Що таке відстрочка студентської позики?

Зміст

• Вирішуючи відкласти
• Кваліфікація на відшкодування студентської позики
• Типи федеральної студентської позики
• Розрахунок відсотків за позику студентів
• Вартість відстрочки
• Альтернативи відстрочці
• Суть

Відстрочка студентського кредиту дозволяє у більшості випадків припинити здійснення платежів за кредитом або зменшити суму, яку ви платите до трьох років. Проценти за субсидійованими відстроченими позиками не нараховуються протягом періоду відстрочки, оскільки уряд стягує відсоткові платежі. Відсотки за непогашеними відстроченими позиками та за всіма позиками у відстрочку, інший спосіб призупинення платежів, нараховуються та капіталізуються або додаються до суми, що підлягає сплаті наприкінці періоду відстрочки.

І відстрочка, і терпіння вважаються тимчасовими заходами. Якщо ви передбачили, що ви не зможете відновити виплату студентського кредиту через три роки або менше, замість цього слід розглянути план повернення доходу (IBR).

Ключові вивезення

• Відстрочка студентського кредиту дозволяє вам припинити платежі за кредитом до трьох років, але не прощає позику. Ви повинні подати заявку (і отримати право на відстрочку), якщо ви не зараховані до школи хоча б на півтора дня. не нараховується під час відстрочки. Інтерес до несемінованих позик накопичується під час відстрочки та додається до вашої позики наприкінці періоду відстрочки. Відрахування на приватні студентські позики змінюються залежно від кредитора, і не всі кредитори пропонують його.

Вирішуючи відкласти

Вирішуючи, чи варто брати участь у відстрочці студентської позики, вам слід задати собі такі питання:

• Чи надаються мої позики федеральними чи перкінськими? Проценти за субсидійованими кредитами та позиками Перкінса не нараховуються протягом періоду відстрочки. Якщо ваші позики несекретні або приватні позики, ймовірність нараховуватиметься відсотки, якщо ви не сплатите їх під час відстрочки. Чи можу я дозволити собі здійснити зменшений платіж за кредит? Якщо ви нічого не можете заплатити, відстрочка може забезпечити деяку дихальну кімнату, поки ви не зможете перезапустити платежі. Якщо вам потрібно довгостроковий менший платіж, план IBR може мати більше сенсу. Чи зможу незабаром відновити платежі за студентськими кредитами? Якщо можете, відстрочка може бути хорошим способом подолати тимчасовий фінансовий удар у дорозі. Якщо ви не бачите жодного способу здійснення платежів у дорозі, відстрочка не є найкращим варіантом.

Кваліфікація на відшкодування студентської позики

Ви не можете просто перестати здійснювати платежі за свої студентські позики та заявити про відстрочку. Ви повинні отримати кваліфікацію, яка передбачає роботу зі своїм кредитором або кредитором і, в більшості випадків, заявку. Ваш кредитор або кредитор обробить вашу заявку, повідомить, чи потрібна додаткова інформація, і повідомить, чи маєте ви право. Важливо, щоб ви продовжували своєчасно здійснювати платежі за своїми кредитами, поки ви чекаєте рішення. Якщо цього не зробити, це може призвести до невиконання позики.

Федеральне відстрочення студентського кредиту

Більшість федеральних відстрочок студентського кредиту вимагають подати заявку. Один тип, відомий як «Шкільна відстрочка», є автоматичним, якщо ви навчаєтесь у школі принаймні на південь. Якщо ви вважаєте, що маєте право на відстрочку на основі будь-якої з інших категорій, перелічених нижче, вам потрібно буде подати заявку. Для цього перейдіть на веб-сайт Федеральних форм повернення студентської допомоги Міністерства освіти США, натисніть «Відстрочка» та отримайте заявку на тип відстрочки, на який, на вашу думку, Ви маєте право.

Відстрочка приватного студентського кредиту

Для відстрочки приватного студентського кредиту необхідно звернутися до свого кредитора. Хоча традиційна відстрочка не доступна у більшості приватних кредиторів, багато пропонують певну форму відстрочки або допомоги, якщо ви зараховані до школи, військовослужбовці чи безробітні. Деякі також пропонують відстрочку на економічні труднощі. Як і у випадку з непідкупними федеральними позиками, у більшості випадків будь-яке відстрочення приватного кредиту відбувається із нарахованими відсотками, які будуть капіталізуватися наприкінці періоду відстрочки. Ви можете уникнути цього, сплативши відсотки в міру нарахування.

Відстрочка студентської позики призначена лише для тимчасових фінансових труднощів. Для довгострокових проблем замість цього розгляньте план повернення на основі доходу.

Типи федеральної студентської позики

Наступні види відстрочки застосовуються до федеральних студентських позик. Як зазначалося, деякі приватні кредитори також пропонують полегшення платежів, але типи, правила та вимоги залежать від кредитора.

Відстрочка учнів у школі

Це єдиний пропонований автоматичний відклад, і він вимагає, щоб ви відвідували школу хоча б на півтора дня. Якщо у вас є субсидований або непідкупний прямий або федеральний кредит для студентів Стаффорд, або якщо ви аспірант або фахівець, який має позику Direct PLUS або FFEL PLUS, ваш кредит залишатиметься на паузі до шести місяців після закінчення навчання або закінчення школи. Усі інші з позиками PLUS повинні почати повернення коштів, як тільки вони закінчать школу. Якщо ви не отримаєте автоматичну відстрочку, попросіть приймальну службу вашої школи надіслати інформацію про зарахування до свого кредитора.

У школі відстрочка батьків

Відстрочення безробіття

Ви можете вимагати відстрочки на строк до трьох років, якщо ви втратите роботу або не можете знайти роботу на повний робочий день. Для отримання кваліфікації ви повинні отримувати допомогу по безробіттю або шукати роботу на повний робочий день, зареєструвавшись в агентстві з працевлаштування. Ви також повинні подавати заявку на відстрочку кожні півроку.

Відстрочка економічних труднощів

Відстрочка економічних труднощів доступна до трьох років, якщо ви зараз отримуєте допомогу штату чи федерації, в тому числі через Додаткову програму допомоги в харчуванні (SNAP) або Тимчасову допомогу нужденним сім'ям (TANF). Це ж стосується, якщо ваш щомісячний дохід становить менше 150% від ваших державних правил щодо бідності. Ви повинні подати заявку на відстрочку один раз на 12 місяців.

Відстрочка Корпусу Миру

Відстрочка до трьох років також доступна, якщо ви працюєте в Корпусі Миру. Хоча послуга Корпусу Миру вважається економічною проблемою, вона не вимагає від Вас повторної подачі заявки протягом періоду відстрочки.

Військова відстрочка

Активна військова служба у зв’язку з війною, військовою операцією чи надзвичайними ситуаціями в країні також може претендувати на відшкодування студентської позики. Це може включати 13-місячний пільговий період після закінчення вашої служби або до повернення до школи хоча б на півтора разу.

Відстрочка лікування раку

Інші варіанти відстрочки

• Відстрочка стипендії для випускників, якщо ви зараховані на затверджену програму. Відстрочка реабілітації, якщо ви зараховані на затверджену програму навчання реабілітації для інвалідів. Відстрочка прощення кредиту Перкінсу, якщо ви отримали позику Перкінса і працюєте над анулюванням цього кредиту. Додатковий / розширений варіанти відстрочки, якщо у вас є позика на пряму або програму FFEL до 1 липня 1993 року. Для детальної інформації зверніться до свого кредитного сервісу.

Розрахунок відсотків за позику студентів

Спосіб нарахування відсотків за студентські позики дещо відрізняється від того, як нараховуються відсотки за більшістю інших позик. За студентські позики відсотки нараховуються щодня, але не посилюються (додаються до балансу). Натомість ваш щомісячний платіж включає відсотки за цей місяць та частину основної суми.

Ось приклад того, як це працює:

• Загальна сума позики: $ 20 000APR = 7% Щоденна процентна ставка (APR, поділена на 365) =.07 / 365 = 0, 00019 або 0, 019% Щоденна сума відсотків (залишок разів денна процентна ставка) = $ 20 000 * 0, 019% = 3, 80 дол.

Коли ви здійснюєте платежі за своїм кредитом, залишок знижується, як і денна сума відсотків. Але коли ваш кредит знаходиться у відстрочці, щоденна сума відсотків залишається такою ж, поки ви не почнете повертати кредит, оскільки відсотки не капіталізуються (додаються до позики) до кінця періоду відстрочки.

Вартість відстрочки

Скажімо, наприклад, ви берете студентський кредит у розмірі 20 000 доларів США та фінансуєте його на 10 років під річну процентну ставку 7%. У таблиці нижче показані суми, які ви б заплатили, грунтуючись на чотирьох різних сценаріях: (1) виплачено за погодженням; (2) субсидіюється з 36 місяцями безвідсоткового відстрочки; (3) непідписаних із відстрочкою 36 місяців, але сплатою відсотків під час відстрочки; (4) непідписані з 36-місячним відстрочкою і не сплачують відсотки під час відстрочки.

Виплати за 10-річний студентський кредит в розмірі 20 000 доларів *
Щомісячний платіж	Рік 1-3	Рік 4-10	Рік 11-13	Інтерес	Всього
(1) Оплачується за погодженням	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7, 840	27 840 доларів
(2) Субсидіюється	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7, 840	27 840 доларів
(3) Недопущені / Виплачені відсотки	116 доларів	$ 232	$ 232	$ 12, 016	$ 32, 016
(4) Недопущені / Відсотки не сплачуються	$ 0	$ 281	$ 281	9559 доларів	$ 33 720