Що таке Угода лише про адміністративні послуги (ASO)?
Лише адміністративні послуги (ASO) - це домовленість, за якою організація фінансує власний план виплат працівникам, наприклад, план охорони здоров’я, але наймає зовнішню фірму для здійснення конкретних адміністративних послуг. Наприклад, організація може найняти страхову компанію для оцінки та обробки претензій згідно зі своїм планом здоров'я працівників, зберігаючи відповідальність за сплату самих вимог. Договір ASO контрастує з контекстом, коли компанія купує медичне страхування своїх працівників у зовнішнього постачальника.
Ключові вивезення
- Страхові виплати на базі ASO, що фінансуються на базі ASO, є поширеними серед великих фірм, оскільки вони можуть поширювати ризик дорогих вимог на велику кількість працівників та утриманців. Тому що роботодавці з ASO несуть повну відповідальність за претензії, внесені до плану, багато хто також встановлює Домовленості про стоп-втрати. ASO були розроблені для великих компаній, які віддають перевагу передачі функцій заробітної плати, компенсації працівникам, медичних виплат та послуг з управління персоналом, але хочуть фінансувати власний план охорони здоров'я.
Тільки адміністративні послуги (ASO)
Домовленості про АСО поширені в канадських планах охорони здоров'я. Специфіка плану змінюється залежно від угоди, яку компанія укладає зі страховими компаніями та сторонніми адміністраторами (TPA). У цих домовленостях страхова компанія забезпечує мало-ніякий страховий захист, як це було б через повністю застрахований план, проданий роботодавцю.
У цьому сенсі план ASO - це тип самозастрахованого плану або самофінансований план. Роботодавець несе повну відповідальність за претензії, внесені до плану. З цієї причини багато роботодавців, які використовують плани ASO, також встановлюють механізми зупинки збитків, за якими страхова компанія несе відповідальність за виплату вимог, що перевищують певний рівень; наприклад, 10 000 доларів США на застраховану особу в обмін на премію.
Сукупна зупинка втрат захистить роботодавця, якщо вимоги перевищують очікувані, і ця політика особливо доцільна для компаній, які обирають план самостійного фінансування виплат для зменшення фінансового ризику.
Плани ASO, як правило, охоплюють короткотермінову допомогу по втраті працездатності, здоров’ю та стоматології. Інколи вони охоплюють довгострокову втрату працездатності для великих роботодавців. Послуги ASO набувають все більшої популярності, оскільки багато роботодавців, особливо крупніші, вивчають потенційні фінансові переваги, які цей тип плану може надати. ASO може дозволити роботодавцеві взяти під контроль більші витрати на виплати для задоволення потреб організації. Однак домовленість про ASO може не підходити для всіх компаній, і вона має певні ризики.
60%
Відсоток охоплених працівників, які станом на 2017 рік перебували на самофінансуванні плану охорони здоров’я, повідомляє Фонд сім'ї Генрі Дж. Кайзера.
Плюси і мінуси ASO
Витрати на повністю застраховані плани залежать від оцінки страховиком очікуваних вимог за даний рік. Однак для АСО щорічні рівні фінансування базуються на фактично сплачених вимогах. Якщо передбачено менше претензій, ніж очікувалося, роботодавці зберігають надлишки та реінвестують резерви. Роботодавці можуть запропонувати прийнятні пільги, не охоплені звичайними медичними планами.
Однак роботодавці нестимуть відповідальність за будь-який дефіцит, якщо вимоги перевищують передбачені суми. Катастрофічні претензії або раптові та несподівані події особливо хвилюють. У цих випадках роботодавці часто інвестують у поліс страхування стоп-збитків, щоб забезпечити додатковий рівень захисту.
Однак у цілому домовленість ASO може бути непридатною для страхування життя та розширених пільг за медичну допомогу. Зрештою, роботодавцю необхідно зважувати ризики та переваги того, як різні домовленості ASO можуть впливати на їх організації.
