Є вагома причина, на якій наголошується важливість відновлення балансу портфеля. Збалансування дозволяє не тільки купувати акції та облігації пайових паїв за меншою ціною, але й змушує вас продавати за вищою. Збалансування може також збільшити прибуток на чверть відсотка або близько того. Але, як ви збалансувати портфель 401 (k)?
Подивіться на цілий інвестиційний пиріг
Часті помилки, які роблять інвестори, не дивляться на цілий пиріг з інвестуванням. Розглядаючи розподіл активів, уявіть, що активи на кожному з ваших інвестиційних рахунків насправді є одним рахунком. Один великий рахунок включає ваш 401 (k), Roth або традиційний індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) та ваші акціонерні посередницькі рахунки з інвестицій.
Представляйте свої інвестиції та рахунки як пиріг з полуницею, бананом та ревеню. У вас немає однієї секції для полуниці, іншої для банана і третьої для ревеню. Усі інгредієнти у ваших облікових записах належать до пирога розподілу активів.
Приклад збалансування
Кендра на початку 30-х років і відносно агресивна. Її розподіл активів становить 75% акціонерних та 25% облігаційних фондів. Вона ділить свої три фондові фонди порівну. Це дає розподіл активів у розмірі 25% у кожному взаємному фонді. Примітка. У розмові про розподіл активів мова не йде про облікові записи.
Кендра мав два окремі інвестиційні рахунки з різними інвестиціями в кожному. Її розподіл активів становить 75% пайових пайових та 25% облігаційних пайових паїв .
Ось деталі для кожного з рахунків на початок року:
Рахунок 1: 401 (к) 10000 доларів
- Фонд загального індексу фондового ринку 5000 доларів Vanguard (VTSMX) 5000 доларів Фонд загального індексу ринку облігацій (VBMFX)
Рахунок 2: Інвестиційний рахунок Fidelity Brokerage $ 10000
- 5000 доларів США Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX) 5000 USD Vanguard Fund of зростання дивідендів (VDIGX)
Загальні інвестиційні активи = 20 000 дол
Ось детальна розбивка її загального інвестиційного портфеля, бажаного розподілу активів, включаючи значення рахунку:
- 75% інвестицій в акції: 15 000 доларів США 25% вкладень в облігації: 5000 доларів
Її портфель був ідеально збалансований на початку року. До кінця року деякі фонди просунулися, а інші відстали.
Ось як виглядали її активи на 31 грудня.
Рахунок 1: 401 (к) 11 150 доларів
- 4900 доларів - Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSMX) 5250 доларів - Фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX)
Рахунок 2: Інвестиційний рахунок Fidelity Brokerage $ 10 900
- 5300 доларів США - Fidelity Spartan Global колишній індексний фонд США (FSGDX) 5600 доларів - Фонд авангардного зростання дивідендів (VDIGX)
На кінець року, завдяки змінам у вартості активів, вартість її інвестиційного портфеля зросла з $ 20 000 до $ 22, 050 за річного збільшення капіталу на 10, 25%. Наприкінці року її розподіл активів став:
- 76, 2% вкладення в акції: 16 800 доларів 23, 8% Інвестиції в облігації: 5250 доларів
Відповідно до її переважного розподілу активів, новою вартістю портфеля за класом активів має бути:
- 75% вкладення в акції: $ 16 537, 50 25% вкладення в облігації: $ 5512, 50
Мета перерозподілу активів - повернути відсотки класу активів до заздалегідь визначеного розподілу активів.
В ідеалі, протягом січня Кендра відновлює баланс, щоб повернутися до свого первинного розподілу активів. Вона не впевнена, як оптимально купувати та продавати кошти, щоб перебалансувати свій рахунок 401 (к). Досі ми розглянули її загальний інвестиційний портфель. Тепер давайте викреслимо рахунок 401 (k).
Збалансування 401 (к)
Після відновлення балансу до початкових 25% у кожному взаємному фонді, ось як слід оцінювати рахунок 401 (k):
- 5512 дол. ($ 22, 050 * 0, 25): Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSMX) 5, 512 дол. (22, 050 дол. * 0, 25): Фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX)
Ось значення рахунку 401 (k) перед перебалансуванням:
- 4900 доларів: Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSMX) 5250 доларів США: Фонд загального індексу ринку облігацій Vanguard (VBMFX)
Щоб повернути баланс до початкового розподілу активів у розмірі 5900 доларів, Кендра повинен продати акції на суму 388 доларів у фонді Vanguard Total Index Index ($ 5, 512 - $ 5900), щоб повернутися до бажаних 25% від загальної вартості портфеля $ 5, 512. Вона повинна придбати 262, 50 доларів фонду фонду Vanguard Total Index щоб досягти 25% відсотків розподілу активів або 5512 доларів США (5, 512 - 5250 доларів).
Збалансування насправді дуже просте. Ви визначаєте суму, яку потрібно придбати або продати для кожного фонду, щоб повернутися до бажаного розподілу активів. У 401 (k) ви купуєте або продаєте відповідну кількість акцій через торгову платформу рахунку.
Суть
Збалансування не є точною наукою. Оскільки значення активів змінюються щодня, навіть якщо ви перебалансуєте один раз на день, до наступного буде незначне відхилення у розподілі активів. Таким чином, розподіл активів "достатньо хороший". Оскільки портфель Кендри не був занадто далеко від позначки, вона може подумати, що робити нічого, і почекати кілька місяців, перш ніж переглянути рішення про балансування.
