Зміст
- Фінанси домогосподарств
- Чому слід виховувати дітей
- Як розширити тему
- Суть
Як батьки, ми завжди намагаємось дати дітям поради щодо того, як вони повинні жити своїм життям. Більшість разів ці поради чи прохання сісти і поговорити потрапляють на глухі вуха. Але з віком батьків розмови, які потрібно провести з дітьми, стають все більш важливими.
Ключові вивезення
- Як фінансовий радник, ви не лише консультуєте окремі фінанси свого клієнта, а й усі його сім’ї шляхом розширення. Радники повинні шукати інформацію про структуру сім’ї та про те, як це входить у загальні цілі - наприклад, заощадження в коледжі та страхування життя. Спочатку бути незручним для того, щоб поширити тему сімейних питань, радники роблять своїх клієнтів поблажливими, уникаючи цієї теми.
Фінанси домогосподарств
Сімейні бесіди часто охоплюють такі питання, як охорона здоров'я та закінчення життя, але гроші також повинні займати центральне місце. Правильні грошові теми можуть залежати від віку дитини, але повинні стосуватися бюджету, боргу та інших, більш основних тем фінансової грамотності. Чим старше дитина і батько, ви підходите до більш серйозних тем, таких як передача багатства після смерті батьків. Початок раннього розмови про гроші зробить ці більш серйозні розмови менш болісними.
Нове дослідження, проведене Янусом Хендерсоном Інвесторами, Асоціацією фінансового планування та Інвестопедією, показує, що батьки хочуть зробити кращу роботу в спілкуванні про гроші зі своїми дітьми. І навпаки, схоже, що радники не часто говорять про те, як клієнти можуть вести грошові розмови зі своїми дітьми. Лише 35% радників кажуть, що вони активно ставляться до цього питання, а 77% інвесторів кажуть, що ніколи не обговорювали цю тему зі своїм фінансовим радником.
Чому слід виховувати дітей
Якщо клієнти хочуть поговорити про дітей та гроші, чому б радники не підняли це? Або ще краще, як радники можуть залучити дітей до фінансової суміші таким чином, що додає до існуючих відносин, але не є серйозним затягом продуктивності чи часу?
Відповідь на ці питання особливо важлива для радників та сімей, враховуючи кількість грошей, яка має змінитись протягом наступних десятиліть. Центр багатства та філантропії Бостонського коледжу оцінює, що 5900000000 доларів США переведуть із 93, 5 мільйонів маєтків між 2007 та 2061 роками. Очевидно, сім'ї хочуть підготувати наступне покоління до отримання та збереження цього багатства.
Радники хочуть переконатися, що вони продовжують керувати цими активами. Розвиток стосунків з дітьми клієнтів є ключовим фактором для забезпечення цього, оскільки щойно батьки помирають і перераховують гроші своїм дітям, існуючого радника часто звільняють протягом 12 місяців.
Як розширити тему
То як же радники можуть задовольнити виражені потреби батьків, щоб поговорити з дітьми про гроші, одночасно розвиваючи ці стосунки з молодими поколіннями?
- Сприяйте щорічній зустрічі з сімейними грошима, яка включає не лише батьків, але дітей, бабусь і дідусів чи інших, які також вважаються придатними. Ця зустріч може послужити способом ознайомлення з важливими для батьків темами; відповісти на запитання про фінанси, маєток або документи, такі як заповіти та трести; і розпочати постійну розмову про багатство родини. Якщо ви хочете розпочати зустрічі з дітьми своїх клієнтів, спершу переконайтеся, що у вас є час на це, не погіршуючи стосунки з іншими клієнтами. Якщо час викликає серйозне занепокоєння, можливо, у вашому офісі є молодший радник, який займається логістикою планування зустрічей. Якщо метою є побудова відносин, ви повинні взяти на себе відповідальність і бути присутнім під час цих зустрічей. Якщо це занадто багато, щоб запитати, то, можливо, має сенс думати про свою книгу цілісніше і обробляти існуючі стосунки, які не мають сенсу. Будьте навмисні щодо процесу. Розгляньте можливість розробки пакету інформації для молодих людей, яка може бути корисною для розуміння проблем, з якими вони стикаються. Це може включати такі теми, як варіанти повернення студентського кредиту, інформація, пов'язана з кар’єрою, як узгодження зарплат, шаблони інвестування ESG та складання бюджету.
Суть
Однак ви це робите, важливо розвивати стосунки з дітьми своїх клієнтів. Ці теми не тільки ваші існуючі клієнти - батьки, але й їхні діти також будуть головними отримувачами свого багатства в майбутньому. Переконайтесь, що ви розпочали грошову розмову з дітьми, допомагає задовольнити потреби існуючих клієнтів, забезпечує безперебійну передачу багатства і зміцнює вас як основного розпорядника багатства родини.
Інформація, що міститься в цьому документі, призначена лише для освітніх цілей і не повинна розглядатися як фінансова, юридична чи податкова консультація. Обставини можуть змінюватися з часом, тому може бути доцільним оцінити стратегію за допомогою професійного радника. Федеральні та державні закони та нормативні акти є складними і можуть змінюватися. Закони певної держави або закони, які можуть бути застосовні до певної ситуації, можуть впливати на застосовність, точність або повноту наданої інформації. Янус Хендерсон не володіє інформацією, що стосується і не переглядає та не перевіряє конкретні фінансові чи податкові ситуації, і не несе відповідальності за використання та будь-яку позицію, зайняту на основі такої інформації.
