Отримання кредитної картки та розумне використання її може бути одним з найкращих способів побудови надійної кредитної історії, особливо в молодому віці. Але це справедливо не тільки, якщо ви тільки починаєте, але і якщо у вас були певні фінансові труднощі в минулому і вам потрібно відновити свій кредит.
У сучасному світі наявність хороших кредитних питань більше, ніж будь-коли. Висока кредитна оцінка може означати більш високі ставки, коли ви хочете взяти кредит на автомобіль або домашню іпотеку. Це може допомогти в оренді квартири, оскільки орендодавець може це перевірити. І багато роботодавців розглядають кредитні показники, вирішуючи, чи наймати кандидатів на роботу. Страховики можуть використовувати їх також для встановлення ваших внесків.
Ключові вивезення
- Кредитна картка - це один із найпростіших способів скласти (або відновити) свою кредитну історію. Якщо ви ще не маєте права на звичайну кредитну карту, існують інші варіанти, наприклад, захищені картки та картки зберігання. кредитної картки, не забудьте сплатити вчасно та намагайтеся утримувати "коефіцієнт використання кредиту" під 30%.
Майте на увазі, що дебетові картки, хоча й зручно, не допомагають у формуванні вашої кредитної історії. Це тому, що вони не передбачають кредитування (ви просто витрачаєте власні гроші), а банки, як правило, не повідомляють про цю діяльність у великих кредитних бюро. Ось три простих способи використання кредитної картки для створення кредиту.
Стати авторизованим користувачем
Найпростіший спосіб побудувати свій кредит - це взяти кредитну карту від свого імені та сплачувати її щомісяця. Але придбання картки з розумними процентними ставками може бути складним, коли у вас немає попередньої кредитної історії. Деякі компанії мають спеціальні картки для студентів коледжів, але вони також мають вимоги, що для багатьох молодих людей можуть виникнути проблеми з зустрічами, наприклад, продемонструвати, що вони мають надійне джерело доходу.
Крім того, Закон про підзвітність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки 2009 року - також Закон про CARD - ускладнював молодих американців здобуття власної пластики. Заявник молодший 21 року повинен показати, що він чи вона має фінансові кошти, щоб впоратися зі своїм боргом або змусити батьків (або подружжя) зробити спільний підпис, перш ніж отримати право на отримання картки.
Існує один простіший спосіб вирішити цю загадку - попросити стати авторизованим користувачем на картці вашого батька. Незважаючи на те, що це звичайний перший крок у світовий кредит, є деякі можливі небезпеки, які слід враховувати. Ваш кредитний бал отримає поштовх, якщо мама чи тато платитимуть рахунки послідовно. Але якщо цього не відбудеться, ваш рахунок FICO - число, отримане з вашої кредитної історії - отримає синці, як і їхні.
Майте на увазі, що основний власник рахунку несе відповідальність за весь залишок, незалежно від того, хто здійснив стягнення. Тож якщо ви попросите батька стати авторизованим користувачем на їх картці, переконайтеся, що у вас є чітке взаєморозуміння того, скільки ви можете витратити на місяць.
Використання кредитної картки може допомогти вам скласти кредитну історію, а використання дебетової картки не буде.
Почніть із забезпеченої кредитної картки
Забезпечена кредитна картка "захищена" грошима, які ви внесете на спеціальний банківський рахунок. Зазвичай кредитний ліміт на Вашій картці визначається залежно від суми цього депозиту. Для деяких карток необхідний депозит може становити від 200 до 300 доларів.
Захищені картки обмежують ризики позикодавця, а також допомагають споживачам, які можуть спокуситись розігратися, коли звичайна кредитна картка залишається в межах своїх можливостей.
Якщо ваш банк повідомляє про ваші платежі одному чи декільком із трьох основних кредитних бюро, а ваша кредитна карта в іншому випадку є недоторканою, можливо, у вас буде достатньо історії, щоб подати заявку на звичайну кредитну карту через півроку або близько того.
Більше того, після того, як ви продемонстрували, що на вас можуть розраховувати вносити щомісячні платежі вчасно, ваш кредитор із захищеною карткою, можливо, буде готовий "перейти" на одну з їх незабезпечених карток, якщо ви попросите. Можливо, ви захочете шукати це положення, якщо купуєте захищену картку. Також порівняйте щорічні збори та інші збори на будь-яких картах, які ви розглядаєте.
Навіть із такими видами карток Закон про КАРТ все ще діє. Тож якщо ви віком від 18 до 21 року, вам, ймовірно, доведеться продемонструвати, що у вас є джерело доходу та документувати свої витрати.
Подайте заявку на магазинну картку
Якщо отримати стандартну кредитну карту виявляється складно, ще один варіант - подання заявки на кредитну картку магазину, яку багато продавців пропонують для використання у власних магазинах. Ці картки, як правило, простіше отримати людям з малою або без кредитної історії. Вони, як правило, мають більш високі середні відсоткові ставки, але це не має великого значення, якщо ви маєте низький баланс або сплачуєте його в повному обсязі з кожним рахунковим циклом.
Інші важливі міркування
Навіть якщо ви вважаєте, що отримати кредитну картку порівняно просто, не отримуйте занадто багато. Маючи більше карток, ніж вам потрібно, це не допоможе вашому кредитному рахунку і може насправді зашкодити йому, згідно з даними Fair Isaac Corp., яка підраховує бали FICO.
Крім того, незалежно від того, який тип картки (або картки) ви зареєстрували, слідкуйте за коефіцієнтом використання кредитних коштів. Це відсоток наявного кредиту, який ви зараз використовуєте. Взагалі кажучи, коефіцієнт використання кредитів 30% або менше вважається ідеальним. Так, наприклад, якщо у вас загальний ліміт кредиту в розмірі 10 000 доларів на ваших картках, намагайтеся не заборгувати їм більше 3000 доларів у будь-який момент.
