Огляд портфелів "Ally"

Важливо

Окрім огляду роботи роботодавців-партнерів Ally Managed Portfolios, ми також розглянули традиційні брокерські послуги Ally Invest.

Компанія Ally Financial Inc., що базується в Шарлотті, представила програму керованого портфеля з низькими витратами у 2014 році, надаючи послуги з алгоритмічного управління активами через стовідсоткову власність Ally Invest Advisors, яка зареєстрована в SEC, що стосується інвестицій. Починаючи з березня 2019 року високотехнологічна послуга, заснована на принципах сучасної теорії портфоліо (МРТ), отримала клієнтські кошти в розмірі 157 мільйонів доларів. Це повністю цифрове значення, відстежуючи слід інших продуктів Ally, і клієнти не можуть спілкуватися з фінансовим радником.

Портфелі, керовані Ally Invest, стягують конкурентоспроможну винагороду в розмірі 0, 30%, що включає трансакційні витрати, і 100 доларів потрібно для відкриття нового рахунку або передачі старого до власного брокера-дилера ТОВ «Еллі Інвест Сек'юритиз». Фонди очищаються через нефілійований Apex Clearing Corp., а портфелі заповнюються частковими акціями недорогих ETF. Фірма додала портфелі, які містять 30% готівки у вересні 2019 року. Ці портфелі пропонуються з нульовою платою за управління, і вони спрямовані на тих, хто тільки починає інвестувати, з метою зробити нових інвесторів більш комфортними.

"Те, що ми робимо в компанії Ally, - це усунення бар'єрів, щоб кожен мав доступ до можливості нарощувати багатство", - говорить президент Ally Invest Люле Деміссі. "Після того, як клієнт почуває себе комфортно, у нього є можливість здійснити оновлення від цих безкоштовних послуг до інших за певну плату".

Портфелі, керовані Ally Invest, дозволяють відкривати індивідуальні податкові, спільні податкові, традиційні IRA, Roth IRA та депозитні рахунки, а також перекидання з кваліфікованих планів зайнятості.

Плюси

Конкурентна консультативна плата
Класична методологія
Фінансова установа вищого рівня
Цілодобова підтримка телефону та живої підтримки

Мінуси

Не можу говорити з фінансовим радником
Отримує оплату за потік замовлення
Слабкі ресурси планування цілей
Без збирання податкових збитків

Налаштування акаунта

Налаштування облікового запису для керованих портфелів Ally Invest легко та інтуїтивно. Простий та анонімний опитувальний лист вимагає обрати інвестиційну мету зі спадного списку, який включає всього чотири записи: підготуватися до виходу на пенсію, заощадити на великій покупці, наростити багатство та отримати дохід від інвестицій. Потім система просить надати орієнтовну суму долара для своєї мети.

Далі ви вибираєте інвестиційний горизонт і толерантність до ризику, оцінену за п’ятибальною шкалою між "дуже низьким" та "дуже високим". На наступній сторінці додаються домогосподарські активи та рівні внеску, тоді як на кінцевій сторінці представлений вибір між оподатковуваним та пенсійні рахунки. Цей розділ містить прапорець для оптимізації оподаткування податкового рахунку за допомогою муніципальних облігацій, які купуються через часткові акції ETF.

Потім ваш профіль використовується для створення рекомендацій для одного з п'яти стандартних модельних портфелів: консервативний, помірний, помірний ріст, зростання та агресивний ріст. Кожна пропозиція включає перелік ETF, який показує класи безпеки в портфоліо. Розбиття також надає посилання на детальну історичну ефективність, якої часто не вистачає у конкуруючих робочих радників. Ви можете переробити питання або налаштувати свої відповіді, щоб оцінити різні суміші портфоліо. Ці портфелі за замовчуванням відповідають безплатним вибору безготівкових платежів, хоча в цей момент ви можете вибрати портфель із меншим розміром грошових коштів після відкриття рахунку.

Мінімальний депозит у розмірі 100 доларів необхідний для фінансування рахунку, який може бути встановлений як фізична особа, яка підлягає оподаткуванню, спільне оподаткування, традиційна IRA, Roth IRA, зберігання або перекидання за програмою кваліфікованого роботодавця.

Постановка цілей

2.2

Ally Invest Managed Portfolios забезпечує адекватне відстеження цілей, але мало інструментів планування. Інтернет-трекер показує прогрес до досягнення вашої мети та шанси на її досягнення в межах інвестиційного горизонту. Система оповіщає вас про те, коли портфель ризикує пропустити мету, запропонувавши рекомендацію щодо одноразового вливання грошових коштів або встановлення повторного депозиту. Ресурси планування цілей є рідкісними і важко знайти, з кількома калькуляторами, інструментами або статтями "як зробити". Є ресурси і в інших частинах сайту, але вони не інтегровані в платформу Ally Invest Managed Portfolios. Цей брак інструментів планування в рамках платформи посилюється вашою нездатністю зв’язатися з фінансовим консультантом.

Служби обліку

3.5

Інтерфейс облікового запису Ally Invest Managed Portfolios містить графік із прогнозованою довгостроковою віддачею за різних ринкових умов. Ви можете перейти до класів активів та окремих фондів, тоді як піктограми відображають звіти Центру фінансових досліджень та аналізу (CFRA) ETF. Платформа також забезпечує детальний облік транзакцій, прибутків, збитків та зборів, включаючи дивіденди та зароблені відсотки. На головному екрані ви також можете робити депозити, встановлювати повторювані депозити (лише щомісяця, якщо ви не вибираєте щотижневі депозити під час первинного налаштування) та ініціювати зняття коштів.

Заяви про програму розмитнення банків овернайт заплутані, оприлюднення ADV-2, визначеного SEC, зазначає, що "Ally Bank та Ally Invest Securities можуть заробляти відсотки за залишками грошових коштів, і Apex може або не може сплачувати вам відсотки за залишки грошових коштів". Це важливе питання, оскільки утримання частини зароблених відсотків зменшує прибуток клієнта. Прес-секретар зазначив, що програма розвідки заплатила 0, 75% у березні 2019 року.

Інвестиційні рахунки сторонніх організацій не враховуються при формуванні рекомендацій щодо портфеля, і вони не пропонують банківських послуг та інтегруються з іншими продуктами Ally.

Зміст портфоліо

3.1

Ally Invest Managed Portfolios заповнює ваш портфель дробовими акціями недорогих ETF. Основні фонди цих ETF включають внутрішній та іноземний фіксований дохід, цінні папери та готівку. Оскільки портфелі, керовані Ally Invest, не використовують власні кошти, ETF використовуються у звичайних постачальників, включаючи Vanguard та iShares. Два відсотки ваших активів виділяються грошовими коштами, щоб забезпечити "буфер", але така практика також дозволяє Альпі збирати додатковий дохід за допомогою програми банківської розвідки, яку вона не ділиться з вами. У тонкому шрифті зазначено, що клієнти можуть розміщувати «розумне обмеження» на вміст портфеля, але ця функція обмежується вибором альтернативного портфеля «на свій страх».

Управління портфелем

3.5

Ally Invest Managed Portfolios дотримується класичного MPT у створенні та управлінні своїм портфелем. Розкриття надає єдиний детальний опис методології портфеля на веб-сайті Ally Invest, що свідчить про те, що Ally Invest використовує «дисциплінований інвестиційний процес, заснований на сучасній теорії портфоліо, яка прагне побудувати набір ефективних портфелів для різних рівнів апетиту до ризику, використовуючи біржову торгівлю. Кошти ("ETFs"). Інвестиційні стратегії урізноманітнені в широкому поєднанні класів активів, географії, основних ринкових секторів та сегментів ».

Портфелі, керовані компанією Ally Invest, не передбачають збору податків збитків та інвестування соціально свідомих, але Альлі розраховує додати ці послуги в майбутньому. Зараз ви можете мінімізувати частину податкового навантаження через муніципальні облігаційні фонди. Платформа автоматично відновлює ваш портфель, щоб зменшити відхилення від призначених асигнувань, коли це потрібно, але немає регулярного розкладу для цього.

Досвід користувача

4.1

Мобільний досвід

Мобільний сайт підтримує менше банківських функцій, ніж повнофункціональні програми для iOS, Android та Windows для мобільних пристроїв, які з'єднують широкий спектр фінансових продуктів Ally. Додаток iOS також підтримує функцію голосового зв’язку Ally Assist, тоді як усі операційні системи передбачають двофакторну автентифікацію. Крім того, Ally щойно випустила новий мобільний додаток з користувальницьким інтерфейсом (UI), налаштованим на дискреційну програму управління.

Досвід робочого столу

Керовані портфелі є частиною величезного веб-сайту Ally, тому пошук програми може зайняти кілька кліків, оскільки він містить лише один із багатьох фінансових продуктів. Неповний FAQ не може доповнити професійну маркетингову презентацію, написану для непрофесійних працівників, що змушує шукати деталі за допомогою розкриття інформації та іншого тонкого друку. Однак обслуговування клієнтів цілодобово допомагає обмежити деякі проблеми.

Обслуговування клієнтів

3.7

Служба підтримки клієнтів вам доступна по телефону, чату в прямому ефірі та електронною поштою 24 години на день, сім днів на тиждень. Спроби контакту призвели до різних термінів очікування, в середньому, повільно, але достатньо хвилини та 53 секунди, щоб поговорити з представником, який обізнаний про деталі програми. Це добре, тому що спеціалізований FAQ містив лише п’ять коротких записів, які ледь вирішували атрибути програми, змушуючи вас зайти по телефону або прочитати весь тонкий друк.

Освіта та безпека

3.6

Портфелі, керовані Ally Invest, не пропонують багато з точки зору конкретних освітніх ресурсів. Як клієнт керованого портфоліо, ви ділитесь освітніми ресурсами з самостійними клієнтами через портал Invest, який пропонує широкий вибір узагальнених статей та відео у форматі блогу. Конкретний зміст важко знайти, оскільки налаштування обмежується простим контрольним списком тем, що включає мало ресурсів для планування цілей, за винятком виходу на пенсію.

На сайті використовується 256-бітове шифрування SSL, тоді як мобільні додатки підтримують двофакторну автентифікацію. Компанія Ally Invest Securities LLC, яка належить повністю, володіє клієнтськими коштами, забезпечуючи доступ до страхування корпорації захисту інвесторів цінних паперів (SIPC), тоді як Apex Clearing забезпечує надмірне страхування SIPC до 37, 5 мільйонів доларів через Лондонський лойд.

Комісії та збори

Ви можете обрати один із великих портфелів розподілу грошових коштів, які пропонуються безкоштовно за плату за управління. Якщо ви вибрали портфель з меншими грошовими коштами, Ally Invest Managed Portfolios стягує конкурентоспроможну консультативну плату в розмірі 0, 30% за активи, що управляються, що сплачується щоквартально. Вміст вашого портфеля містить низькі коефіцієнти витрат ETF, які в середньому становлять від 0, 06% до 0, 09%. Плата за операції, послуги чи припинення платежів не передбачена, але плата за кліринг Apex за всі види документів, включаючи банківські перекази та перерахування рахунків іншим брокерам-дилерам.

Щомісячна вартість управління портфелем 5000 доларів: 0 доларів США або 1, 25 долара щомісяця для управління портфелем 25 000 доларів США: 0 доларів США або 6, 25 дол. США Щомісячна вартість управління портфелем 100 000 доларів США: 0 доларів США або 25, 00 доларів США

Чи добре підходить вам портфель, керований Ally Invest?

Портфелі Ally Invest Managed Portfolios пропонують відмінну відповідність для поточних клієнтів Ally, які можуть скористатися автоматизованим управлінням своїм портфелем. Легкий процес на борту, ефективні ресурси відстеження цілей та ціна порадують і нових клієнтів, що зробить керовані портфелі сильною альтернативою дорожчим послугам. Хоча програма продається в основному тисячолітньому поколінню, старші клієнти також можуть знайти хорошу цінність, особливо якщо вони забронювали неповноцінні прибутки за допомогою власних інвестицій.

Ally Invest Managed Portfolios - справжній роботодавець в тому сенсі, що він допомагає вам створити портфель непатентованих фондів, а потім керувати ним. Ви сплачуєте гонорар, якщо ви вибрали недорогий розподіл, і компанія знаходить недорогі кошти, які збалансовують ризик та диверсифікацію відповідно до найкращих галузевих практик. Існують деякі недоліки, такі як збирання податків збитків, але конкурентоспроможні ціни нижчі, ніж у більшої кількості функціональних пропозицій. Не менш важливо, що низький мінімум рахунку робить його ще більш доступним для молодих інвесторів.

Це знак того, наскільки далеко зайшла робото-дорадча індустрія, коли ми розглядаємо щось на зразок Ally Invest Managed Portfolios як ціннісну пропозицію для окремих інвесторів - вона виконує роботу, але не надто фантазує її. Цей тип технології був недоступний для початкових інвестицій у розмірі 100 доларів США та плати 0, 30% лише кілька років тому.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: