Що таке діяльність в обліковому записі?
У фінансах діяльність на рахунку означає операції, здійснені на певному рахунку. До них відносяться зняття готівки, оплата рахунків, банківські перекази та інші подібні операції.
Діяльність облікового запису іноді використовується в програмах винагород, щоб визначити, чи може клієнт претендувати на певну нагороду. В інших випадках фінансові установи пропонують нижчі комісії клієнтам, які підтримують велику кількість рахунків.
Ключові вивезення
- Діяльність за рахунками стосується транзакцій, здійснених клієнтом, таких як оплата рахунків та банківських переказів. Термін використовується у всьому фінансовому секторі, у таких сферах, як банківські послуги та послуги з посередництва інвестицій. Фірми часто стимулюють клієнтів підтримувати високі показники рахунку діяльність з метою отримання доходу від плати та заохочення утримання клієнтів.
Розуміння діяльності в обліковому записі
У банківській справі поширеними прикладами діяльності рахунків є переказ коштів між рахунками або пересилання грошей за допомогою електронних переказів коштів (EFT). Для бізнес-клієнтів загальним джерелом діяльності на рахунках є управління дебіторською та кредиторською заборгованістю, а також управління заробітною платою працівників. Клієнти, які користуються послугами інвестиційного посередництва, також будуть генерувати діяльність на рахунку, розміщуючи торги або позичаючи на маржі.
Фінансові установи часто пропонують клієнтам стимулювання бути активними користувачами своїх рахунків. З точки зору фірми, висока активність вигідна через різні збори, пов'язані з нею. Однак це також може бути вигідним, оскільки клієнти, які здійснюють кілька видів транзакцій в одній установі, рідше переходять від цієї установи до конкурента. З цієї причини фірми часто надають програми винагород, знижують комісійні та інші переваги для клієнтів, які є активними користувачами своїх облікових записів.
Для того, щоб відстежувати та винагороджувати діяльність клієнтів на рахунках, банкам та іншим фінансовим установам необхідно вести детальні та точні записи про операції з клієнтами. У минулому це робилося за допомогою паперового обліку, але сьогодні це насамперед електронний характер. Наприклад, дані можуть автоматично відслідковуватися та обліковуватися через Інтернет-платформи та платформи мобільного банкінгу. Так само компанії з кредитних карток та брокерські фірми можуть обробляти транзакції практично миттєво, як правило, без необхідності взагалі будь-яких документів.
Сьогодні ручне ведення записів, як правило, зарезервоване для рідкісних та значних заходів, таких як нові налаштування облікових записів, іпотечні програми або запити на рефінансування. Ці операції, як правило, передбачають особисті зустрічі з працівниками фірми, на яких документи можна переглядати та підписувати особисто. У деяких випадках можуть бути залучені і сторонні фахівці, такі як адвокати, бухгалтери та оцінювачі.
Приклад діяльності в реальному світі
Лора - клієнт великого національного банку XYZ Financial. У своєму повсякденному житті вона використовує Інтернет-платформу та смартфони XYZ для більшості своїх банківських потреб. В даний час у Лаури є чековий рахунок та ощадний рахунок у банку, а також кредитна картка, яка зберігається у конкуруючої фірми ABC Credit.
Щоб залучити та утримати нових клієнтів, XYZ пропонує акцію, за якої клієнти можуть користуватися меншими комісіями, якщо вони підтримують облікову діяльність щонайменше 10 транзакцій на місяць. За оцінками Лаури, між її двома рахунками вона вже здійснює п'ять транзакцій на місяць завдяки таким видам діяльності, як виплата рахунків та зняття готівки.
Щоб довести її загальний рівень до необхідного рівня, вона вирішує закрити свою кредитну карту в ABC Credit і замість цього подати заявку на отримання кредитної картки з XYZ Financial. Вона вважає, що після того, як її трансакції за допомогою кредитних карток зараховуються до загальної суми, її сумісна активність на рахунку з XYZ буде достатньою для отримання знижених комісій, пропонованих за акцію.
