Як ви, можливо, вже знаєте, ви повинні відповідати певним вимогам, викладеним у плановому документі 401 (k), щоб визнатись правомочним отримати розподіл від плану. Ваш роботодавець або адміністратор плану надасть вам перелік вимог.
Суми, вилучені з плану 401 (к) та використані на придбання вашого будинку, підлягають оподаткуванню податком на прибуток та штрафом у розмірі 10% дострокового розподілу (якщо вам не виповнилося 59 років). Незважаючи на те, що дистрибуція буде використовуватися для придбання вашого першого будинку, виняток для покупців, який вперше розпочав роботу, не поширюється на дистрибуції з кваліфікованих планів, таких як 401 (k). Крім того, якщо сума, яку ви отримуєте, має право на перекидання, ваш роботодавець зобов'язаний законодавством відмовити 20% її за федеральний податок на прибуток.
Якщо припустити, що ви маєте право на отримання дистрибуції, і сума має право на перевернення, ви можете доручити плану 401 (k) обробити ваш дистрибутив як прямий перехід до ІРА. Це забезпечить, що 20% федерального податкового утримання не буде застосовано до цієї суми. Крім того, ви можете зняти суму з вашого ІРУ для використання на придбання вашого першого будинку, тим самим уникнути 10% штрафу за дострокове розповсюдження. Пам’ятайте, максимальна сума, яка може бути розподілена з ІРА на основі штрафу без купівлі для придбання першого будинку, становить 10 000 доларів. Це обмеження терміну експлуатації.
Ви також можете не взяти розподіл від 401 (k), а просто взяти позику у нього (див. Як я можу взяти позику у 401 (k)? ).
(Зверніться до Деніз)
