Ми всі знаємо, що ми повинні сплачувати рахунки вчасно і нести якомога менше боргів - два основні фактори, які враховують підрахунок наших кредитних показників. Однак є й інші, менші фактори, про які багато людей не знають, що також можуть вплинути на наші показники.
Ключові вивезення
- Якщо не сплатити навіть невеликі рахунки, це може знизити ваш кредитний рахунок. У багатьох останніх заявок на отримання кредиту також може бути негатив. Якщо у вас є бізнес-кредитна картка та є основним власником рахунку, це також може відображатися у вашому особистому кредитному звіті.
1. Невеликі невиплачені борги
Багато людей сплачують свої іпотечні, кредитні картки та комунальні платежі з незрозумілою послідовністю, але нехтуючи меншими боргами. Вони можуть вважати, що ці борги є менш важливими, або що вони просто відійдуть, якщо їх ігнорують. Але іноді вони не стануть. Колись, як відомо, муніципалітети повідомляли про неоплачені квитки на паркування і навіть бібліотечні штрафи кредитним бюро, хоча ця практика значною мірою була зменшена. Однак інші невиплачені борги, як би банально вони не здавались, можуть зважувати ваш кредитний бал.
2. Комунальні платежі
Ваш рахунок за електроенергію чи газ не є позикою, але якщо його не сплатити, це може пошкодити ваш кредитний рахунок. У той час як комунальні компанії зазвичай не повідомляють історію платежів клієнта, вони повідомлятимуть про рахунки, які проваджуються, набагато швидше, ніж інші компанії, з якими ви можете вести бізнес.
3. Занадто багато останніх заявок на кредит
Зареєструватися на нових кредитних картках, які пропонують привабливий бонус для вашого бізнесу, може бути спокусно. Банки можуть запропонувати десятки тисяч пунктів або милі на авіакомпанії, тоді як роздрібні торговці надають знижки в магазині, коли ви звертаєтесь за їх кредитною карткою. Один додаток може мати незначний ефект, але занадто багато за короткий проміжок часу може знизити ваш кредитний рахунок. Тому обмежте кількість заявок на отримання кредиту, особливо якщо ви готуєтесь робити покупки на житло, автомобіль чи студентську позику, де сильна кредитна оцінка може бути надзвичайно важливою.
4. Покупки довгострокових позик
Щоб дозволити споживачам здійснювати покупки за найкращими ставками на кредити на автомобільні, студентські та житлові послуги, FICO не буде штрафувати людей, які мають кілька запитів щодо кредитування протягом короткого періоду часу. Різні формули FICO знижують кілька запитів протягом 14 або 45 днів. Однак продовження розшуку кредиту протягом декількох місяців випаде за межі цієї безпечної гавані і, ймовірно, знизить ваш рахунок.
5. Бізнес-кредитні картки
У вас є кредитна картка для вашого бізнесу? Якщо ви є основним власником рахунку на картці, більшість банків нестимуть вас за персональну відповідальність за будь-які заборгованості, пов’язані з нею, а також повідомляють про свою історію платежів до кредитних бюро. Прострочені платежі або несплачені борги вплинуть на ваш особистий кредит, тому обов'язково використовуйте будь-які візитні картки так само розумно, як і ваші особисті.
6. Помилки ви не зробили
Неправильна інформація у вашій кредитній історії може зашкодити вашій оцінці. Наприклад, люди із загальними іменами часто знаходять інформацію про інших людей у своєму файлі. В інших випадках помилки друку та діловодства призводять до негативної інформації, яка впливає на ваш рахунок. Це одна з причин, що спонукають споживачів перевіряти свої кредитні звіти принаймні щорічно та оскаржувати виявлені ними помилки. Ви можете отримати безкоштовні кредитні звіти раз на рік від кожного з трьох головних бюро кредитів через офіційний веб-сайт AnnualCreditReport.com.
Принаймні раз на рік переглядайте свої кредитні звіти, щоб перевірити, чи є помилки чи відсутні облікові записи, які ви хочете побачити у списку.
7. Відсутні рахунки
Іноді проблема полягає не в тому, що у вашому кредитному звіті, а в тому, що в ньому немає. Деякі ваші кредитори можуть не надавати інформацію кредитним бюро. Це може означати нижчий кредитний бал, якщо, наприклад, кредитна картка, у якої ви є первозданною датою погашення вчасно, не включена у ваш звіт, а інша, де ви пропустили або два платежі, є. Якщо ви виявите, що будь-які подібні рахунки були залишені у вашому звіті, FICO пропонує вам або "попросити кредиторів почати повідомляти про вашу кредитну інформацію в бюро кредитів", або "розглянути можливість переміщення вашого рахунку до іншого кредитора, який регулярно звітує".
