Що таке довічна виплата виплат?
Пожиттєвий ануїтет на виплату - це такий тип пенсійних інвестицій, який виплачує частину базового портфеля активів протягом життя інвестора. Такі ануїтети продають страхові компанії та деякі фінансові установи.
Ануїтет довічної виплати може бути структурований для забезпечення фіксованого або змінного платежу:
- При фіксованій виплаті інвестор отримує заздалегідь встановлену суму в доларах за кожен платіж. Можна змінити коригування вартості життя (COLA). При змінній виплаті сума ануїтету коливається зі значенням інвестицій, що зберігаються в портфелі ануїтету.
Розуміння ануїтету довічної виплати
Інвестор може обрати довічну ануїтет на виплату, щоб виключити ризик перестрахування грошової суми, виділеної на пенсію. Гарантовані виплати за життя знижують ризик довголіття людини.
Недоліком є те, що вони можуть залишити мало або нічого для спадкоємців інвестора. Виплати з довічної виплати ануїтету зазвичай закінчуються смертю страхувальника.
Страхувальник може придбати коригування плану, який передбачає продовження платежів у нерухомість або які дозволяють гарантувати кількість платежів. Це може призвести до меншої оплати власника ануїтету.
Загальні питання ануїтету
Ануїтет - це фінансовий продукт, який сплачує фіксований потік виплат фізичній особі. В основному він використовується пенсіонерами як форма гарантованого доходу.
Ануїтети створюються та продаються фінансовими установами, які інвестують кошти, що здаються фізичними особами з часом, а потім, коли клієнт готовий, починають видавати власникам ануїтету регулярні платежі, зняті з рахунку.
Період часу, коли фінансується ануїтет та до початку виплат, називається фазою накопичення. Після початку платежів контракт перебуває у фазі ануїтизації.
Ануїтети підходять для осіб, які шукають стабільний, гарантований пенсійний дохід. Оскільки гроші, вкладені в ануїтет, не є доступними без штрафних санкцій, не рекомендуються молодим людям або тим, хто не має надзвичайних коштів, які легше використати.
Критика ануїтетів
Однією критикою ануїтетів є те, що вони є неліквідними. Вклади в договори ануїтету, як правило, закриваються на період, відомий як період здачі. Ануїтант нараховував би пеню, якщо всі або частина цих грошей були вилучені.
Періоди здачі можуть тривати від двох до більше 10 років, залежно від конкретного продукту. Збори за здачу можуть починатися від 10% або більше, і штраф зазвичай зменшується щорічно протягом періоду капітуляції.
