Зміст
- Податкові і без податків
- Збіг роботодавців
- Обмеження внеску
План 403 (b) - це пенсійний план для людей, які працюють у некомерційних компаніях, включаючи благодійні організації, школи та кваліфіковані релігійні організації. План 403 (b) можна порівняти з його колегою приватного сектору, планом 401 (k), з важливими відмінностями.
Якщо ви плануєте записатись на план 403 (b), перегляньте переваги нижче.
Ключові вивезення
- План 403 (b) аналогічний плану 401 (k), доступному для працівників приватного сектору. Якщо ваш роботодавець пропонує його як варіант, у вас може бути вибір традиційних варіантів або Roth. Особливість, унікальна для планів 403 (b), дозволяє деяким працівникам з 15-річним стажем у того ж роботодавця внести додаткові внески.
Податкові і без податків
Внески до традиційного плану 403 (b) вираховуються з вашого федерального податку на прибуток. Гроші виходять із вашої зарплати і прямують у план 403 (b), без оподаткування.
Це зменшує податок на прибуток, який ви заборгували за цей рік, виходячи з вашої максимальної граничної ставки податку. Наприклад, якщо останні 10 000 ваших скоригованих валових доходів оподатковуються в 22% податковій категорії, розміщення 10 000 доларів в 403 (б) допоможе вам заощадити 2200 доларів США.
Важливо зауважити, що ви не будете заборговані податками на зростання інвестицій на своєму рахунку до того моменту, поки не підете на пенсію. Ці гроші будуть рости без податків, поки ви не почнете знімати кошти.
Ви зможете змінити свій вибір інвестицій, не втрачаючи багато, за винятком деяких торгових комісій. А оскільки податкова ефективність ваших взаємних фондів не викликає занепокоєння, ви можете зосередити свій портфель на інвестиціях, які пропонують високу віддачу та низькі витрати.
Рот Альтернатива
Починаючи з 2006 року, учасники також мали можливість обрати Roth, а не традиційний план 403 (b). Якщо ви вибрали Roth, ви сплатите податок на прибуток вперед, в рік, коли ви внесете гроші.
Але ви не повинні засуджувати податки на свій внесок або прибуток, який отримуєте, коли ви виймете гроші після виходу на пенсію.
9 найкращих переваг плану 403 (b)
Збіг роботодавців
Ваш роботодавець може внести відповідні внески до вашого 403 (b). Деякі роботодавці беруть цілих 50 центів до 1 долара за кожен внесений вами долар. Інші нічого не сприяють.
У будь-якому випадку, план 403 (b) також може принести вам багато коштів щодо інвестицій - часто кращих, ніж ви могли отримати самостійно. Фінансові установи навіть, як відомо, відмовляються від своїх мінімальних інвестиційних вимог, допомагаючи працівникам інвестувати кошти в низькозатратні інституційні фонди.
Багато фінансових радників застерігають від запозичень з вашого рахунку 403 (b), оскільки це залишає менше коштів, вкладених на пенсію. Навіть незважаючи на те, що ви погасите це, ви втратили час, коли ваші гроші могли скласти гроші.
Обмеження внеску
Ви можете виділити до 19 000 доларів у 403 (б) у 2019 році. У 2020 році максимум доходитиме до 19 500 доларів.
Для тих, хто старше 50 років, існують додаткові варіанти внесків у розмірі до 6000 доларів у 2019 році. У 2020 році цей варіант досягає 6500 доларів.
Зокрема, деякі плани 403 (b) дозволяють певним особам, які працюють 15 років або більше, в тій же компанії, робити додаткові внески - до 3000 доларів, залежно від конкретного плану. Перегляньте у Публікації IRS 571 докладніше про 15-річне правило та як розрахувати допустимі внески.
Іноді навіть можна взяти позику з вашого рахунку, залежно від правил вашого конкретного плану 403 (b). Однак майте на увазі, що ви можете спричинити суворі штрафи за IRS за дострокове зняття коштів та за пропущені платежі за кредитом.
