Приватне іпотечне страхування (PMI) - це тип страхового полісу, який захищає кредиторів від ризику дефолту та викупу, дозволяючи покупцям, які не в змозі внести значний внесок (або тим, хто не бажає) отримати іпотечне фінансування за доступними цінами. Якщо ви придбаєте житло та відкладете менше 20%, ваш кредитор зведе до мінімуму його ризик, вимагаючи придбати страховку у компанії PMI до того, як підписати кредит.
Приватне іпотечне страхування приносить користь позикодавцю (єдиний бенефіціар PMI), але воно може скласти значну частину щомісячних домашніх платежів. Зазвичай ви відправляєте один платіж своєму кредитору щомісяця, щоб покрити як іпотеку (основна сума плюс відсотки), так і страховий внесок. Ставки PMI коливаються, але можуть становити від 0, 3% до 1, 2% від суми кредиту щорічно. Ваша ставка буде залежати від кількох факторів, зокрема:
- Розмір вашого внеску. PMI обійдеться дешевше, якщо у вас більший внесок (і навпаки). Ваш кредитний рахунок. Чим вищий ваш кредитний бал, тим нижча ваша премія за PMI. Потенціал на підвищення цінності. Якщо ви живете на ринку зі зменшенням цінності нерухомості, ваша премія PMI може бути вищою. Тип позики. Чим ризиковою є позика для кредитора, тим вища ваша заповнюваність у PMI.Borwer. Якщо майно, що фінансується, буде зайнято власником (ви будете там жити), ваша премія за PMI буде нижчою, ніж якщо це оренда або інвестиційна нерухомість.
Припустимо, у вас 30-річна іпотека з фіксованою ставкою на 4, 5% за 200 000 доларів. Щомісячний іпотечний платіж (основна сума плюс відсотки) становитиме 1013 доларів.
Якщо ПМІ коштує 0, 5%, ви платите додатково 1000 доларів на рік, або 83, 33 долара щомісяця, що вносить щомісячний платіж за будинок до 1, 096, 70 долара. Можливо, ви також зможете сплачувати PMI вперед одноразово, виключаючи необхідність щомісячного платежу. Це можна повністю сплатити при закритті або фінансувати в іпотеку. У багатьох випадках це найдоступніший варіант, якщо ви плануєте залишатися вдома принаймні три роки. За ці ж 200 000 доларів позики ви можете заплатити близько 1, 4% наперед, або 2800 доларів. Попросіть свого кредитора отримати детальну інформацію про варіанти PMI, перш ніж приймати будь-які рішення
