Погана кредитна оцінка може працювати проти вас більш ніж одним способом. Якщо у вас поганий кредит, отримати схвалення нових кредитів або кредитних ліній може бути складно. Якщо ви отримаєте право, ви можете сплатити більш високу процентну ставку для позики. Низький кредитний бал може також призвести до сплати більш високих депозитів під заставу за комунальні послуги або послуги мобільного телефону.
У таких сценаріях ви можете розглянути тактику, відому як «оплата за видалення», в якій ви платите, щоб негативна інформація була видалена з вашого кредитного звіту. Хоча це може здатися спокусливим, це не обов’язково швидке виправлення для кращого кредитування.
Ключові вивезення
- "Оплата за видалення" - це угода з кредитором про сплату всієї або частки непогашеного балансу в обмін на того кредитора, який видаляє зневажливу інформацію з вашого кредитного звіту. Кредитний ремонт - це оплата компанії, щоб зв’язатися з кредитним бюро та вказати що-небудь на ваше Повідомте, що це невірно або не відповідає дійсності, потім просіть його видалити. Ви можете зробити власний ремонт кредиту, але це може бути трудомістким і трудомістким.
‛Оплата за видалення" Визначено
По-перше, корисно зрозуміти, що означає платити за видалення поганої інформації про кредитний звіт. За словами Пола Т. Джозефа, адвоката, CPA та засновника податків та нарахувань заробітної плати Джозефа та Джозефа у Вільямстоні, штат Мічиган, «оплата за видалення - це по суті, коли з вами зв’язується ваш кредитор або ви зв’язуєтесь з ними, і ви погоджуєтесь платити. частину або весь залишок заборгованості з угодою про те, що кредитор зв’яжеться з кредитним бюро та видалить будь-які заперечні коментарі або вказівки на прострочення платежу на рахунку.
Оплата листа за видалення повинна містити:
- Ваше ім'я та адреса Ім'я та адреса кредитора чи інкасового агентства Ім'я та номер рахунку, на який ви посилаєтесь, письмова заява про те, скільки ви погоджуєтесь платити та що ви очікуєте у відповідь на видалення негативної інформації кредитору
Ви, по суті, просите кредитора повернути будь-які негативні зауваження, які він може бути доданий до вашої кредитної справи у зв’язку із запізненням або пропущеними платежами або інкасаційним рахунком. Сплативши частину чи всю залишку заборгованості, ви сподіваєтесь, що кредитор проявить репутацію та видалить негативну інформацію з вашого кредитного звіту для цього рахунку.
Споживачі мають право подавати позов до кредитних бюро та кредиторів щодо недостовірної інформації, яка після оскарження не досліджується та, якщо це гарантовано, видаляється.
Чи оплата за видалення законна?
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) регулює закони та рекомендації щодо кредитної звітності. Все, що збирає борг, кредитор або бюро кредитів стосовно кредитного звіту, базуватиметься на FCRA, - каже Джозеф П. Макклелленд, юрист з питань споживчих кредитів, що базується в Декатурі, штат Га.
Кредитні бюро зобов'язані складати точні кредитні звіти, а споживачі мають право подавати позов до кредиторів та кредитні бюро в певних випадках. Зокрема, це включає неточну інформацію, яка продовжує повідомлятися після ініціювання споживачем спору, який кредитне бюро не розслідує.
З технічної точки зору оплата за видалення FCRA прямо не заборонена, але це не повинно розглядатися як ковдра виїзної-поганої-кредитної-в'язничної картки. "Єдині пункти, які ви можете зняти з кредитного звіту, - це неточні та неповні", - каже МакКлелланд. "Все інше буде на розсуд кредитора або стягувача."
Видалення облікових записів з кредитного звіту
Від того, чи будуть ваші спроби оплатити видалення успішними, може залежати, чи маєте ви справу з оригінальним кредитором або агентством збору боргів. "Що стосується стягнення боргу, ви можете попросити їх сплатити за видалення", - каже МакКлелланд. «Це повністю законно згідно FCRA. Якщо ви йдете цим маршрутом, вам потрібно буде це отримати в письмовій формі, щоб ви могли застосувати його після факту ».
Однак ви повинні пам’ятати, що оплата видалення за допомогою стягувача заборгованості не може видалити негативну інформацію про вашу кредитну історію, повідомлену оригінальним кредитором. Кредитор може стверджувати, що його договір з органом збору боргів заважає йому змінювати будь-яку інформацію, про яку він повідомляв, у кредитних бюро для рахунку. Однак, деякі агенції збору боргів беруть на себе ініціативу та вимагають видалити негативну інформацію про рахунки для клієнтів, які успішно сплатили свої рахунки за інкасацію в повному обсязі.
Видалення поганої кредитної історії за допомогою кредитного ремонту
Наймання фірми з ремонту кредитів - це ще один варіант оплати за видалення поганої кредитної інформації. "Агентства з ремонту кредитів, по суті, виконують роботу за вас, звертаючись до агентств з надання кредитних звітів та надаючи заперечення проти помилок, що містяться у звіті, або вимагають видалити з звіту неістинні чи неправильні предмети", - каже МакКлелланд. У цьому випадку вам не обов’язково погашати залишки. Однак ви сплатите комісію з кредитної компанії, яка діятиме від вашого імені за видалення негативної інформації.
Від 30 до 100 доларів
Типовий щомісячний внесок для компанії з ремонту кредитів
Комісії, які стягує компанія з ремонту кредитів, можуть бути різними. Зазвичай існують два види плати: плата за початкове налаштування та щомісячна плата за обслуговування. Початковий внесок може становити від 10 до 100 доларів, тоді як щомісячна плата становить від 30 до 100 доларів на місяць, хоча деякі компанії стягують більше.
Розглядаючи збори, важливо зважити, що ви отримуєте взамін. За даними Федеральної комісії з торгівлі, фірми з ремонту кредитів не можуть на законних підставах зробити те, що ви не можете зробити для себе. Ви просто повинні бути готовими витратити час на перегляд своїх кредитних звітів на предмет негативної чи недостовірної інформації, звернувшись до кредитних бюро, щоб оскаржити цю інформацію, і слідкуючи за цими суперечками, щоб переконатися, що вони розслідуються.
Також врахуйте терміни, перш ніж скористатися послугами з ремонту кредитів. "Після декількох років перебування у вашому звіті негативний вплив на ваш кредитний рахунок, ймовірно, минув", - каже МакКлелланд. Це тому, що з часом негативна інформація може автоматично випадати з вашого кредитного звіту. Рахунки із пізніми платежами та інкасацією можуть зберігатися у вашій кредитній історії до семи років. Подання про банкрутство глави 7 може зберігатись у вашому кредитному звіті до 10 років.
Сплата рахунків вчасно має найбільший вплив на ваш кредитний рахунок.
Ремонтуйте поганий кредит
Якщо ви бажаєте не платити за видалення або сплачувати кредитну фірму з ремонту кредитів, ви можете виконати кілька кроків, щоб почати повернення кредиту.
- Перегляньте свої кредитні звіти на предмет негативної інформації, яка є неточною. Ініціюйте суперечки щодо неточностей чи помилок в Інтернеті з кредитним бюро, яке повідомляє інформацію. Поміркуйте, що хтось, кого ви знаєте, має велику кредитну історію, додасть вас до однієї з їхніх кредитних карток як авторизованого користувача. Це може перенести позитивну історію акаунта цієї особи у ваш кредитний звіт. Вивчіть кредити будівельника кредитів та забезпечені кредитні картки як додаткові можливості створення кредиту. Займіться звичкою щомісяця сплачувати рахунки. Історія платежів має найважливіший вплив на кредитні показники. Зважте плюси та мінуси врегулювання заборгованості для вирішення інкасаційних рахунків або списань.
Суть
Поганий кредит не повинен бути постійною ситуацією. Ви можете зробити, зокрема, сплатити за видалення, щоб допомогти вам відновити кредит. Оплата за видалення поганого кредиту може бути ефективною, але варто вивчити інші варіанти, якщо у вас немає грошей на погашення непогашеного залишку або покриття дорогих зборів, які може стягувати фірма з ремонту кредитів.
