Що таке негайна змінна ануїтет?
Безпосередня змінна ануїтет - це страховий продукт, за який фізична особа сплачує одноразову та одночасно отримує виплати. Виплати з негайної змінної ануїтету тривають протягом усього життя власника ануїтету, але суми коливаються залежно від ефективності базового портфеля.
Як працює негайна змінна ануїтет
Безпосередня змінна ануїтет є унікальною, оскільки більшість ануїтетів мають виплати, які починаються після фази накопичення та закінчуються у визначений вік. Безпосередня змінна ануїтет пропускає фазу накопичення, вимагаючи від власника внести одноразову суму, після чого починається фаза ануїтизації. Негайні змінні ануїтети не є типовими, але вони можуть бути розумною інвестицією, коли інвестор старше і переймається тим, що вони можуть пережити свої заощадження.
Негайні змінні ануїтети несуть ті ж ризики, що і звичайні змінні ануїтети, оскільки виплати змінюються і можуть знижуватися при падінні вартості базових активів. Однак виплати можуть також збільшитися, якщо інвестиції будуть успішними, а прибуток може навіть побити вартість інфляції. Це не стосується фіксованих ануїтетів, які щомісяця сплачують інвестору однакову суму.
Різниця між негайною змінною ануїтетом і стандартною змінною ануїтетом полягає в тому, що першому не вистачає фази накопичення. Натомість для негайної змінної ануїтету період стискається в одну одноразову інвестицію, що вводить ризик ринкових термінів. Якщо інвестор купить негайну змінну ануїтет на висоті ринку бика, наприклад, майбутній дохід знизиться, коли ринок повернеться до середнього. Це може означати, що власник ануїтету навряд чи побачить значну віддачу на змінній частині ануїтету.
Негайний змінний ануїтет проти негайного фіксованого ануїтету
Безпосередні виплати з фіксованою ануїтетом не зміняться, якщо ринок вийде після початкових одноразових інвестицій, оскільки постачальник ануїтету гарантує виплати. Деякі постачальники негайних змінних ануїтетів також гарантують відсоток від змінних частин, але більш високі збори, як правило, супроводжують ці гарантії. Загальне правило щодо ануїтетних інвестицій - чим більші гарантії, тим вища ціна.
Зазвичай 401 (k) s та IRA використовують негайну ануїтет. Безпосередні змінні ануїтети не пропонують податкових переваг інших пенсійних рахунків. Наприклад, плани виходу на пенсію до оподаткування, такі як 401 (k) s, дозволяють фізичній особі відкласти податки на прибуток від інвестицій і зменшити поточний оподатковуваний дохід. Однак негайні змінні ануїтети пропонують постійний дохід до смерті з потенційним бонусом на вершині, залежно від ефективності базового активу.
