Що таке основні депозити?
Основні депозити стосуються депозитів, які формують стабільне джерело коштів для банків-кредиторів. Такі депозити можуть бути різноманітними за своєю природою і можуть охоплювати строкові депозити з невеликою номіналом, платіжні рахунки, а також чекові рахунки. Основні депозити робляться на природному демографічному ринку банку та надають численні переваги фінансовим установам, включаючи передбачувані витрати та надійні міркування лояльності клієнтів. Основні депозити використовуються спільно з посередницькими депозитами для збільшення капіталу.
Ключові вивезення
- Основні депозити - це депозити, що включають ощадні рахунки, платіжні рахунки та чекові рахунки. Ці депозити пропонують такі переваги, як передбачувані витрати та показники вимірювання лояльності клієнтів. Банки можуть використовувати різні методи, такі як маркетинг з урахуванням географічного регіону в місцевих громадах. збільшити їх основні суми фінансування вкладів.
Розуміння основних вкладів
Основні вклади страхуються Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC) на суму до 250 000 доларів. Крім вищезгаданих переваг, основні депозити, як правило, менш вразливі до змін короткострокових процентних ставок, ніж депозитні сертифікати (компакт-диски) або рахунки грошового ринку. Фінансові установи зазвичай підвищують свої ставки CD у відповідь на підвищення процентних ставок Федеральною резервною системою США. Споживачі будуть шукати більш високі тарифи на компакт-дисках, оскільки це може дати їм змогу швидко збільшити свої заощадження. Якщо деякі банки підвищують частоту компакт-дисків відповідно до федеральної політики, інші можуть стати мотивованими виконувати відповідні вимоги, а також підвищувати власні частоти CD.
Методи збільшення основних вкладів
Банки можуть збільшувати свої основні депозити за допомогою місцевих маркетингових кампаній та програм стимулювання клієнтів. Крім того, існуючі клієнти з депозитів можуть стати потужними джерелами для перехресних продажів. Акт нарощування основних родовищ схожий на зростання продажу в магазинах, оскільки обидва збільшення доходу мають органічний характер. Отже, основні депозити розглядаються як важливий компонент для роздрібних банків, які в іншому випадку можуть боротися за те, щоб залишатися на плаву без них.
Існує безліч методів стимулювання основних відкладень. До них належать:
- Підвищення зручності, пропонуючи розширений доступ до мереж банкоматів. Побудова додаткових відділень банку. Більш швидкісні послуги в Інтернеті. Покращення обслуговування клієнтів по телефону. Проведення індивідуальних послуг. Конкурентні ціни на продукти та послуги, включаючи кредитні картки та банківські перекази. Загалом пропонуючи найкращий банківський досвід у своєму класі.
Основні депозити та накопичення процентних платежів
Оборотне замовлення на зняття рахунку (ЗАРАЗ) - це банківський рахунок на прибуток. Загалом комерційні банки, взаємні ощадні банки та ощадно-позикові асоціації можуть пропонувати СЕЙЧАСні рахунки фізичним особам, деяким некомерційним установам та певним державним підрозділам. ЗАРАЗ рахунків може бути методом збільшення основних депозитів.
Фінансові установи забороняють сплачувати відсотки за депозитами до запитання, завдяки Правилу Q, закону Федеральної резервної системи 1933 р., Який обмежує виплату відсотків по рахунках. Натомість банк може запропонувати власнику рахунку готівкою або кредитними платежами разом із товарами, коли патрон відкриває рахунок. Для депозиту на вимогу власник рахунку може не отримувати більше двох платежів щорічно.
Коли процентні ставки зростають завдяки підвищенню Федеральної резервної системи короткострокових ставок, коли економіки набирають обертів, громади банків, швидше за все, зіткнуться із посиленою конкуренцією за низькі витрати на основні депозити з небанківських та регіональних банків, які сплачують більш високі процентні ставки.
