Будь то планування виходу на пенсію, економія фонду коледжу чи отримання залишкового доходу, вам потрібна інвестиційна стратегія, яка відповідає вашому бюджету та вашим потребам. Багато людей спочатку думають звернутися до фондового ринку, коли думають інвестувати. Незважаючи на те, що ринок є загальним варіантом інвестування, є ще один інвестиційний засіб, який може бути більш ефективним. Інвестиції в нерухомість пропонують альтернативу фондовому ринку. За правильних обставин вони можуть мати низький ризик, можуть принести кращі прибутки і, як правило, пропонують більшу диверсифікацію.
Десять років тому приблизно дві третини американців мали гроші на фондовому ринку. Але після Великої рецесії, безпеці робочих місць, фінансовій впевненості та засобам, якими інвестори вкладали свої гроші, загрожували, що все спричиняло велику користь від інвестиційних настроїв.
До 2016 року участь на ринку знизилася до трохи більше 50%. Американці досі відновлюються від випадання, і фінансові консультанти часто заохочують їх інвестувати, щоб максимізувати свою довгострокову віддачу. Однак більшість молодих людей у віці від 18 до 34 років ігнорують цю пораду; натомість вони заощаджують свої гроші або вкладають гроші в нерухомість.
Ключові вивезення
- Інвестування в нерухомість або акції - це особистий вибір і залежить від кишенькової книжки інвестора, толерантності до ризиків, цілей та стилю інвестицій. Нерухомість та акції приносять із собою різні ризики та можливості. Нерухомість не така ліквідна, вимагає досліджень, великої кількості грошей і часу, але також забезпечує пасивний дохід від оренди. Запаси підлягають ринковому, економічному та інфляційному ризикам, але не потребують великих грошових внесків, і їх можна легко придбати та продати.
Нерухомість порівняно з фондовими інвестиціями
Інвестування в нерухомість або акції - це особистий вибір, а це означає, що немає кращого варіанту. Все залежить від інвестора, їхньої кишенькової книги, толерантності до ризику, цілей та стилю інвестування. Однак можна припустити, що більше людей інвестують на фондовий ринок - можливо, тому, що для придбання акцій не потрібно багато. Маючи нерухомість, вам доведеться економити і вкладати значну суму грошей.
Приблизно 15% американців інвестують у нерухомість поза основним місцем проживання. У той час як більшість людей володіють акціями або пайовими фондами, лише 80% акцій утримує 10% населення країни. Багатьом радникам може бути корисно обговорити варіанти як фондового ринку, так і ринку нерухомості зі своїми клієнтами, готовими інвестувати.
Для багатьох потенційних інвесторів нерухомість приваблива, оскільки це матеріальний актив, який можна контролювати, з додатковою перевагою диверсифікації. Інвестори в нерухомість володіють чимось конкретним, за що вони можуть бути відповідальними. Але для радників та інвесторів є кілька міркувань, коли вони вибирають інвестиції в акції чи нерухомість.
Порівняйте повернення з клієнтами
Протягом десятиліть запаси в середньому складали близько 8% на рік. Потрібно говорити, що були періоди і з негативною віддачею. Але багато інвестиційних компаній прогнозують різко нижчу прибутковість у наступні роки. Інвестувати на фондовий ринок має сенс, коли він поєднується з вигодами, що підвищують вашу прибутковість, наприклад, співставленням компаній або підрахунковим внеском. Але ці пільги не завжди доступні, і існує обмеження на те, скільки ви можете отримати від них користь. Інвестування самостійно на фондовий ринок може бути непередбачуваним, а окупність інвестицій часто нижча, ніж очікувалося.
Порівнюючи прибуток нерухомості та фондового ринку - це порівняння яблук-апельсинів - фактори, що впливають на ціни, цінності та прибутки, дуже виразні - ми можемо розглядати їх лише на основі вартості. Нерухомість переважала на фондовому ринку приблизно з двох до одного з 2000 року, заробляючи 10, 71% щорічно проти 5, 43% за акціями. Завдяки такому різкому контрасту у рентабельності інвестицій багато шукачів грошей хочуть отримати грошові кошти та використовувати нерухомість, придбавши нерухомість на оренду.
Як правило, люди купують нерухомість, очікуючи, що вона з часом значно оцінить. Насправді він оцінює в середньому по країні від 3% до 4% на рік. Однак інвестори виграють від ціни на оренду нерухомості, але також отримують від 8% до 12% на рік в обмін на свої інвестиції від доходу, отриманого від здачі в оренду майна.
Ризики нерухомості та акцій
Житлова бульбашка та банківська криза принесли зниження цінності для інвесторів у нерухомість та фондові ринки. Але важливо пам’ятати, що хоча вони обидва постраждали під час Великої рецесії, вони мають дуже різні ризики.
Нерухомість
Є кілька речей, які слід врахувати, коли мова йде про нерухомість та пов'язані з нею ризики. Найважливіший ризик, який люди не розуміють - це те, що нерухомість потребує багато досліджень. Це не те, що можна впертися в голову і очікувати негайних результатів і прибутків. Нерухомість не є активом, який легко ліквідується, і його не можна швидко повернути. Це означає, що ви не можете зарахувати їх, коли вас чекають.
Для домашніх ластів або для тих, хто має нерухомість, є ризики, які пов'язані з ремонтом або керуванням орендою самостійно. Деякі основні проблеми, з якими ви зіткнетеся, - це великі витрати, не кажучи вже про час і головний біль, що мають справу з орендарями. Це не те, що ви можете робити під час неробочого часу, особливо якщо це прокат. Орендарям завжди щось буде потрібно, і ви, можливо, не зможете їх відкласти, якщо буде надзвичайна ситуація. Як інвестор, вам може знадобитися і потрібно розглянути питання про наймання підрядника, який займається ремонтом та ремонтом вашого сальто, або менеджера з нерухомості для нагляду за обслуговуванням оренди. Це може врізатись у ваш нижній рядок, але це зменшує ваш цінний час на нагляд за вашими інвестиціями.
Фондова біржа
Фондовий ринок схильний до декількох видів ризику: ринковий ризик, економічні ризики та інфляційний ризик.
По-перше, вартість акцій може бути надзвичайно мінливою, а значить, ціни на них піддаються коливанню на ринку. Нестабільність може бути спричинена як геополітичними, так і подіями, характерними для компанії. Скажімо, наприклад, компанія має діяльність в іншій країні. Цей іноземний поділ підпорядковується законам і правилам цієї нації. Але якщо в економіці цієї країни є проблеми або виникають якісь політичні неприємності, акції цієї компанії можуть постраждати. Акції також підлягають економічному циклу, а також грошово-кредитній політиці, регламентам, податковим переглядам або навіть змінам процентних ставок, встановлених центральним банком країни.
Інші ризики можуть випливати з самого інвестора. Інвестори, які вирішили не диверсифікувати свої акції або покладатися на певні типи акцій, також створюють більш високий ризик. Врахуйте це: акції, що виплачують дивіденди, можуть принести певний надійний дохід, але знадобиться значна інвестиція у високий дивідендний запас, щоб генерувати достатній дохід для підтримки пенсії без продажу додаткових цінних паперів. Покладаючись виключно на великі акції дивідендів, це означає, що інвестор може пропустити можливості для більш високих інвестицій.
Переваги та недоліки
Плюси і мінуси нерухомості
Інвестори в нерухомість мають можливість отримати більше важелів використання свого капіталу та бачити деякі податкові пільги. Хоча нерухомість не така ліквідна, як фондовий ринок, довгостроковий грошовий потік забезпечує пасивний дохід та обіцянку подорожчання.
Незважаючи на це, важливо враховувати кількість грошей, яка спрямовується на інвестиції в нерухомість. Інвестори повинні мати можливість забезпечити авансовий внесок та фінансування, якщо вони не здійснюють готівкові угоди. Оскільки нерухомість не є настільки ліквідною, інвестори не можуть розраховувати на продаж їх нерухомості негайно, коли вони можуть мати потребу. До інших недоліків відносяться інші витрати, пов'язані з управлінням майном та вкладенням часу, що йде на утримання будівлі.
Нерухомість не може бути легко ліквідована або продана швидко, тоді як акціями можна торгувати відносно легко.
Плюси і мінуси фондового ринку
Для більшості інвесторів це не потребує величезних грошових вливань, щоб розпочати цей ринок, що робить його привабливим варіантом. На відміну від нерухомості, акції є ліквідними і їх легко купувати та продавати, тому ви можете розраховувати на них у разі надзвичайних ситуацій.
Але, як зазначалося вище, акції, як правило, є більш мінливими, що призводить до більш ризикованих інвестицій. Продаж ваших запасів може призвести до податку на приріст капіталу, що значно посилить ваше податкове навантаження. І якщо у вас багато грошей на ринку, ваші акції можуть бути не дуже значними.
Додаткові фактори, які слід врахувати
Купівля майна потребує більше початкового капіталу, ніж інвестування в акції, пайові фонди або навіть інвестиційні трести. Однак, купуючи нерухомість, інвестори отримують більше важелів над своїми грошима, що дозволяє їм придбати більш цінний інвестиційний засіб. Поклавши 25 000 доларів у цінні папери, ви купуєте 25 000 доларів. І навпаки, ті ж інвестиції у нерухомість могли придбати $ 125 000 у власність із заставою та податком, що утримуються податком.
Грошові кошти, отримані від орендної плати, очікуються, щоб покрити іпотеку, страхування, податки на нерухомість та ремонт. Але добре кероване майно також приносить прибуток власникам. Додаткові переваги щодо інвестицій у нерухомість включають амортизацію та інші списання податків.
Нерухомість, що генерує щомісячний дохід від оренди, може зростати з інфляцією навіть у контрольованій оренді зоні, що пропонує додаткову перевагу.
Інше врахування - податки після продажу інвестиції. Продаж акцій зазвичай призводить до сплати податку на приріст капіталу. Приріст капіталу від нерухомості може бути відстрочений, якщо після продажу буде придбано інше майно, яке називається обміном 1031 в податковому кодексі.
Суть
Нерухомість та акції представляють як ризики, так і користь. Інвестування на фондовий ринок приділяє багато уваги як пенсійного інвестиційного механізму, особливо для людей, які регулярно беруть участь в 401 (k) або Roth IRA. Однак диверсифікація важлива, особливо при економії на тривалий термін. Інвестори повинні вибрати вибір різних категорій активів або секторів, щоб зменшити ризик. Інвестування в нерухомість - це ідеальний спосіб диверсифікувати свій власний інвестиційний портфель або клієнта, одночасно знижуючи ризик та максимізуючи прибуток.
