Поки я подорожую країною і проводжу час з радниками, партнерами та колегами по галузі, то існує багато діалогу про те, як розвивається галузь консультантів. Усі балаканини про еволюцію змусили мене думати про уроки Чарльза Дарвіна, відомого природознавця, який навчав нас, що це не найсильніший з видів, який виживає, і не найрозумніший, а той, хто найбільше реагує на зміни. Сильний і хитрий може виграти короткочасні битви, але, в довгостроковій перспективі, уроки Дарвіна дозволяють припустити, що ті, хто не в змозі адаптуватися, можуть потрапити до списку зникаючих видів.
Протягом багатьох років галузь прогнозувала зрив моделі фінансових консультантів, аж до тих пір, коли комісійні в 70-х роках більше не регулювалися комісійними, що призвело до зростання дисконтного брокера. 80-ті та 90-ті висунули взаємні фонди без навантаження, і Інтернет надав нам інтернет-торгівлю. І ось тут, у 2000-х роках, у нас з’явився робо-радник, або комп’ютерна автоматизована інвестиційна платформа, що дало цинікам ще більше боєприпасів, щоб передбачити, що радники підуть шляхом туристичного агента чи водія таксі.
Я набагато сильніший щодо майбутнього професії фінансового радника. Незважаючи на всі ці фінансові послуги та технологічні нововведення, які мають потенціал для випробування людських радників, їх роль та значення в наданні допомоги інвесторам орієнтуватися на складності та виконувати їх цілі лише зросли попитом. Радники знову і знову довели, що вони можуть досить добре адаптуватися до цих структурних змін. Насправді, консультанти змогли відповісти на ці зміни, розробивши нові моделі, які користуються перевагою комісійних та технологічних порушень.
Хоча деякі дослідження показують, що очікується, що кількість фінансових радників залишатиметься рівною чи помірно зростатиме протягом наступних п’яти років, зростання активів, якими керують консультанти, свідчить про те, що галузь жива і здорова. Проведене порівняльне дослідження зареєстрованого радника з питань інвестиційного радника (RIA) від Charles Schwab показує, що активи, що перебувають під керівництвом, постійно збільшуються, з п'ятирічним складовим річним темпом зростання в 9, 8% з 2013 по 2017 рік.
Здатність радників адаптуватися та процвітати
Радники все ж повинні взяти до відома зміни навколо них і зрозуміти, як це може змусити їх ще раз довести свою здатність адаптуватися та процвітати. З кожним роком барабани fintech лише б’ють голосніше. Це зіграло не просто в ЗМІ, а з інвестиційними доларами. Світові інвестиції у підприємства з фінансових технологій встановили рекорд у 2017 році, збільшившись на 18% до 27, 4 мільярда доларів, повідомляє Accenture. Фірма також зазначає, що майже 100 мільярдів доларів пішло на фінансові підприємства з 2010 року.
Цей приріст інвестицій у фінансову галузь може мати щось спільне із зростанням роботодавців. Світові активи під управлінням (AUM) роботодавцями становили майже 400 мільярдів доларів у середині 2018 року, і вони, як очікується, зростатимуть із річним темпом 38, 2%, згідно з повідомленням статистики.
Незважаючи на те, що манія роботодавців добре задокументована, розповсюдження інструментів штучного інтелекту (ШІ), що впливають на ландшафт управління багатствами, зробило кардинальний вхід у пресу фінансової торгівлі. Хоча це може бути рано, роль AI у фінансових консультаціях - це сфера, яку слід спостерігати. Запуск інструменту прогностичної аналітики від Salesforce, Ейнштейн, дає галузеві підстави розглянути роль AI у підтримці радників, де слід зосередитись або автоматизувати завдання. Те саме стосується партнерства IBM Watson з H&R Block.
З моєї точки зору як радника лідера fintech, швидкі та постійні інновації в технології є захоплюючими. Для радників більш цікаві нововведення полягають у наданні масштабів та усуненні закулісних робіт, щоб підготуватися до розмов із клієнтами. Багато успіхів безпосередньо підтримують відносини консультант-клієнт. Високі інвестори з чистою цінністю - це приємне місце для більшості RIA, зацікавлених у цифрових фінансових консультаціях, які мають певну користь і отримають користь від нових розробок.
Згідно з доповіддю McKinsey & Company від червня 2015 року, 40% до 45% заможних споживачів, які змінили свою первинну фірму з управління багатством за попередні два роки, перейшли на фірму, що керується цифровими технологіями. Більше того, повних 72% інвесторів у віці до 40 років сказали, що їм буде комфортно працювати з віртуальним фінансовим консультантом.
Що Fintech означає для радників
Що це все означає для радників? По-перше, зрозуміло, що інвестори очікують, що цифрові інструменти будуть частиною стосунків зі своїм фінансовим радником. Вони насолоджуються співпрацею в Інтернеті та цифровими інструментами в інших частинах свого життя, так чому б їм не почати керувати своїм багатством?
Завдяки Betterment та іншим компаніям, що рекламують в основних медіа, інвестори піддаються сучасним, зрозумілим і простим у використанні інструментам, які демонструють ефективність. Незважаючи на те, що дизайн споживачів протягом багатьох років є звичним явищем для фірм, що пакують споживчі товари, він останнім часом став лише затребуваною майстерністю у галузі фінансових послуг. Наприклад, BBVA у 2015 році придбала Spring Studio, фірму з дизайну досвіду користувачів у Сан-Франциско, щоб прискорити зусилля фірми стати провідним цифровим банком завдяки чудовому дизайну та технологіям.
По-друге, радники повинні забезпечити спілкування з клієнтами новими та різними способами. Не всі клієнти встигають зайти в офіс. Клієнти, які все ще працюють, зазвичай очікують, що взаємодія зі своїми радниками буде ефективною та прямою. Вони також очікують, що зможуть у будь-який час переглядати інформацію самостійно через клієнтський портал та використовувати онлайн-інструменти співпраці, щоб поспілкуватися зі своїм радником. Цей доступ за запитом забезпечує максимальний рівень прозорості.
По-третє, виникає питання про цінність - точніше, клієнти розуміють цінність, яку надають їхні консультанти. Багато радників пропонують набагато більше, ніж розподіл інвестицій та побудова портфеля, але незрозуміло, чи розуміють інвестори всю «додаткову» підтримку, яку вони отримують.
Що Fintech означає для клієнтів
Більшість тисячоліть стверджують, що вони отримають фінансові поради від Facebook, Amazon чи Google, якщо їм нададуть можливість, згідно з опитуванням XXXI щодо контенту на вищому рівні зі складу генерального директора Tiburon в лютому 2017 року. Ми можемо знизити, що оскільки більшість тисячоліть не стикаються із складністю у своєму фінансовому житті, як переживають їхні батьки-бумери. Однак це створює ще одну причину, чому радникам потрібно продовжувати розвивати свої довірчі відносини. Зрештою, ми знаємо, що довіра та комунікація - це величезні фактори, чому інвестори вибирають або залишають радника.
Якщо це добре, клієнти можуть отримати багато переваг від fintech. Окрім цифрового досвіду та прозорості, нова конкуренція знижує витрати, а цифрові інструменти знімають накладні витрати та певні ручні процеси для радників. Справа в тій справі: корпорація Charles Schwab Corp. оголосила про свою пропозицію радника Robo, Schwab Intelligent Advisory, з 28 базовими пунктами, або максимум 3600 доларів на рік. Пропозиція орієнтована на масових заможних інвесторів, які мають мінімум 25 000 доларів США для інвестування, але все ж надсилає повідомлення галузі, що коштує значення. Крім того, тисячоліття зазначають, що вони використовуватимуть фінансового радника, якщо витрати не будуть настільки високими, згідно з дослідженням порівняльної оцінки Fidelity Investments.
Моя порада радникам - скористатися технологією, яка допомагає вам бути ефективнішою та наближатися до клієнтів. Зрештою, при правильному використанні технологія може допомогти вам у начебто грізних викликах, які стоять перед усіма радниками сьогодні - ведення ефективного та прибуткового бізнесу, демонстрація вашої цінності та використання інструментів для зростання. Поради Дарвіна залишаються здоровими.
Цю статтю написав Дейв Веллінг, генеральний директор Mercer Advisors та колишній керуючий директор та спільний генеральний директор SS&C Advent. Докладніше про цього автора дивіться у розділі Як Технологія покращує відносини радника / клієнта .
