Початок березня в штаб-квартирі Apple Inc. (AAPL) в Купертіно, Каліфорнія, повинен був розповісти про глибше занурення виробника обладнання в засоби масової інформації та розваги, і це було. Компанія оголосила про нову платформу підписки на ігри (Apple Arcade), більш надійна платформа потокового контенту (Apple TV +) та нова платформа передплати преміум-класу (Apple News +). Однак сюрпризом стало Apple Card, нова форма Mastercard, яку Apple запропонує користувачам у серпні у партнерстві з Goldman Sachs Group Inc. (GS). Це залучає виробника обладнання глибоко у фінансові послуги, захоплюючи у своїй екосистемі 1, 4 мільярда користувачів. Як сказала Опра Вінфрі на цьому заході: "Там у мільярді кишень, ви всі!"
Деталі
Apple запропонувала карту вибраній групі користувачів 6 серпня і планує більш широкий випуск пізніше місяця. Карта Apple буде жити у вашому додатку Wallet та буде доступна на всіх ваших пристроях Apple. Він буде відслідковувати ваші витрати з деталями, такими як назви постачальників, терміни платежів та щомісячні витрати. Не затримуються збори, щорічні збори, міжнародні збори, надбалансові збори або підвищені відсоткові збори, якщо ви запізнюєтеся з платежами. На прес-конференції не згадувалося про ставку APR, але якщо ви дотримуєтеся тонкого друку, ви побачите, що він десь становить 13, 24% 24, 24%, виходячи з кредитоспроможності. Хоча низький показник низький, клієнтів з таким видом кредиту може бути важко знайти. Високий рівень є стандартним і відповідає іншим карткам нагород.
За словами Apple, винагорода за використання Apple Card є дуже конкурентоспроможною: "… Щоразу, коли клієнти використовують Apple Card за допомогою Apple Pay, вони отримуватимуть 2% щоденних готівкових коштів. Клієнти також отримуватимуть 3% щоденних готівкових грошей за всі покупки, здійснені безпосередньо. з Apple, у тому числі в магазинах Apple, в магазині додатків та для служб Apple ". Отримаєте? 2 відсотки від усіх покупок, але 3 відсотки на придбання більшої кількості послуг Apple. Це липко. Якщо ви можете перекласти свою щоденну готівку в більше ігор на Apple Arcade або погасити свої Apple TV + збори, чому б вам це не зробити? Грошові винагороди доставляються щодня, і вони дуже швидко стають доступними для вас на балансі картки Apple Cash.
Але Apple не хоче, щоб ви закінчилися у вихрі заборгованості за кредитними картками, який у США на сьогоднішній день є найвищим, за даними Федерального резерву. Apple не стягуватиме пізні збори, пам’ятаєте? Але це дозволить використовувати машинне навчання для відстеження витрат і запропонувати способи управління своїм боргом. Як і користувачі трекера використання iPhone, які отримують щотижня, Apple хоче, щоб ви були обізнані зі своїми звичками, якщо ці звички пов'язані з її пристроями. Бейлі вважає це набагато приємніше на заході:
"Apple Card призначена для того, щоб допомогти клієнтам вести здорове фінансове життя, яке починається з кращого розуміння їхніх витрат, щоб вони могли зробити розумніший вибір своїми грошима, прозорість, щоб допомогти їм зрозуміти, скільки це буде коштувати, якщо вони хочуть платити з часом і способи допомогти їм сплатити рівновагу ».
Чому зараз?
Служба Apple, що включає послуги iTunes, App Store і Apple Pay, є одним з найбільш швидко зростаючих сегментів компанії, але все ще залишається ослабленою продажами обладнання. Послуги витягнули 10, 9 мільярдів доларів продажів у четвертому кварталі 2019 року порівняно з 73, 4 мільярдами доларів на продукцію. Apple більше не припиняє продаж iPhone, але вони знизилися на 15%, повідомляє компанія. Деякі аналітики вважають, що незабаром Сервіс може стати бізнесом на 100 мільярдів доларів щорічно, і Картка може бути платиновим квитком, щоб взяти його туди.
Big Tech, що переходить у фінансові послуги, не є новим. Amazon.com Inc. (AMZN) пропонує картку прем'єр-карти Amazon з Visa, і якщо ви є її членом, важко робити що-небудь поза прем'єр-джунглями. Apple Wallet та Apple Pay стали набігом компанії Cupertino на цифрові гаманці та платежі, багатомільйонний бізнес. Але йому бракувало більш універсального платіжного продукту, який мав ширший спектр варіантів і не давав своїм користувачам ніяких причин платити нічим іншим. Apple Pay все ще не є загальновизнаним, але Mastercard є.
Чому Goldman Sachs
Забудьте про те, що банкіри Goldman можуть бути одними з небагатьох, хто вже не може дозволити собі нові iPhone. Історична фінансова установа вже кілька років намагається проникнути в роздрібний банкінг. У 2016 році він випустив Marcus, свій комерційний банк, з аналогічною місією Apple Apple:
Як і Apple, Маркус пропонує клієнтам особисті позики без безоплатних платежів і є відносно конкурентоспроможним щодо своїх чекових та ощадних рахунків. Але Marcus ще не створив свій бренд поза спадщиною Goldman Sachs. Це лише починається з певних сміливих маркетингових кроків у великих містах, але зв'язок з Apple, кінцевим маркетологом та торговою маркою, повинен трохи допомогти.
"Простота, прозорість та конфіденційність лежать в основі нашої філософії розвитку споживчих товарів", - заявив Девід М. Соломон, голова і генеральний директор Goldman Sachs в прес-релізі Apple. "Ми в захваті від партнерства з Apple у Apple Card, яка допомагає клієнтам контролювати своє фінансове життя".
Знову є те слово «контроль». Під час березня в медіа-шоу в Купертіно кілька керівників Apple постійно згадували, що користувачі не хочуть переходити з програми на додаток і від пристрою до пристрою, щоб насолодитися їх досвідом. Вони хочуть зручності і хочуть цього в своїх руках. Apple зробила революцію в тому, як ми користуємося руками за останнє десятиліття. Коли середній користувач доторкається до свого телефону сотні разів на день і витрачає цілі чотири години на його перегляд, iPhone є найсуворішим з продуктів. Нова карта Apple просто зробила це ще більше.
