Згідно з доповіддю Національної асоціації стоматологічних планів та Асоціації стоматологічних планів Delta, наприкінці 2014 року приблизно 205 мільйонів американців, приблизно 64% населення, мали стоматологічне страхування.
Більшість людей отримують покриття від плану страхування роботодавця або організаційної групи. Менша кількість купує індивідуальне страхове покриття. Якщо ви думаєте приєднатися до їхніх лав, то вам слід знати деякі факти та цифри. І ви, можливо, захочете спершу пережувати чотири важливі кроки щодо вибору стоматологічного страхування .
Види політик
Існують три основні плани стоматологічного страхування.
Організація підтримки стоматологічного здоров'я
DHMO схожі на будь-які HMO. Вони структуровані плани з набором групи (мережі) стоматологів, які забезпечують догляд за низькою щомісячною премією. У планах DHMO немає періодів очікування (для початку покриття), франшиз, щорічного максимуму щодо пільг або заявок, які потрібно заповнити.
DHMO відмінні для профілактичних послуг (перевірки, очищення та рентгенівські випромінювання), які зазвичай покриваються на 100%. Більшість інших охоплених процедур мають доплату. Однак ці плани планують обмежувати основні та / або відновлювальні процедури. Вони часто платять 50% або взагалі не покривають процедуру.
Стоматологічна краща організація провайдера
DPPO паралельно регулярні медичні плани РРО. Вони домовляються про зниження ставок із стоматологами в своїй мережі, також "бажаними постачальниками". Деякі також охоплюють відвідування позамережевого стоматолога, хоча доплата за них вища.
Більшість DPPO - це те, що називають планами "100-80-50". Це означає, що, якщо ви звернетесь до бажаного постачальника, план охоплює 100% профілактичних послуг, 80% певних основних процедур і 50% для основних послуг, таких як корони.
Є обмеження. Не всі процедури охоплені, і DPPO часто мають максимум календарного року (тобто максимальну суму витрат, яку вони відшкодовують протягом того ж року) та франшизу, яку необхідно виконати. Зазвичай для певних процедур існують періоди очікування з моменту придбання полісу до моменту здійснення цієї процедури.
Стоматологічне страхування відшкодування збитків
Також відомі як «традиційне» страхування, програми страхування від стоматологічних відшкодувань діють у структурі «плата за послуги». Основна перевага плану відшкодування збитків полягає в тому, що він дозволяє відвідувати будь-якого стоматолога.
Плани відшкодування збитків сплачують встановлену суму, виходячи з попередньо обчисленої "звичайної, звичайної та розумної" (UCR) комісії. Дуже часто потрібно заплатити додаткову суму з кишені. Також зазвичай існує щорічна максимальна вигода - зазвичай близько 2000 доларів.
Плануючи відшкодування збитків, ви, як правило, повинні сплачувати свою частку вартості послуги наперед. Деякі постачальники вимагають, щоб ви сплатили всю суму, а потім відшкодували страхову компанію.
Фінансовий перекус
Як і у всіх видів страхування, вартість покриття зубів змінюється залежно від площі та типу отриманого покриття. За даними НАДП, для більшості людей вартість становить менше, ніж щоденна чашка кави. Звичайно, вартість цієї Java може коливатися приблизно від 1, 50 доларів за середню чашку в McDonald's до 4, 00 доларів за великий Caffe Latte в Starbucks.
Оскільки існує два основні способи отримання стоматологічного страхування - груповий план або індивідуальна покупка - ціни розбиваються за допомогою цих категорій.
Групові плани
Груповий план, очевидно, менш дорогий, ніж індивідуальний план. Найчастіше роботодавці сплачують частину премії, що може знизити ваші витрати. Відповідно до останніх даних, доступних у НАДП:
- DHMO планує в середньому близько 225 доларів США на рік для особи та 445 доларів для сім'ї. DPPO планує в середньому 285 доларів для особи та 866 доларів для покриття сім’ї. Плани відшкодування збитків становлять близько 288 доларів для фізичної особи та 666 доларів для сім'ї.
Індивідуальні плани
Окремі політики зазвичай дорожчі, ніж групові. Крім того, покриття може бути обмеженим. Наприклад, окремо придбані поліси рідко охоплюють ортодонтию і періоди очікування часто застосовуються, особливо для великих процедур.
За даними NADP, щорічна вартість покриття станом на 2009 рік (останній раз, коли ці дані були зібрані) становила від 48 до 180 доларів США, ніж порівнянна групова політика щодо осіб - і від 240 до 420 доларів США, ніж порівнянна групова політика для сімей. Однак можуть бути способи зменшити частину вартості: див. Чи можна отримати стоматологічну страховку за допомогою Obamacare?
Суть
Вартість стоматологічного страхування є важливим фактором, але не єдиним. Наприклад, наскільки важливо мати можливість відвідати практикуючого лікаря на ваш вибір, на відміну від того, хто перебуває в мережі страховика? Порівнюючи цінники двох полісів, також важливо враховувати, яким чином охорона охоплюється, і коли ви можете її отримати. Якщо вам доведеться почекати рік на необхідну процедуру, ви ризикуєте, що ваш стан погіршиться, а вартість лікування буде дорожче. Крім того, якщо процедура, яка вам потрібна - зараз або в майбутньому - не підпадає під дію вашої політики, політика для вас мало вартує, незалежно від того, наскільки низькі її внески чи внески.
Деякі конкретні страховики див. У 5 місцях, щоб отримати найкращу стоматологічну страховку.
