2019 року нагороди Robo-Advisor
Betterment виграв нагороди в таких категоріях:
Betterment є одним з першопрохідців робото-дорадчої галузі і одним з перших застосував технологію, щоб рекомендувати портфель та автоматизувати інвестиційний процес. За роки з моменту заснування у 2008 році фірма додала додаткові класи активів, запустивши ощадний продукт у липні 2019 року. Цю осінь розповсюджується чековий рахунок.
Існує кілька способів використання Betterment: ви можете синхронізувати всі свої фінансові рахунки, щоб отримати загальну картину своїх активів без вкладень, ви можете інвестувати в один з їх портфелів або ви можете створити гнучкий портфель з деякими власними характеристиками. Податкові податкові рахунки розроблені для того, щоб максимізувати декларації після оподаткування, використовуючи збирання збитків від оподаткування, а портфелі при необхідності збалансовуються. Betterment - це дуже велика цільова платформа, і користувачам доступно багато інструментів планування, а також безліч порад.
Плюси
-
Швидка та проста налаштування облікового запису
-
До фінансування портфелі повністю прозорі
-
Ви можете синхронізувати зовнішні облікові записи з окремими цілями
-
Додайте нову мету в будь-який час і легко відстежуйте свій прогрес
-
Легко змінити ризик портфеля або перейти на інший тип портфеля
Мінуси
-
Користувачів функції планування постійно підштовхують до фінансування рахунку Betterment
-
Стандартний план вимагає плати в розмірі 199–299 доларів США за спілкування з фінансовим планувальником
-
Соціально відповідальні портфелі інвестуються в обмінні фонди (ETF)
-
Немає маржинального кредитування, забезпечених позик чи варіантів запозичень проти вашого портфеля
Налаштування акаунта
5Betterment може похвалитися одним з найпростіших облікових записів. Користувачі вводять свій вік, річний дохід та мету. Немає жодного зі стандартних питань, пов'язаних з ризиком. Натомість Betterment пропонує вам пропозицію щодо розподілу активів та пов'язаний з цим ризик, який ви можете змінити, відкоригувавши відсоток власного капіталу та фіксованого доходу, що міститься у портфелі.
Також вам буде запропоновано підключити зовнішні рахунки (наприклад, банківські та брокерські пакети) до свого Betterment рахунку, щоб забезпечити повне уявлення про ваші активи та полегшити грошові перекази в інвестиційний портфель Betterment.
Користувачі можуть відкрити індивідуальний або спільний рахунок, як Roth, так і традиційні рахунки IRA, і довірчі рахунки. Немає 529 планів заощаджень коледжів, єдиних акаунтів подарунків для неповнолітніх (UGMA) або сольних 401 (k) рахунків.
Betterment пропонує п'ять типів портфеля, і клієнти можуть змінювати стратегії після фінансування портфеля. Платформа навіть повідомить вам, чи є якісь податкові наслідки до внесення змін. Кожна мета може бути вкладена в іншу стратегію, тому кошти на довгострокові цілі, такі як заощадження на пенсію, можна виділити в один із портфелів підвищеного ризику, тоді як короткострокові цілі, такі як фінансування авансового внеску на будинок, можуть повинні бути розподілені для тих, хто нижчий ризик.
Постановка цілей
4.4Betterment має дуже прості кроки для досягнення мети, і кожен з них може контролюватися окремо. Розподіл активів відображається кільцем, а акції - у відтінках зеленого та фіксований дохід у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, Betterment спонукає вас відкласти більше. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які, можливо, ще не відчувають настійності заощадити на деяких своїх довгострокових цілях.
Служби обліку
3.8Вам рекомендується налаштувати автоматичні депозити, і як тільки обліковий запис буде пов’язано під час початкового відкриття рахунку, це легко ввімкнути. Немає доступної маржі, і ви не можете брати позики під активи, що зберігаються на вашому рахунку Betterment. Betterment пропонує рахунок "Smart Saver", який інвестується у високоприбуткові облігаційні ETF, які наразі платять понад 2% (станом на 23 вересня 2019 року).
Консолідація зовнішніх рахунків для отримання повної картини ваших активів є однією з сильних сторін цієї платформи. Кожен зовнішній обліковий запис може мати весь вміст або частину його вмісту, присвяченому одній із ваших цілей. Цей консолідований огляд активів може бути досить цінним для інвесторів, навіть якщо він виходить ціною того, що буде запропоновано перейти більше на платформу.
Зміст портфоліо
3.1Betterment пропонує п'ять типів портфоліо:
- Стандартний портфель Betterment, що складається з глобально диверсифікованих ETF-пакетів акцій та облігацій (iShares, Vanguard). Соціально відповідальний портфель, який фільтрує свої фонди за акціями, які добре керуються, і добре оцінюють екологічний та соціальний вплив. Портфель Goldman Sachs Smart Beta, який намагається здійснити щоб перевершити ринок. Портфель всіх облігацій, орієнтований на прибуток, складається з ETFs. BlackRock ETF. Гнучкі портфелі, побудовані з тих же індивідуальних класів активів, що і стандартний портфель, але зважені відповідно до уподобань користувача.
Соціально відповідальні портфелі містять ETF, вкладені у великі фірми, такі як iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), і замінюють експозицію фондових ринків, що розвиваються, фондом екологічного, соціального та управління (ESG), що розвивається. Поза фірмами з великим капіталом та на ринках, що розвиваються, дуже мало портфеля, який називається "соціально відповідальним", вкладається у фірми, які відповідають соціально відповідальним критеріям. Ви можете налаштувати свій власний гнучкий портфель, але він також інвестується в ETF, які рідко є досить детальними для тих, хто хоче, щоб їх інвестиції були зосереджені виключно на соціально відповідальних інвестиціях.
Управління портфелем
4.8Облікові записи оцінюються один раз на місяць та ребалансуються, якщо вони перейшли від розподілу цілей. У міру того, як ваша цільова дата наближається, ваш портфель стає більш консервативним з метою заблокувати прибутки та уникнути великих втрат. Таке автоматизоване перерозподіл ризиків є однією з основних причин роботи-консультантів настільки популярні. Це стандартні методи управління портфелем, які у більшості інвесторів не мають часу та прихильності реально впроваджувати.
Клієнти компанії Betterment мають право на отримання податкових збитків на всіх оподатковуваних внутрішніх рахунках, незалежно від залишку. Це ще один ключовий момент диференціації на користь поліпшення. Інші роботодавці потребують певного балансу, як правило, понад $ 25 000 і часто вище, щоб увімкнути цю можливість. Збір збитків від сплати податків - це параметр, встановлений на рівні рахунку, тому якщо ви ввімкнете його, він застосовуватиметься до всіх ваших портфелів у вашому Betterment-рахунку.
Досвід користувача
4.1Мобільний досвід:
Власні програми створені для того, щоб зробити доступними всі функції, хоча в деяких місцях є багато прокрутки, щоб дійти до основних функцій. Настільні та мобільні можливості однакові. Ви можете налаштувати всі свої цілі та інвестиції на своєму мобільному пристрої, хоча при введенні першого облікового запису є досить мало даних. Це може бути краще зробити на робочому столі просто через введення тексту.
Betterment не пропонує додаток, призначений для планшетного ПК, але його додаток для телефону змінює розмір додаткового простору на екрані.
Досвід робочого столу:
Веб-сайт Betterment розроблений для того, щоб провести вас у процесі постановки цілей та їх відстеження. Процес є логічним та легким для його завершення. Коли ви звертаєтесь до питання у своїх поширених запитаннях, сайт підтримує перелік статей, які ви вже прочитали. Деякі варіанти - наприклад, натискання на посилання Підтримка - породять нову вкладку, щоб через деякий час ви могли перетворити безліч відкритих вкладок.
Обслуговування клієнтів
4.4Онлайн-чат вбудований у мобільні додатки та веб-сайт, щоб клієнти могли отримати доступ у будь-який час. Служба обслуговування клієнтів доступна електронною поштою та телефоном з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю та електронною поштою лише з 11 ранку до 18 вечора за східним часом у суботу та неділю. Ви можете отримати допомогу у фінансових планувальників у будь-який час за допомогою преміум-рахунку, але ви сплатите комісію в розмірі 199–299 доларів за консультацію із планувальником, якщо у вас є базовий рахунок.
Освіта та безпека
3.6Ресурсний центр Betterment включає десятки інформативних та добре написаних статей про пенсійне планування та про те, як мінімізувати податкове навантаження. Також є кілька відео, які допоможуть вам зрозуміти, як користуватися платформою. Betterment також присвятив ряд статей, щоб допомогти інвесторам зрозуміти склади портфеля та те, як компанія підходить до негативних ринкових подій, таких як Brexit.
Безпека Betterment є достатньою. Веб-сайт зашифрований, а мобільні програми пропонують двофакторну автентифікацію. Не існує надмірного страхування корпорації захисту інвесторів з цінних паперів (SIPC), здійснюваної самою компанією Betterment, але торги здійснюються за допомогою Apex клірингу, в якому є інструменти управління ризиками. Клієнти, що здійснюють кращі пропозиції, не розміщують ризикованих торгів і не пропонується маржинальне кредитування, тому навряд чи виникне потреба в додатковому покритті SIPC. Однак якщо на вашому рахунку більше 500 000 доларів США або понад 250 000 доларів готівкою, ви можете розглянути можливість перерахування надлишку до фірми з додатковою страховкою.
Комісії та збори
3.5Клієнти лише для цифрових платежів сплачують 0, 25% на рік плати за управління, збільшуючи до 0, 40% на рік за план премій. Betterment пропонує знижену плату за активи понад 2 мільйони доларів, знижуючи цифровий збір до 0, 15% на рік на частину балансу, що перевищує 2 мільйони доларів. У плані преміювання ви сплатите 0, 30% на залишок понад 2 мільйони доларів. Базисні ETF несуть плату за управління 0, 07% -0, 15% на рік.
Ви можете безкоштовно скористатись інструментами фінансового планування та консолідації рахунків Betterment, однак вам часто пропонується перенести частину грошових коштів на інвестиційний рахунок.
- Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 1, 04 долара США Щомісячні витрати на управління портфелем у розмірі 25 000 доларів: 5, 21 дол.
Чи найкраще підходить для вас Betterment?
Поряд з Wealthfront, Betterment є одним із перших піонерів робото-радників. Цей ранній досвід призвів до створення платформи, заснованої на постановці цілей та підкріпленій здатністю залучити зовнішні рахунки для справжнього, консолідованого погляду на ваш прогрес у досягненні цих цілей. Betterment має на увазі цифровий менеджмент, але він пропонує евакуаційний люк для тих, хто хоче людського дотику - звичайно, за ціну. Для базового користувача немає мінімального облікового запису, і плата відповідає індустрії.
Betterment - це відмінна платформа для людей, які прагнуть керувати своїм пенсійним портфелем, але це справді світить, коли інвестори консолідують більше своїх фінансових цілей у платформу. Можливість відстежувати прогрес може стати великим мотиватором для молодих інвесторів, а інструменти управління податком та портфелем знімають головні болі від ручного коригування та моніторингу портфеля. Betterment також забезпечує достатню кількість варіантів та налаштування портфеля, а не блокує вас в одному з трьох рейтингів ризику. Соціально відповідальні портфелі Betterment та цифровий підхід - це ознаки того, що молодший натовп інвестицій - це головна увага, і це зрозуміло. Для старших, більш консервативних інвесторів перший бар'єр на шляху прийняття є цифровим підходом Betterment. Однак, якщо ці інвестори зможуть вийти за рамки цього, відновлення балансу на основі періоду інвестиційного часу, нижчих зборів та збору податків збитків можуть фактично забезпечити кращу корисність, ніж їх поточний менеджер з портфеля.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
