Що таке відкладена доступність?
У фінансах термін відкладеної доступності означає затримку в обробці нещодавно зданого чеку.
Щоб уникнути шахрайства, пов’язаного з готівкою поганих чеків до їх очищення, існують норми, які обмежують кількість часу, поки депозитний чек не буде оброблений.
Ключові вивезення
- Відкладена доступність стосується періоду часу між здачею та зняттям грошових коштів. Існують правила, які обмежують кількість часу, за який можна відкласти доступ. Банки можуть отримувати розширення до цих лімітів за певних обставин, наприклад, коли депозит був відкладений через збій системи або відключення електроенергії.
Розуміння відкладеної доступності
Правила, що стосуються швидкості обробки нещодавно зданих чеків, викладені в Положенні CC Федерального резерву. Цей регламент відповідає за імплементацію стандартів, викладених у Законі про швидку доступність коштів (EFAA), який був прийнятий Конгресом у 1987 році.
Відповідно до цих норм, банкам забороняється зберігати чеки на утриманні більше двох днів, у разі місцевих чеків, або п’ять днів для виїзних чеків. Однак з лютого 2010 року ці регламенти були додатково спрощені, оскільки всі ці чеки, здані на зберігання в США, для цілей цього положення зараз вважаються "місцевими чеками".
Задум цих норм полягав у тому, щоб стримувати схеми шахрайства та розкрадання. У багатьох таких схемах винуватці використовують затримку між тим, як здано чек, порівняно з тим, коли він обробляється і видається готівкою. Завдяки Регламенту КЗ, можливість мінімізації такого шахрайства зводиться до мінімуму.
Хоча стандартний ліміт строків утримування для більшості депозитів становить два дні, є винятки, які дозволяють банкам проводити чеки протягом семи днів або довше. Наприклад, банки можуть відстрочити наявність депозитів, внесених на нові рахунки, на дев'ять робочих днів. Однак якщо у власника нового рахунку є інший рахунок у цьому банку, який відкритий більше 30 днів, нове зберігання рахунку може не розміщуватися.
Банки також можуть відстрочити наявність великих депозитів на суму понад 5000 доларів. Це стосується депозитів одного інструменту вартістю 5000 доларів або більше, а також сукупних депозитів на загальну суму понад 5000 доларів. Банк може відкласти наявність всього депозиту до сьомого робочого дня.
Приклад реального світу відкладеної доступності
Іншим прикладом, коли банки можуть отримати розширення до стандартних дводенних правил відстроченої доступності, - це коли підозрюваний депозит підозрюється у шахрайстві. У таких ситуаціях банк може відкласти доступність коштів до сьомого робочого дня.
Банк також може це зробити, якщо на цьому рахунку є історія перевитрати. Регламент CC вимагає прострочення рахунку принаймні шість робочих днів із попередніх шести місяців або двох робочих днів, якщо сума овердрафту перевищила 5000 доларів.
Нарешті, деякі інші умови, за яких банки можуть відстрочити наявність депонованих коштів, включають ситуації, коли відповідний депозит базується на документі про заміну зображення (IRD) чеку, який був раніше відхилений, або коли депозит відбувся у той момент, коли банк не зміг нормально функціонувати, наприклад, через збої системи або відключення електроенергії.
