Якщо ви тільки починаєте інвестувати і ще не накопичили багато грошей, ця група роботодавців надає послуги, щоб розпочати вашу подорож. Вони мають прості у використанні веб-сайти та програми, низькі мінімуми та хорошу освіту.
Щоб нас врахували в нашому списку найкращих робото-консультантів для початківців інвесторів, ми шукали платформи, які пропонували найбільше керівництва на всій їх платформі від відкриття рахунку до реєстрації своїх грошей. Ми також сильно зважили нижчі мінімальні депозити, щоб створити легку вихідну точку для нових інвесторів.
Найкраще для початківців
Наш список з п’яти кращих робото-консультантів для початківців:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Інвестування E * TRADE Основні портфелі
Краще
4.9
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
Betterment може похвалитися одним з найпростіших облікових записів. Користувачі вводять свій вік, річний дохід та мету. Немає жодного зі стандартних питань, пов'язаних з ризиком. Натомість Betterment пропонує вам пропозицію щодо розподілу активів та пов'язаний з цим ризик, який ви можете змінити, відкоригувавши відсоток власного капіталу та фіксованого доходу, що міститься у портфелі. Також вам буде запропоновано підключити зовнішні рахунки (наприклад, банківські та брокерські пакети) до свого Betterment рахунку, щоб забезпечити повне уявлення про ваші активи та полегшити грошові перекази в інвестиційний портфель Betterment.
Betterment має дуже прості кроки для досягнення мети, і кожен з них може контролюватися окремо. Розподіл активів відображається кільцем із акціями у відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, Betterment спонукає вас відкласти більше. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які, можливо, ще не відчувають настійності заощадити на деяких своїх довгострокових цілях.
Мобільні додатки та веб-сайт Betterment розроблені для того, щоб провести вас у процесі встановлення цілей та відстеження їх. Процес є логічним та легким для його завершення. Коли ви звертаєтесь до питання у своїх поширених запитаннях, сайт підтримує перелік статей, які ви вже прочитали. Ресурсний центр Betterment включає десятки інформативних та добре написаних статей про пенсійне планування та про те, як мінімізувати податкове навантаження. Також є кілька відео, які допоможуть вам зрозуміти, як користуватися платформою. Betterment також присвятив ряд статей, щоб допомогти інвесторам зрозуміти склади портфеля та те, як компанія підходить до негативних ринкових подій, таких як Brexit.
Плюси
-
Швидка та проста налаштування облікового запису
-
Легко змінити ризик портфеля або перейти на інший тип портфеля
-
Додайте нову мету в будь-який час і легко відстежуйте свій прогрес
-
Синхронізуйте зовнішні рахунки, щоб отримати повну фінансову картину
-
Вміст портфоліо повністю прозорий до фінансування
Мінуси
-
Якщо говорити з фінансовим планувальником, за стандартний рахунок вноситься плата в розмірі 199-299 доларів
-
Соціально відповідальні портфелі інвестуються в ETF, а не в окремі акції
Fidelity Go
4.6
- Мінімум рахунку: 10 доларів
- Комісія: 0, 35%
Fidelity Go розроблений з урахуванням молодого інвестора і має дуже простий користувальницький інтерфейс. Повний цифровий сервіс дозволяє керувати єдиною ціллю і є вступним рівнем для різних керованих продуктів Fidelity. По мірі того, як продукт розвивався з моменту виходу його в 2016 році, увага зосереджена на наданні допомоги молодим та новонародженим інвесторам у подоланні вагань щодо вкладення грошей на роботу на ринках. Зважаючи на це, новий клієнт може відкрити рахунок, не вносячи депозит, але для здійснення будь-яких інвестицій вам знадобиться принаймні 10 доларів.
Fidelity Go має простий і простий процес налаштування облікового запису. Після відповіді на п’ять простих питань, таких як рік народження та щорічний оподатковуваний дохід, вам надається огляд запропонованого вами портфеля. Ви можете змінити припущення в цей момент або вибрати інший рівень ризику. Вам показано, які витрати пов'язані з обліковим записом Fidelity Go, що є корисною функцією.
Клієнти Fidelity Go можуть отримати доступ до всіх інструментів планування, які пропонує Fidelity, які зосереджені на основних етапах, які включають народження або усиновлення дитини, одруження, управління плануванням нерухомості, розлучення, започаткування бізнесу та інші цілі. Ці інструменти планування доступні в Центрі планування та орієнтації на вірність, а не вбудовуються в програму Fidelity Go, але вони все ще є неймовірним ресурсом.
Плюси
-
Відкриття рахунку просте і просте
-
Ви можете почати інвестувати лише з 10 доларів
-
Загальна структура плати є низькою і детально описана вперед
-
Доступ до Центру планування та орієнтації на вірність
Мінуси
-
Ви можете керувати лише однією ціллю одночасно для кожного облікового запису
-
Жодних соціально відповідальних портфелів не пропонується
-
Портфелі складаються лише з власних взаємних фондів Fidelity
Wealthfront
4.3
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
Технологія постановки цілей та планування Wealthfront є чудовою і повинна слугувати моделлю для наслідування іншим робото-радникам. Налаштування облікового запису Wealthfront надає вам доступ до Path, безкоштовного інструменту фінансового планування, який інтегрує дані вашого рахунку та використовує дані сторонніх організацій для кращого проектування вашого фінансового становища. Автоматичні депозити легко налаштувати за допомогою Wealthfront, оскільки ваш банківський рахунок пов’язаний під час процесу бортового платежу.
Мобільні додатки, рідний iOS та Android розроблені таким чином, щоб бути надзвичайно простими у використанні з мінімальним набором тексту. Введення даних, таких як дати та щомісячні депозити, відображається на повзунках або випадаючих меню, щоб уникнути помилок друку. Робочий процес для нового облікового запису логічний і простий у дотриманні. Дизайн веб-сайту чистий, і всю первинну інформацію легко знайти, особливо коли ви шукаєте в довідковому центрі.
Wealthfront робить приголомшливу роботу, допомагаючи своїм клієнтам розібратися у фінансовому плані. Існує багато ресурсів у вигляді посібників, статей, блогу та поширених запитань. Що стосується деталей, що містять делікатний процес використання платформи, на веб-сайті є велика допомога, і більшість з них є також доступними через мобільні додатки.
Плюси
-
Страхітливе фінансове планування, яке допомагає побачити загальну картину
-
Допомога щодо встановлення цілей поглиблена для великих цілей
-
Автоматичні депозити легко налаштувати
Мінуси
-
Немає онлайн-чату для клієнтів чи потенційних клієнтів
-
Портфелі, що не перевищують 100 000 доларів, не можна налаштувати за межами параметрів ризику
-
Обмежена людська допомога для менших облікових записів
Інвестування з керованим краєм Merrill Edge
4
- Мінімум рахунку: 5000 доларів
- Плата: 0, 45% щорічно за активи, що перебувають під управлінням, щомісячно оцінюються
Початок роботи з керованим інвестуванням Merrill Edge - це відповідь на кілька запитань та призначення мети. Процес визначення вашого портфеля включає в себе дату народження, цільову суму долара, яку ви хочете, і кількість років, які ви будете вкладати для досягнення мети. Вас також запитують, чи є у вас якісь акаунти поза межами Merrill, які ви також використовуєте для досягнення цієї мети - введіть тип рахунку, псевдонім та приблизний баланс. Тоді вам пропонується кілька питань для оцінки вашого ставлення до ризику. Толерантність до ризику - низька, середня або висока - потім відображається до вас. Якщо ви вже є клієнтом банку Америки або Merrill Edge, цей процес надзвичайно простий.
На кожному екрані відображається допомога та додаткова інформація, якщо ви хочете дізнатися більше про певне питання. Останнє питання запитує, чи хочете ви, щоб частина портфеля інвестувалась у фонди, орієнтовані на вплив. Після цього вам повідомляється про розподіл цільових активів і про те, чи є у вас план для досягнення поставленої мети. Основна мета, з якою Меррилл Едж готує своїх клієнтів, - це вихід на пенсію.
Все, що є на веб-сайті, вбудовано в рідні мобільні додатки для iOS та Android, включаючи можливості навчання та планування. В цілому, він простий у використанні та має приємний дизайн. Настільна версія, проте, є більш складною, і є безліч екранів, за допомогою яких можна натиснути.
Плюси
-
Керовані інвестиційні рахунки допомагають клієнтам отримати право на преміальну винагороду від Merrill та Bank of America
-
Чудові інструменти планування, доступні на веб-сайті Merrill Edge
-
Простий і добре розроблений мобільний додаток
Мінуси
-
Цілі акції зберігаються у портфелях, тому розподіл активів на менші рахунки буде нецільовим
-
Ви не можете редагувати або змінювати запропонований портфель
-
Мінімум рахунку в 5000 доларів може бути охопленням для інвесторів, які тільки починають роботу
E * TRADE Основні портфелі
3.9
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
Основні портфелі - це вступний рівень для керованих рахунків E * TRADE, що має мінімальний депозит у розмірі 500 доларів США та кошти, вкладені в непотентовані ETF під щорічну плату в розмірі 0, 30% активів, що управляються. У міру збільшення ваших активів ви можете перейти на рахунок з більш високим рівнем особистого обслуговування, але для нового інвестора в цю послугу можна багато працювати. Мова, що використовується під час налаштування, дуже проста, і кожне запитання, яке задається під час початкової анкети, супроводжується кнопкою довідки, тому новий клієнт розуміє, для чого потрібна ця інформація.
Клієнти мають доступ до всіх пропозицій щодо досліджень та освіти E * TRADE, які включають калькулятори виходу на пенсію та інші інструменти планування, але ці функції не вбудовані в досвід основних портфелів. Загалом дизайн робочого столу чистий, але є кілька плям, де новий клієнт - особливо той, хто не знайомий з концепціями інвестування - міг би скористатися більшою допомогою, особливо під час процесу відкриття рахунку. Робочий процес у мобільному додатку простіший, ніж на веб-сайті.
На веб-сайті та на мобільному пристрої доступний онлайн-чат 24/7. Хоча телефонні представники, з якими ми розмовляли, були обізнаними та корисними, у середньому затриманням було потрібно майже сім хвилин, перш ніж представник був доступний. Ви можете поспілкуватися з фінансовим радником по телефону або зайти в допомогу в цегляному розчині.
Плюси
-
Цифрова інформаційна панель пропонує чіткий вигляд продуктивності та розподілу портфеля
-
Додаток для мобільних пристроїв простий у навігації
-
Портфелі можуть містити соціально відповідальні ETF
Мінуси
-
Постановка цілей не настільки центральна для платформи, як у конкурентів
-
Збирання податкових втрат не ввімкнено
-
Довгий час очікування на телефонну підтримку
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів.
Переможці цієї категорії пропонували користувачам найбільше керівництва та освіти протягом всього процесу відкриття рахунку для його фінансування та управління ним. Ми віддавали перевагу тим платформам із нижчими мінімальними депозитами, щоб створити легку вихідну точку для нових інвесторів з меншими активами.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
