Студентські позики розподіляються з метою покриття витрат на освіту для відвідування коледжу, і вони надходять як від державних, так і від приватних кредитних організацій. У деяких випадках студенти, які виявляють зайві гроші під час коледжу, вибирають вкладати студентські кредити, а не повертати їх уряду. Незважаючи на те, що цей тип інвестицій не є суворо незаконним, він викликає численні етичні проблеми, які спричиняють юридичну та моральну сіру зону для прагнучих студентських інвесторів.
У період з 1998 по 2000 рік студент коледжу та недосвідчений інвестор Кріс Сакка використовував свої студентські позики для отримання інвестиційного портфеля на суму понад 12 мільйонів доларів, повідомляє Inc.com. Сакка - надзвичайний приклад зростаючої тенденції студентів коледжу, які вирішили відвернути гроші, призначені на освітні витрати та намагаються отримати прибуток на фондовому ринку. Такий крок ризикований, але це не без вигоди, оскільки мудрі інвестиції можуть приносити дохід, що перевищує відсотки за приватними та федеральними позиками.
Найбільший юридичний розгляд при інвестуванні студентських позик полягає в тому, чи є позики приватним позикодавцем або кредитором Міністерства освіти США. Департамент освіти, як правило, має більш жорсткі правила щодо прийнятого використання коштів студентських позик, тоді як приватні кредитори часто торгують більш високими процентними ставками за менших обмежень. Однією з найбільших відмінностей між федеральними студентськими позиками та приватними позиками є те, що уряд субсидує відсотки за деякими студентськими позиками як інвестиції в освічене населення. Студенти, які витрачають гроші на федеральну позику на невиробничі витрати, можливо, не порушують закон, але вони можуть зіткнутися з юридичними діями з боку DOE, якщо їх дії будуть виявлені. У деяких випадках це може включати погашення субсидованих відсотків.
Сума студентських позик, які отримує кожен студент, ґрунтується на відносно складній формулі, яка враховує залежний статус, дохід батьків, щорічний дохід, статус проживання та чи буде він відвідувати повний або неповний робочий день. Остаточна цифра відома як вартість відвідування, і вона, як правило, включає допомогу на проживання студентам, які проживають за межами кампусу. Допомога на проживання - це місце, коли починається сіра зона використання студентського кредиту, оскільки деякі студенти вирішують вкладати студентські кредити, які перевищують витрати на відвідування, таким же чином, як інші вирішують використовувати їх для непов'язаних витрат на проживання. У випадках, коли інституційні стипендії покривають витрати на навчання, кімнату та пансіонат, студенти можуть опинитися з тисячами доларів у невикористаних студентських позиках для повернення або вкладення коштів.
Студенти, які бажають інвестувати студентські кредити, незважаючи на це якнайменший ризик судових дій, повинні уникати інвестицій, наданих державою. Вкладення повної суми повернених студентських позик - це також ризикований крок, і більш консервативні інвестори вирішують дотримуватися зайвої суми, виділеної на загальні витрати на проживання. Хоча судовий процес є можливим ризиком, реальна небезпека, з якою стикається більшість інвесторів з студентської позики, не зможе повернути свої інвестиції до виплати після закінчення навчання.
Порадник Insight
Скотт Снайдер, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Джексонвілл, штат Флорида
Інвестуючи доходи від студентського кредиту, хоча це не є суворо незаконним, це означає, що ви повинні перемогти процентну ставку, нараховану за вашим кредитом, щоб отримати якісь значні вигоди. При нинішніх ставках позики від 5, 05 до 7, 60% діапазон надзвичайно широкий, тоді як середня історична віддача S&P 500, що датується 1928 роком, становить 10%. Таким чином, компроміс із ризиком-винагородою за вкладення грошей на будь-які кредити, що стягують 5% або більше, недостатній для виправдання потенціалу зниження. Цей ризик особливо виражений, якщо ви інвестуєте гроші безпосередньо до початку рецесії, що потенційно може коштувати вам всього капіталу плюс більше. Для кредитів, що стягують нижчі відсоткові ставки, доцільно зосередитись на погашенні боргу, а потім замість цього вкласти інші заощадження.
