На перший погляд, думка про те, що ви можете заощадити 1 мільйон доларів на пенсію, коли ви затягуєте зарплату з мінімальною заробітною платою, здається неможливою, але це можна зробити.
Розглянемо наступний приклад із реального життя. У 2014 році Brattleboro, Vt., Двірник та службовець АЗС на ім’я Рональд Ред помер у віці 92 років, але не раніше, ніж він спокійно заощадив 8 мільйонів доларів. Коли остаточно було засвідчено заповіт, сусіди дізналися, що невмілий чоловік, який їхав до магазину у своєму секонд-хенді Яріс, залишив 6 мільйонів доларів його місцевій бібліотеці та лікарні.
Ось, як хтось, хто заробляє скромний дохід, переживає пенсію, заощадивши 1 мільйон доларів.
Ключові вивезення
- Щоб заощадити 1 мільйон доларів на виплаті пенсії, отримуючи мінімальну заробітну плату, вам потрібно буде почати рано, щоб скористатися виплатою грошей. Користуйтеся перевагою відповідності внесків до плану, який фінансує роботодавець, якщо у вас є доступ до такого. солідний досвід, який в минулому виплачував високі дивіденди - і зберігає їх довгостроково.
Почніть зберігати рано
Коли у вас довший горизонт до виходу на пенсію, ви маєте силу складних інтересів на вашому боці. По суті, це означає, що ви заробляєте на своєму відсотку з часом. Якщо ви інвестуєте стабільно і отримуєте пристойну норму прибутку, складні відсотки мають істотний вплив на суму, яку ви матимете при виході на пенсію.
"Якщо ви почнете рано, ваш шанс стати мільйонером можливий навіть за невеликого доходу. Якщо відмовитися від того, що сім'ї витрачають на рахунки за мобільний телефон або кабель щомісяця, ви зможете потрапити туди. Невеликий внесок має значення", - каже Патрік Траверс, засновник MoneyCoach в Чарлстоні, штат Штатів Америка
Ось приклад. Скажімо, ви інвестуєте 5000 доларів у Roth IRA у віці 18 років. Ви вкладаєте додаткові 200 доларів на місяць до 66 років, заробіток 7% річної норми прибутку. До моменту виходу на пенсію ваш баланс становив би трохи більше 1 мільйона доларів. Для порівняння, той, хто починає заощаджувати у віці 30 років з тими ж початковими інвестиціями 5000 доларів США та 200 доларами щомісячних інвестицій, має лише близько 439 000 доларів у віці 66 років. Чим довше ви будете чекати, тим менше заощаджень у вас буде в довгостроковій перспективі.
Скористайтеся перевагами відповідних внесків
Якщо вам пощастило працювати на мінімальній заробітній платі, яка пропонує 401 (к) або подібний пенсійний план, спонсорований роботодавцем, у вас є величезна перевага, коли справа стосується економії. Це тому, що ви, можливо, зможете підсилити те, що ви ставите на пенсію через матч роботодавців.
Ротаційні внески IRA робляться з доларів після сплати податку, і, на відміну від традиційних ІРА, вилучення не підлягають оподаткуванню.
Давайте подивимось на інший приклад. Припустимо, що ви заробляєте 15 000 доларів на рік. Ви вносите 15% своєї зарплати до своїх 401 (к), а ваш роботодавець відповідає 100% від внесених вами сумм, до перших 6%. Якщо ви робите це від 25 до 65 років і отримуєте щорічну прибутковість у розмірі 7%, то при виході на пенсію у вас буде більше $ 650 000.
Зрозуміло, це не вистачає 1 мільйона доларів, але якщо ви справді працьовиті та здатні забрати зайві гроші в IRA, ви можете компенсувати це. Якщо ви отримуєте відшкодування податку в розмірі 2000 доларів щороку і паркуєте його, наприклад, протягом 40 років, це ще 427 000 доларів, які ви мали б на пенсію, припускаючи 7% прибутку.
Виберіть правильні інвестиції
Перераховані вище сценарії передбачають найкращий сценарій, коли ви вкладаєте значний відсоток своєї зарплати і отримуєте гідний прибуток весь час. Оскільки ніхто не може з точністю передбачити, що робитиме ринок, однак, ви повинні бути стратегічними щодо того, як ви інвестуєте.
Орієнтація на акції передбачає ризик, але це також спосіб отримати кращі прибутки. Облігації є безпечними, але вони не збираються отримувати двозначний прибуток. Якщо ви не вагаєтесь купувати окремі акції, шукайте ті, які мають надійний досвід виплати щедрих дивідендів своїм інвесторам. Якщо ви не впевнені, які з них найкращі, починайте з аристократів дивідендів, які є акціями, які збільшували виплату дивідендів протягом 25 років або більше.
Інвестиції Рональда Реда включали AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric та General Motors, багато з яких він проводив десятиліттями. Хоча вони не мали уявлення про його інвестиції, друзі пам’ятали, що він щодня читав The Wall Street Journal .
Окрім нульових інвестицій, які, ймовірно, матимуть кращі прибутки, ви також повинні мати на увазі їх вартість. Фондові торгувані фонди (ETF) - це чудова дешева альтернатива активним управлінням взаємних фондів, які мають більші витрати, які можуть з часом прикусити ваш прибуток.
Суть
Вийти на пенсію як мільйонер, коли ви заробляєте мінімальну заробітну плату, не є неможливим, але у вас є робота для вас.
"Це неможливо лише тому, що всі говорять вам, що це неможливо. Пам’ятайте, колись говорили, що людина не може пробігти п'ятихвилинну милю… тепер це робиться звичайно", - говорить Скот А. Бішоп, MBA, CPA / PFS, CFP®, партнер та виконавчий віце-президент з фінансового планування STA Wealth Management в Х'юстоні, Техас.
Починайте роботу швидше, ніж пізніше, ретельно вивчайте свій вибір інвестицій, а використання безкоштовних чи знайдених грошей на користь, коли це можливо, може твердо поставити вас на шлях зростання вашої чистої вартості.
