Що таке кредит на будівництво?
Позика під будівництво (також відома як "позика на самобудування") - це короткострокова позика, яка використовується для фінансування будівництва будинку або іншого проекту нерухомості. проект, перш ніж отримати довгострокове фінансування, оскільки вони вважаються відносно ризиковими, будівельні позики зазвичай мають більш високі відсоткові ставки, ніж традиційні іпотечні кредити.
Основи іпотеки
Як працює кредит на будівництво
Кредити під будівництво зазвичай беруть будівельники або власник будинку на замовлення, будуючи власний будинок. Вони є короткостроковими позиками, як правило, строком лише на один рік. Після завершення будівництва будинку позичальник може або рефінансувати позику під будівництво у постійну іпотеку, або отримати новий кредит для погашення кредиту під будівництво (іноді його називають "кінцевою позикою"). Позичальник може вимагати лише сплати відсотків за кредит на будівництво, поки проект ще триває. Деякі кредити під будівництво можуть вимагати погашення залишку повністю до моменту завершення проекту.
Якщо кредит на будівництво бере позичальник, який хоче побудувати житло, позикодавець може виплатити кошти безпосередньо підряднику, а не позичальнику. Виплати можуть здійснюватися в розстрочку, оскільки проект завершує нові етапи розвитку. Кредити на будівництво можна брати для фінансування проектів реконструкції та реставрації, а також для будівництва нових будинків.
Кредити під будівництво можуть дозволити позичальникові побудувати дім своєї мрії, але - через ризики - вони мають більш високі відсоткові ставки та більші внески, ніж традиційні іпотечні кредити.
Особливі міркування щодо кредитів під будівництво
Більшість кредиторів вимагають 20% мінімального внеску за кредит на будівництво, а деякі вимагають аж 25%. Позичальники можуть зіткнутися з труднощами з наданням будівельної позики, особливо якщо вони мають обмежену кредитну історію. Може виникнути дефіцит застави, оскільки будинок ще не побудований, що може спричинити пошук схвалення кредитора. Для отримання схвалення на позику під будівництво позичальнику потрібно буде надати позикодавцю вичерпний перелік деталей будівництва (також відомий як «блакитна книга»). Позичальнику також доведеться довести, що до проекту залучений кваліфікований будівельник.
Кредити на будівництво зазвичай пропонують місцеві кредитні спілки або регіональні банки. Місцеві банки, як правило, добре знайомі з ринком житла у своїй місцевості та зручніше надавати позики на будівництво житла позичальникам у своїй громаді.
Кредити під будівництво проти власників-будівельників
Позичальники, які мають намір виступити власним генпідрядником або будувати житло власними ресурсами, навряд чи можуть претендувати на кредит на будівництво. Цим позичальникам доведеться взяти варіант, який називається кредит на власників-будівельників. Отримати ці позики може бути важко. Тому потенційні позичальники повинні запропонувати добре вивчений план будівництва, який переконливо викладає свої знання та здібності домобудівництва. Позичальник також повинен включати фонд на випадок непередбачених сюрпризів.
Приклад будівельного кредиту
Джейн Доу вирішує, що вона може побудувати свій новий будинок на загальну суму 500 000 доларів США і забезпечить однорічну позику на будівництво у своєму місцевому банку на цю суму. Вони погоджують графік погашення кредиту.
У перший місяць для покриття витрат потрібно лише 50 000 доларів, тому Джейн бере лише цю суму - і сплачує відсотки лише за цю суму - заощаджуючи гроші. Джейн продовжує приймати кошти у міру необхідності, керуючись графіком просування. Вона сплачує відсотки лише на загальну суму, яку вона отримала, а не сплачує відсотки на цілих 500 000 доларів за весь термін позики. Наприкінці року вона рефінансує разом із місцевим банком загальну суму коштів, яку вона використала в іпотечний кредит для будинку своєї мрії.
