Зміст
- Сертифікований фінансовий планувальник
- Сертифікований фінансовий аналітик
- Сертифікований бухгалтер
- Особистий фінансовий спеціаліст
- Зафрахтоване життя Андеррайтера
- Дипломований фінансовий консультант
- Статутний радник взаємного фонду
- Суть
Індустрія фінансових послуг часом може заплутати інвесторів. Різноманітність професійних позначень із 3 та 4 літер, що застосовуються фінансовими радниками, які слідують за їхніми назвами, може призвести до цієї плутанини.
, ми спробуємо пояснити деякі найпоширеніші позначення фінансових консультантів, які ви можете побачити.
Ключові вивезення
- Фінансові консультанти часто отримують професійне призначення, щоб вказати на свою підготовку, знання та досвід з певної спеціальності. Багато цих позначень вимагають прихильності до навчальних годин та суворого процесу іспиту та визнаються в усьому світі за їх якість та широту. Деякі позначення, такі як CFP® або статут CFA охоплюють широкий спектр знань, тоді як інші, як CLU, зосереджуються на певній частині фінансової експертизи.
Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®)
Позначення CFP багатьма вважається золотим стандартом для фінансових консультантів. Це призначення адмініструє та надає Правління CFP. Радник із позначенням CFP® має:
- Виконано вимогу про освіту
- Кандидат повинен мати принаймні ступінь бакалавра. Успішне завершення курсової роботи з фінансового планування, хоча значна частина цього може бути відхилена, якщо кандидат має інше відповідне професійне призначення, наприклад CFA, CPA або ступінь вищої кваліфікації в бізнесі.
- Власники та кандидати CFP повинні дотримуватися етичних вимог Правління CFP, які охоплюють такі сфери, як кримінальна історія, особисті банкрутства, скарги клієнтів, причини будь-якого припинення роботодавцем та загальна поведінка.
Власники CFP також повинні закінчити 30 годин кредитів на безперервну освіту (CE) кожні два роки.
Сертифікований фінансовий аналітик (CFA)
Позначення CFA управляється та надається Інститутом CFA. Статути CFA широко визнані золотим стандартом у фінансовому управлінні, аналізі та плануванні. Щоб заробити призначення CFA, мої кандидати здають три рівні іспитів, які охоплюють:
- Бухгалтерський облікЕкономіка ЕтикаМенеджмент грошейКаналіз цінних паперів
Кандидати, які бажають отримати статут, повинні відповідати одній з таких вимог:
- Професійний досвід роботи за чотири роки Успішне закінчення ступеня бакалавра Поєднання професійного досвіду та освіти загальною кількістю чотирьох років
Статут CFA вважається головним позначенням для інвестиційних аналітиків та суміжних професій. Безумовно, радник, який отримав таке призначення, є висококваліфікованим, хоча важливо зазначити, що іспит не охоплює фінансове планування осіб так сильно, як іспит CFP.
Швидкість здачі іспитів на CFA зазвичай коливається приблизно від 30-35% для I та II рівнів до 45-50% для ІІІ рівня. Усі 3 іспити потрібно скласти для отримання статусу CFA.
Сертифікований бухгалтер (CPA)
Позначення CPA надається Американським інститутом сертифікованих бухгалтерів. Щоб заробити призначення CPA, кандидатам потрібно скласти ряд іспитів та відповідати певним освітнім вимогам. Кандидати в CPA повинні мати ступінь бакалавра, як мінімум.
CPA працюють як бухгалтери та податкові консультанти для фізичних та юридичних осіб, як великих, так і малих. Таке позначення також, як правило, необхідне тим, хто працює у сфері аудиту чи бухгалтерського обліку.
Багато CPA пропонують послуги з інвестицій та фінансового планування. Однак призначення CPA саме по собі не означає, що власник володіє більш обізнаними питаннями фінансового планування чи інвестиційних питань. Пропонування цих послуг розглядається як область зростання для CPA, що перевищує їх звичайні податкові та бухгалтерські послуги.
Персональний фінансовий спеціаліст (PFS)
Позначення ПФС надається Американським інститутом сертифікованих бухгалтерів (AICPA). Це позначення доступне лише для тих, хто вже є CPA. Багато хто розглядає це позначення як позначення фінансового планування для CPA.
Власники PFS повинні:
- Будьте дійсним власником призначення CPA. Будьте членом AICPAЗа два роки відповідного викладання ділового досвіду, пов'язаного з фінансовим плануванням, протягом п'яти років після подання заявки на призначення. Майте мінімум 75 годин освіти з фінансового планування протягом попередніх п'яти років подаючи заявку на призначення.
Власники також повинні скласти іспит на ПФС та відповідати вимогам безперервної освіти тривалістю 60 годин кожні три роки.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Позначення CLU призначене для тих, хто хоче зосередитися на страхуванні життя та плануванні нерухомості. Призначенням керує Американський коледж фінансових служб.
Власники склали п’ять основних курсів і три факультативні курси, а також вісім 100-питанняних, двогодинні іспити. Власники CLU також повинні відповідати щорічній вимозі безперервної освіти тривалістю 30 годин та відповідати суворим вимогам етики.
Деякі фінансові радники, які мають такі позначення, як CFP, можуть отримати позначення CLU, якщо їхня увага зосереджена на страхуванні та плануванні нерухомості, хоча CLU сам по собі не є фінансовим плануванням чи інвестиційним ресурсом.
Сертифікований фінансовий консультант (ChFC)
Як і сертифікація CLU, позначення ChFC також управляється та надається Американським коледжем фінансових служб.
Рекомендується кандидатам мати три роки досвіду роботи у відповідній заявці до подання заявки на призначення. Окрім вимог до роботи, кандидати у програму ChFC вивчають схожий навчальний план із призначенням CFP®, а також додаткові факультативи особистого фінансового планування. На відміну від CFP®, кандидатам ChFC не потрібно здавати всебічний іспит на комісію.
Освітні вимоги та підготовка до іспиту включають такі сфери, як:
- Планування виходу на пенсіюЗастрахування ІнвестиційБудівля державиПодатки
У рамках практики фінансового планування існують певні дебати щодо того, чи є ЧФК чи CFP® «кращим» позначенням, і обидва вимагають глибокого знання фінансового планування.
Радник взаємного фонду (CMFC)
Призначення Радником взаємного фонду (CMFC) призначене для радників, які надають своїм клієнтам консультації щодо взаємних фондів. Він управляється та надається Коледжем фінансового планування.
Програма була розроблена спільно з Інститутом інвестиційної компанії і охоплює як відкриті, так і закриті фонди, а також розподіл активів, ризик та повернення, а також спосіб вибору та надання консультацій щодо взаємних фондів. Іспит також охоплює професійну поведінку та планування пенсій.
Радники з позначенням CMFC склали навчальну програму, зосереджену на вищезазначених темах та склали іспит. Професіонали повинні пройти 16 годин безперервної освіти кожні другий рік та сплатити номінальний збір, щоб продовжити використання позначення.
Суть
Ці та безліч інших позначень, які використовуються фінансовими радниками, можуть бентежити інвесторів. Багато позначень демонструють ініціативу радника продовжувати вчитися та зростати професійно. Як потенційний клієнт, важливо зрозуміти, що означає призначення вашого радника, а також кроки, які він / вона пройшов для його отримання. Це дозволить не тільки зрозуміти його професійну спрямованість, але й роботу та освіту вашого консультанта.
Крім перелічених тут позначень, існує багато інших - особливо тих, що орієнтовані на конкретні аспекти фінансової професії. Вони призначені для радників, які вирішили спеціалізуватися на таких речах, як пенсійне планування, консультування благодійних організацій або планування спадщини та нерухомості, серед інших.
