Що таке оптове страхування?
Оптова страховка стосується покриття груп роботодавців, які занадто малі, щоб мати право на реальне охоплення групи. Оптовий страховий поліс також відомий як франчайзингове страхування. Він охоплює всю групу, хоча для кожної особи, яка підлягає страхуванню, пишуться індивідуальні поліси. Такі поліси пропонують неприйняті перевізники або страхові компанії, які не затверджені державним страховим департаментом.
Ключові вивезення
- Оптова страховка стосується покриття для роботодавців, які занадто малі, щоб мати право на реальне охоплення групи. Оптова страховка продається групам, які недостатньо великі, щоб отримати типове покриття для групи, як правило, з меншим числом 10 працівників. але зазвичай містять ті самі положення. Страхування оптової торгівлі, як правило, пропонуються не прийнятими перевізниками - також відомими як додаткові лінійні або надлишкові перевізники.
Розуміння оптового страхування
Оптова страховка продається групам, які можуть бути недостатньо великими, щоб отримати типове охоплення групи. Вони по суті забезпечуються компаніями, які мають менше 10 працівників. Плани складаються з індивідуальних контрактів, але, як правило, містять однакові положення для всіх членів групи. Деякі компанії дозволяють працівникам купувати поліси, а інші сплачують премії як частину пакету виплат працівникам.
Оптова страховка зазвичай пропонується не прийнятими перевізниками. Ці провайдери також відомі як надлишкова або надлишкова лінія. Ці компанії не обов'язково повинні дотримуватися правил, визначених державою для страхових компаній. Таким чином, поліси, пропоновані неприйнятими перевізниками, можуть бути ризикованими, оскільки вони не можуть гарантувати претензій, якщо страховик стане неплатоспроможним.
Оптова страховка може бути ризикованою, оскільки перевізники можуть не гарантувати претензій, якщо вони стануть неплатоспроможними.
Товари для малого бізнесу, які пропонуються за допомогою оптового страхування, різняться і, як правило, включають наступне:
- Продукти з екологічної відповідальностіВисокі ризики при хімічних та вогненебезпечних ситуаціяхФармацевтичні та медичні препарати від відмови продукціїПродукти захисту конфіденційності від крадіжок ідентичностіПродукти, що є критичними для безпеки транспортування
Оптовики страхування рідко мають прямий контакт із застрахованими особами, за винятком планів виплат працівникам та здоров'я. Оскільки перевірені перевізники не працюють за державними законами про страхування, вони мають більшу цінову гнучкість, щоб запобігти незвичним обставинам, таким як катастрофічні події. Хоча існує певний ризик, який пов'язаний з деякими неприйнятими перевізниками, той факт, що вони працюють поза межами законів про державне страхування, не повинен бути червоним прапором фінансової нестабільності. Державні вимоги щодо ліцензування, подачі та звітування для цих перевізників просто різні. Більш великі неприйняті перевізники, як правило, є дочірніми компаніями з великим капіталом великих компаній фінансових послуг.
Спеціальні міркування
Оптові страхові брокери часто володіють спеціалізованими знаннями у певній лінії покриття або в такій лінії покриття, яка незвична та / або має більший доступ до певних страхових ринків або впливає на них, що особливо цінно при боротьбі зі складним ризиком.
Оптові страхові агенти розміщують бізнес, який їм приносять торгові агенти. На відміну від роздрібного брокера, оптові брокери мають прямі робочі стосунки зі страховиком, тоді як роздрібний агент, який виробляв бізнес, не має. Цей же брокер може функціонувати як роздрібний продавець, чи оптовий продавець, залежно від конкретної ситуації.
Існує два види оптових посередників: Управління загальними агентами та брокерами із надлишком ліній. Останні працюють з агентами роздрібної торгівлі та страховиками, щоб отримати покриття для страхувальника. На відміну від керуючого генерального агента, брокер із надлишковими лініями не має обов'язкових повноважень страховика.
Оптова страховка проти страхування роздрібної торгівлі
Оптовий страховий покрив на відміну від ринку роздрібної страховки. Більшість з нас звикли до ринку страхування роздрібної торгівлі, де ми купуємо автомобіль, житло та страхування життя. Політика на цьому ринку зазвичай підписується перевіреними операторами або компаніями, які мають ліцензію в державі, в якій продається поліс. Дозволені перевізники регулюються державою, а брокери-агенти також дотримуються регуляторних стандартів державою.
