Що таке гарантована вигода від мінімального доходу (GMIB)?
Гарантована допомога з мінімальним доходом (GMIB) - це необов'язковий райдер, який арендодавці можуть придбати для пенсійних виплат. Після ануїтету цей конкретний варіант гарантує, що ануїтет отримуватиме мінімальне значення виплат регулярно, незалежно від інших обставин.
Ключові вивезення
- Гарантована допомога з мінімальним доходом (GMIB) - це необов'язковий райдер, який додається до договору ануїтету, який гарантує мінімальний рівень платежів після його ануїтету. надійде за додаткову вартість покупцю ануїтету.
Розуміння гарантованих переваг мінімального доходу
Гарантована допомога з мінімальним доходом (GMIB) гарантує, що ренієнт отримає плату незалежно від ринкових умов. Ця мінімальна сума платежу заздалегідь визначається шляхом оцінки майбутньої вартості початкової інвестиції. Цей варіант вигідний лише тим, хто сплачує ануїтети, які планують ануїтувати.
Особливість GMIB зазвичай зустрічається зі змінними ануїтетами. Коли людина купує змінну ануїтет, вона вибирає з різних базових варіантів інвестицій. Після ануїтету виплати ануїтету частково будуть ґрунтуватися на ефективності базових інвестицій. Змінні ануїтети приваблюють інвесторів, оскільки вони дозволяють рентуїстам брати участь у зростанні ринку. Однак зниження ринку може призвести до втрати ануїтетної вартості і, як наслідок, зниження виплати ануїтету.
Наприклад, функція GMIB може надавати покупцю ануїтету можливість отримувати плату, виходячи з фактичної ринкової вартості інвестицій із змінною ануїтетом, або вартості початкових інвестицій, що складаються з шести відсотків відсотків щорічно. Інший тип функції GMIB може гарантувати виплату ануїтету виходячи з найвищої вартості інвестиційного рахунку, який коли-небудь досяг.
Різні постачальники ануїтету можуть закликати GMIB за різними назвами, такими як Програма з гарантованим доходом на пенсію, або GRIP, або рахунок з гарантованими відсотками або GIA.
Переваги та недоліки GMIB
Функція гарантованої вигоди з мінімальним доходом - це один із способів допомогти компенсувати ринковий ризик, пов'язаний з інвестуванням змінної ануїтету. Гарантуючи мінімальний рівень ануїтетних платежів незалежно від інвестиційних показників, функція GMIB може забезпечити додаткову безпеку для пенсіонерів, які планують жити на доходи від ануїтету.
Однак додаткові вигоди від ануїтету, такі як GMIB, мають додаткові витрати та збори, що може спричинити будь-яке зростання інвестицій. Крім того, існує безліч складних факторів, які входять у розрахунок ануїтетних платежів, особливо, якщо передбачається надання GMIB. З цієї причини складно порівняти різні варіанти пропонованих провайдерами ануїтету один проти одного. Змінні ануїтети також пропонують обмежене меню варіантів інвестицій, яке може не відповідати потребам усіх інвесторів.
