Що таке банк першого депозиту (BOFD)?
Банк першого вкладу (BOFD) - це банк, в якому фізична особа спочатку вкладає чек на свій рахунок. Якщо емітент чека також є банками у тій же фінансовій установі, видача чека відома як пункт "на нас". Якщо чек було проведено в іншій установі, банк, що отримує чек, класифікував би цю операцію як "транзитний" предмет.
Ключові вивезення
- Банк першого депозиту (BOFD) - термін, що позначає банки, де клієнти вперше депозитують рахунки на свої рахунки. Якщо клієнт здає чек у той самий банк, де емітент здійснює бізнес, ця діяльність називається предметом "на нас". Коли клієнт здає чек в установу, яка відрізняється від тієї, яку використовує емітент чека, чек повинен бути видаляються через приватний кліринговий будинок або іншу сторонні організації.
Розуміння банків з першого депозиту (BOFD)
Коли вкладник звертає чек у тієї самої установи, яка написала чек, ця транзакція називається предметом "на нас", де вкладник може негайно здійснити готівку чека або здати його на будь-який рахунок, який він має у цьому конкретному банку. Крім того, позиції, що передаються нами, можуть проявлятися у вигляді електронних дебетів або переказів.
Щоб проілюструвати значення BOFD, потрібно лише врахувати зарплату. Припустимо, що фізична особа вкладає свою зарплату в свій банк роздрібної торгівлі, який називається Банк А, і що його роботодавець так само здійснює операції з Банком А. У цьому сценарії гроші, по суті, переміщуються з одного рахунку на інший, і все це все одно дах, що сприяє більш швидкому очищенню.
І навпаки, якщо працівник здійснює свій бізнес у банку А, але його роботодавець працює через банк B, то чек повинен бути звільнений через приватний кліринговий будинок або іншу сторону установи. Це незмінно затримує процес, щоб чек був очищений, тому особа повинна чекати довше, щоб отримати доступ або зняти депозит зі своїх зароблених грошових коштів.
Природно, щоб перший сценарій спрацював, рахунок роботодавця, який називається "рахунком для складання рахунків", повинен містити достатній баланс для покриття виплати зарплати працівникові. Взагалі кажучи, позиції з нами приносять користь банкам, які, як правило, отримують дохід як від сторін, що купують, так і з боку емітентів, цими операціями.
У менш використаному контексті банк першого депозиту (BOFD) також передає установі, до якого чек буде повернуто, якщо чек не буде сплачено.
BOFD та Федеральна резервна система
Система Федеральної резервної системи США була створена після фінансової паніки 1907 року. У цей час в історії США багато банків не мали чітких чеків, проведених в інших банках. Відсутність надійного кредиту зупинила зростання у багатьох секторах, хоча сільськогосподарська галузь зазнала особливо сильних ударів.
Вся ця діяльність викликала широку паніку, що питання ліквідності в банківській та трастовій галузях може залишити американських споживачів прив’язаними до грошових коштів. Цей страх перед неплатоспроможністю банку призвів до потоку банківських операцій, де маса клієнтів банку одночасно знімає свої депозити. У відповідь Федеральна резервна система розробила банк ідеального депозиту.
У 1940-х роках введення номерів маршрутизації до низів чеків допомогло банкам першого депозиту сприяти зростанню обсягу транзакцій. Цей дев'ятизначний цифровий код ідентифікує банки та інші фінансові установи, які обробляють чеки. Зокрема, перші чотири цифри будь-якого коду маршрутизації позначають Федеральний резервний банк, розташований у районі, де розташований BOFD. Наступні чотири цифри позначають конкретну фінансову установу. Нарешті, остання цифра класифікує чек.
