Зміст
- Планування нерухомості обов'язково
- Заповіти та довіри
- Довговічна довіреність
- Позначення бенефіціара
- Лист про наміри
- Довіреність на охорону здоров'я
- Позначення опіки
- Суть
Важливість планування нерухомості
Багато людей вважають, що мати план нерухомості просто означає скласти заповіт або довіру. Однак у планування вашого маєтку є набагато більше, щоб переконатися, що всі ваші активи безперешкодно передаються вашим спадкоємцям після вашої смерті. Успішний план нерухомості також включає положення, що дозволяють членам вашої родини отримувати доступ або контролювати ваші активи, якщо ви самі не можете цього зробити.
Основи планування нерухомості
Ключові вивезення
- Планування нерухомості не тільки для заможних людей - кожен може отримати вигоду від забезпечення належним чином догляду за своїми активами та фінансами після їх смерті. Без належного планування та документів, суд може призвести до навмисного розподілу активів. Планування держави також передбачає надання дозволу членам сім’ї чи адвокату, щоб здійснити ваші побажання, якщо ви втратите свою недієздатність, поки ще живі.
Планування нерухомості обов'язково
Ось перелік предметів, у які має бути включений кожен план нерухомості:
- Воля / довіра Довговічна довіреністьПризначення бенефіціараПисьмо про наміриЗавіреність на охорону здоров'я
На додаток до цих шести документів та позначень, чітко складений план нерухомості також повинен враховувати придбання страхових продуктів, таких як страхування на тривалий догляд для покриття старості, довічна ануїтет для отримання певного рівня доходу до смерті та страхування життя передати гроші бенефіціарам без потреби в атестаті.
Чи відповідає ваш план нерухомості? Давайте розглянемо кожен пункт цього контрольного списку, щоб переконатися, що ви не залишили жодних рішень випадковості.
Заповіти та довіри
Заповіт або довіра можуть здатися складними або дорогими - щось, що мають лише багаті люди. Це неправильна оцінка. Заповіт або довіра повинні бути однією з головних складових кожного плану нерухомості, навіть якщо у вас немає значних активів. Забезпечує розподіл власності відповідно до побажань особи (якщо вона розробляється відповідно до законів держави). Деякі трести допомагають обмежити податок на нерухомість або юридичні проблеми. Однак просто мати волю чи довіру недостатньо. Формулювання документа є критично важливим.
Заповіт або довіра повинні бути складені у спосіб, який відповідає тому, як ви заповідали активи, що передаються поза заповітом. Наприклад, якщо ви вже назвали свою сестру бенефіціаром на пенсійному рахунку або страховому полісі (активи, які зазвичай передаються поза заповітом визначеному бенефіціару), ви не хочете передавати той самий актив другому двоюрідному сестру у заповіті, оскільки це може призвести до змагання за заповітом. Не кажучи вже про те, що обидва особи могли стати гіркими по відношенню до одного (і до вас) під час судового бою.
Довговічна довіреність
Важливо скласти довговічну довіреність (POA), щоб агент чи особа, яку ви призначили, діятимуть від вашого імені, коли ви самі не можете цього зробити. Якщо немає довіреності, суд може бути залишений вирішити, що станеться з вашими активами, якщо ви виявитесь психічно некомпетентними, а рішення суду може бути не таким, як ви хотіли.
Цей документ може надати вашому агенту право здійснювати операції з нерухомістю, укладати фінансові операції та приймати інші юридичні рішення, як ніби він чи вона ви. Цей тип довідки відкликається довірителем у той момент, коли він обрав свій вибір, як правило, у той час, коли довіритель вважається фізично працездатним або розумово компетентним або після смерті.
У багатьох сім'ях подружжя має сенс встановлювати взаємні довіреності. Однак у деяких випадках може бути більше сенсу мати іншого члена сім’ї, друга чи довіреного радника, який має більш спритну фінансову допомогу.
Позначення бенефіціара
Як зазначалося раніше, ряд ваших володінь може передаватися вашим спадкоємцям, не продиктовано заповітом (наприклад, активи плану 401 (k)). Ось чому важливо підтримувати бенефіціара - і умовного бенефіціара - на такому рахунку. Страхові плани повинні містити бенефіціара та умовного бенефіціара, оскільки вони також зазвичай проходять поза заповітом.
Примітка: Іменовані бенефіціари повинні бути старше 21 року та психічно компетентними. Якщо їх немає, суд може врешті-решт долучитися до справи.
Лист про наміри
Лист про наміри - це просто документ, залишений виконавцю або бенефіціару. Мета - визначити, що ви хочете зробити з певним активом після вашої смерті або недієздатності. Деякі листи про наміри також містять дані про похорони та інші спеціальні запити.
Незважаючи на те, що такий документ може бути недійсним в очах закону, він допомагає повідомити судді-заповідача про ваші наміри і може допомогти в розподілі ваших активів, якщо заповіт буде визнано недійсним з якоїсь причини.
Довіреність на охорону здоров'я
Довіреність на охорону здоров'я (HCPA) призначає іншу особу (як правило, подружжя або член сім'ї) для прийняття важливих рішень щодо охорони здоров’я від вашого імені в разі непрацездатності.
Нарешті, слід також визначити резервний агент, якщо ваш початковий вибір недоступний або не може діяти в потрібний час.
Позначення опіки
Хоча багато заповітів або трестів містять цю статтю, деякі - ні. Якщо у вас є неповнолітні діти або ви думаєте мати дітей, вибір опікуна неймовірно важливий і іноді не помічений. Переконайтесь, що обрана вами людина чи пара поділяться вашими поглядами, є фінансово обґрунтованими та справді готовими виховувати дітей. Як і у всіх позначеннях, слід також назвати резервного або резервного опікуна.
Без цих позначень суд міг би постановити, що ваші діти живуть із членом сім'ї, якого б ви не вибрали. І в крайньому випадку суд може призначити, щоб ваші діти стали підопічними держави.
Суть
Для планування нерухомості є більше, ніж вирішувати, як поділити свої активи, коли ви помрете. Йдеться також про те, щоб певні члени вашої родини та інші бенефіціари були забезпечені та мали доступ до ваших активів за вашої тимчасової чи постійної непрацездатності.
Заповіт - це чудове місце для початку, але це лише початок.
