Чи взаємні фонди чи індексні фонди краще для рот-ірів?

Якщо ви заощаджуєте для виходу на пенсію в Roth IRA, індексні фонди та пайові фонди - це два з ваших варіантів інвестицій. Обидва допомагають диверсифікувати ваше портфоліо, але вони мають дуже різні цілі інвестування, стилі управління та витрати.

Ключові вивезення

• Ви можете проводити різноманітні інвестиції у свій Roth IRA, включаючи пайові та індексні фонди. Індексні фонди відстежують конкретні показники і, як правило, дешевше, ніж активні управляючі взаємні фонди. Слідкуйте за платою, оскільки вони можуть мати великий вплив на ваші пенсійні заощадження через деякий час.

Однією з переваг Roth IRA є різноманітність інвестицій, які ви можете мати на рахунку. У той час як ваші інвестиційні варіанти для спонсорованих роботодавцями планів, таких як 401 (к), обмежені тими, які включені в план, ви можете інвестувати у все, від окремих акцій до нерухомості в Roth. Дві популярні інвестиції - це взаємні та індексні фонди.

Інвестиційні цілі для взаємних та індексних фондів

Як пайові, так і індексні фонди складаються з портфелів акцій, облігацій, короткострокової заборгованості та інших цінних паперів. Але їх цілі відрізняються.

Взаємні фонди прагнуть подолати прибуток відповідного базового індексу після виплат. Вони управляються на основі конкретної інвестиційної мети. Наприклад:

• Фонди зростання шукають збільшення капіталу. Ці кошти складають великий відсоток активів у запаси, оскільки вони пропонують більш високу потенційну винагороду. Як такі, вони, як правило, є більш ризикованими. Фонди доходів намагаються забезпечити інвесторам стабільний дохід. Вони вкладають інвестиції з меншим рівнем ризику, такі як облігації, державні цінні папери та депозитні сертифікати (компакт-диски).

Індексний фонд, з іншого боку, - це тип взаємного фонду, який намагається співставити конкретний ринковий індекс, наприклад S&P 500 або Russell 2000 Index. Він слід за своїм базовим індексом незалежно від того, що робить ринок. Коли S&P 500 коливається, то і індексний фонд, який його відстежує.

Стилі управління пайовими та індексними фондами

Однією з ключових відмінностей між пайовими та індексними фондами є їх стиль управління. Взаємні фонди активно управляються. Це означає, що є команда фахівців з інвестицій, які приймають рішення. Вони активно вибирають фонди фонду та коригують їх за потребою - часто щодня або навіть щогодини.

І навпаки, фондовим фондом управляється пасивно. Інвестиції автоматизовані для відстеження базового індексу, тому вони не вимагають активного купівлі та продажу. Оскільки ніхто не активно управляє акціями, результати діяльності базуються виключно на зміні цін цінних паперів в індексі.

Порівняння витрат на взаємні та індексні фонди

Звичайно, різні стилі управління означають різні витрати на пайові та індексні фонди. Комісії відомі як коефіцієнт витрат фонду.

Загалом, ви будете платити більше за активно керований взаємний фонд, оскільки команда, яка веде шоу, повинна заробляти гроші. Він також повинен заплатити за ринок фонду, щоб залучити більше інвесторів. Середній коефіцієнт витрат пайових фондів становить близько 1%, але він може бути нижчим або вищим.

Індексні кошти коштують менше, ніж пайові фонди за співвідношенням витрат, але цей розрив скорочується.

Індексні фонди теж мають коефіцієнт витрат. Але оскільки ці кошти не активно управляються, вони, як правило, набагато доступніші. В середньому ви будете платити приблизно 0, 05% до 0, 07% за індексний фонд.

Незважаючи на те, що середні збори відрізняються менше ніж на 1%, ця різниця може мати величезний вплив на ваш баланс IRA Roth. Припустимо, ви інвестуєте 6000 доларів (максимальний внесок Roth IRA на 2020 рік) у взаємний фонд, який заробляє 8% та має коефіцієнт витрат 1%. Через 40 років ваші інвестиції будуть коштувати 87, 199 доларів.

Але що робити, якщо ви інвестуєте ту саму суму грошей в індексний фонд із коефіцієнтом витрат 0, 05%? Якщо припустити ту ж 8% прибуток, то ваші інвестиції будуть коштувати 130 347 доларів після 40 років. Це 43 438 доларів США різниця. І це лише за рік, який коштує внесок Roth IRA.

І ще щось, про що слід пам’ятати. Якщо ви інвестуєте в активно керований фонд у розмірі 1%, тоді як порівняльний індексний фонд нараховує 0, 05%, менеджерам фонду доводиться перемагати ринок щонайменше на 0, 95% щороку, щоб компенсувати ці додаткові витрати. Для активного фонду можливо дивовижний запуск, який перевищує індекс протягом декількох років. Але історично ці кошти завжди поверталися до Землі.

Взаємний фонд або Індексний фонд для вашої Roth IRA?

Ось швидке повернення пайових та індексних фондів.

Взаємні фонди проти фондових фондів
Особливість	Пайові інвестиційні фонди	Індексні фонди
Інвестиційні цілі	Побийте дохідність базового індексу	Зрівняйте повернення показника орієнтиру
Стиль управління	Активний; менеджери фондів обирають фонди	Пасивний; інвестиції автоматизовані для відповідності утриманню базового індексу
Інвестує в	Акції, облігації та інші цінні папери	Акції, облігації та інші цінні папери
Коефіцієнти витрат	Середній показник близько 1%	Середній показник - близько 0, 2%