Що таке іпотека на повернення продавця?
Іпотечний викуп продавця - це унікальний вид іпотеки, коли продавець будинку надає покупцеві позику для забезпечення продажу майна. Іноді його називають іпотекою на повернення продавця, цей вид позики може принести користь як покупцеві, так і продавцю. Покупець, можливо, зможе придбати нерухомість вище встановленого банком ліміту фінансування, і продавець може продати своє майно.
Ключові вивезення
- Іпотечний кредит на викуп продавця трапляється, коли продавець будинку надає покупцеві позику на деяку частину ціни продажу. Продавець зберігає власний капітал у домі та продовжує володіти відсотком, рівним сумі позики, доки іпотека на викуп продавця не буде виплачена повністю. Обидва типи іпотеки можуть бути обмежені стягненням у випадку невиконання позичальником на умовах позики.
Розуміння іпотечних кредитів на повернення продавця
Більшість покупців вже мають основне джерело фінансування через фінансову установу, коли вони укладають такий тип домовленостей, тому іпотечний кредит на викуп продавця часто є другим заставою на майно.
Продавець зберігає власний капітал в будинку і продовжує володіти відсотком його вартості, рівним сумі кредиту. Це подвійне володіння триває, поки покупець не виплатить початкову суму плюс відсотки. Друга застава служить гарантією погашення позики. Продавець може вилучити майно, яке є предметом застави, якщо зобов'язання не буде виконано.
Продавці отримують вигоду від іпотечних кредитів на повернення продавця, оскільки вони можуть отримати додатковий дохід від відсотків за кредит.
Іпотечний викуп продавця проти традиційної іпотеки
Іпотечний кредит, що приймається у продавця, найчастіше відбувається в поєднанні з традиційною іпотекою, при якій домовласник передає свій будинок у банк як заставу для позики. Тоді банк має претензію на будинок у разі невиконання покупцем житла заставкою. У разі звернення стягнення банк може виселити мешканців будинку та продати будинок, використовуючи дохід від продажу, щоб очистити іпотечний борг, як може продавець або другий власник застави у випадку іпотечного кредиту, який продає продавець.
Найпоширенішою формою традиційної застави є іпотека з фіксованою ставкою, при якій позичальник сплачує однакову процентну ставку протягом життя кредиту. Більшість іпотечних кредитів з фіксованою ставкою мають 10-річний та 30-річний термін, протягом якого оплата позичальника, включаючи відсотки, не зміниться, якщо зростатимуть ринкові процентні ставки. Позичальник може мати змогу забезпечити нижчу ставку шляхом рефінансування іпотечного кредиту, якщо ринкові процентні ставки значно знизяться після моменту придбання.
Кілька факторів можуть впливати на вашу процентну ставку за традиційною іпотекою - від вашої кредитної історії до того, яку суму внеску ви внесите до місця, де знаходиться ваше майно. Так само кілька факторів впливатимуть на процентну ставку, яку ви будете платити за іпотечний кредит у продавця, включаючи суму позики, яку ви просите у продавця. Ставка часто буде вищою, коли застава продавця є другою заставою на майно, компенсуючи його за ризик, який він бере на себе.
Приклад іпотеки на повернення продавцем
Джейн До купує свій перший будинок за 400 000 доларів. Їй потрібно внести початковий внесок до іпотечного кредитора з фіксованою ставкою у розмірі 20%, або 80 000 доларів, але вона приймає іпотечний кредит на повернення продавця, а не сплачувати цю суму сама.
Продавець позичає Джейн 40 000 доларів на іпотечний внесок і погоджується сам сплатити 40 000 доларів. Зараз у цього єдиного майна є два окремих позики. Один - це іпотека з фіксованою ставкою у фінансової установи на $ 320 000. Друга - іпотека на повернення продавця на суму 80 000 доларів.
