за все, ви будете мати право на звільнення. Ви також можете уникнути штрафу за допомогою правила 72 (t): отримувати "фактично рівні періодичні платежі" протягом наступних п'яти років.
У всіх випадках ваші дистрибуції будуть враховуватися як дохід у рік виведення, і ви будете зобов’язані з них податком. Це може допомогти зберігачу 401 (k) зберігача відсотків за податки при кожному розподілі.
