Wealthfront та Betterment добре відомі в робочому просторі з порадниками. Ці двоє мають найкращі результати в галузі та започаткували багато функцій, які стали стандартними для робочих консультацій. На перший погляд, Betterment і Wealthfront виглядають дуже схоже, але глибше занурення виявляє деякі ключові відмінності, які можуть допомогти вирішити, який з них найкраще підходить для вас.
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Відмінно підходить для тих, хто хоче підключити всі свої фінансові рахунки, щоб побачити більшу картину Розроблено для людей, які хотіли б встановити та відстежити свої цілі Доступ до портфельної кредитної лінії для тих, хто зацікавлений у кредиті Якщо у вас є рахунок 100 000 доларів США або більше, ви отримуєте доступ до додаткових цінних паперів
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить для людей, які шукають простоту та простоту використання. Велике для тих, хто хоче максимальної прозорості до активів, в які вони вкладаються, спрямованих на тих, хто хоче встановити та планувати фінансові цілі, такі як придбання домашнього плану. Преміум відмінно підходить для людей, які хочуть отримати доступ до справжній фінансовий радник
Постановка цілей
Планування цілей Wealthfront - це найкраща з усіх послуг, які ми розглянули цього року, із дуже конкретними способами прогнозування ваших фінансових потреб. Якщо однією з ваших цілей є придбання будинку, Wealthfront використовує сторонні джерела, такі як Redfin та Zillow, щоб оцінити, що це буде коштувати. Планування коледжів стає надзвичайно детальним, з прогнозами навчання та витрат у тисячах університетів США від Департаменту освіти. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
Betterment має дуже прості кроки для досягнення мети, і кожен з них може контролюватися окремо. Розподіл активів відображається кільцем із акціями в відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від досягнення поставленої мети, вам рекомендується відкласти більше. Ці підштовхування можуть бути особливо цінними для молодших інвесторів, для яких вибуття на пенсію чи придбання будинку ще далеко, і, здається, менше є фінансовим пріоритетом.
Планування виходу на пенсію
Пенсійне планування Wealthfront враховує прогнози соціального забезпечення. Після введення всіх ваших фінансових рахунків, таких як IRA та 401 (k) s, та будь-які інші інвестиції, які ви могли б мати, як-от гаманець Coinbase, Wealthfront показує вам картину вашої поточної ситуації та вашого прогресу на пенсію. Все це можна зробити, не розмовляючи з людиною. Їх інструмент планування шляху допоможе вам порівняти прогнозований дохід на пенсію з вашими поточними звичками витрат, так що ви зможете дізнатися, чи зможете ви вести свій спосіб життя пізніше.
Також поліпшує пропозицію підключити зовнішні рахунки, такі як банківські та брокерські холдинги, до свого рахунку, щоб забезпечити повне уявлення про ваші активи та полегшити переказ грошових коштів у свій інвестиційний портфель. Кожна мета, яку ви встановили, може бути інвестована в іншу стратегію, тому ваші довгострокові цілі, такі як пенсія, можуть мати більший ризик, ніж короткострокова мета, наприклад, фінансування початкового внеску на будинок.
Особливості та доступність
Wealthfront та Betterment добре співпадають з точки зору особливостей, але є деякі важливі відмінності. Як уже згадувалося раніше, у Wealthfront є деякі додаткові типи рахунків, які Betterment в даний час не підтримує. Однак, найбільша різниця в особливостях полягає в тому, що Betterment пропонує вам людський вибір (за окрему плату), тоді як Wealthfront є цифровим лише за рамки базового обслуговування клієнтів.
Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: ці рахунки рідкісні серед роботодавців. Плата дещо вища, оскільки ці плани включають адміністративний збір. Касовий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 07% APY без комісій, необмежених переказів та страхування FDIC до 1 мільйона доларів. Процентна ставка залежить від ставки Федеральних фондів і коливається відповідно. Кредитна лінія портфеля: Рахунки, що мають понад 25 000 доларів США, мають доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. Пасивне інвестування: Інвестиційні стратегії, засновані на правилах Wealthfront, спрямовані на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
Краще:
- Безкоштовні інструменти фінансового планування: Майбутній клієнт може отримати безкоштовний та всебічний аналіз усіх своїх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, тоді як інтерфейс облікового запису підтримує вражаючу гнучкість портфеля. План преміум: Клієнт може в будь-який час безкоштовно поговорити з фінансовим радником щодо преміального плану, який стягує плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%. Заощадження та перевірка: Betterment запустив ощадний рахунок, сплачуючи 2, 69% відсотків у липні 2019 року, а їхні чекові рахунки розпочнеться з вересня 2019 року.
Збори
Що стосується зборів, і Betterment, і Wealthfront починаються з дуже доступної річної плати 0, 25%. Важливо пам’ятати, наскільки конкурентоспроможний цей показник порівняно з тим, що ви заплатили б десять років тому, щоб управляти своїм портфелем. У просторі робото-консультантів мало послуг, які можуть знизити ці два ціни, пропонуючи порівнянні послуги.
У Betterment є два плани: цифровий план, в якому оцінюється щорічна плата в розмірі 0, 25% при мінімальному балансі 0 доларів США, і план преміум-класу, що становить 0, 40% річного внеску та мінімальний баланс у 100 000 доларів. Цифровий план включає в себе персоналізовані поради, автоматичне відновлення балансу та стратегії економії податків, тоді як план Преміум також пропонує поради щодо активів, що знаходяться поза межами Betterment, та вказівки щодо життєвих подій, таких як одруження, народження дитини або вихід на пенсію.
Wealthfront має єдиний план, який оцінює щорічну консультативну плату в розмірі 0, 25% при мінімумі 500 доларів. Більші акаунти у Wealthfront мають право на додаткові послуги. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів, мають право на послугу збирання збитків на рівні акцій, а ті, що перевищують 500 000 доларів, можуть скористатися програмою Smart Beta, яка повторно зважує акції у вашому портфелі, використовуючи власну систему Wealthfront.
Для обох фірм передбачені плати за управління, пов’язані з базовими ETF, які додають додаткові 0, 10% -0, 25% до ваших витрат. Вони, однак, для вас непомітні, як вони оцінюються постачальниками ETF.
Портфелі
І Wealthfront, і Betterment дотримуються сучасної теорії портфоліо (MPT), щоб заповнити різноманітний портфель ETF, що представляють різні класи активів.
У Wealthfront, щоб визначити портфель, в який ви будете інвестувати, вам задали кілька питань щодо вашого ставлення до ризику та коли вам можуть знадобитися гроші. Вам показано точне портфоліо до фінансування вашого рахунку, але ви не можете налаштувати попередньо встановлений портфель. Якщо у вас на інвестиційному рахунку Wealthfront більше 100 000 доларів, ви можете вибрати портфель акцій, а не портфелі ETF. Ви також можете поставити деякі компанії до списку з обмеженим доступом, якщо ви краще не інвестуєте в них
Betterment пропонує п'ять типів портфоліо, заснованих на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFsСоціально відповідальний портфель складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив. (Примітка: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам до цієї теми.) Портфоліо Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок портфельних облігацій, орієнтованих на доходи, складених з «Гнучкого портфеля» BlackRock ETFs, побудованого з стандартних класів активів, але зважених відповідно до налаштування користувачів
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. З наближенням цільової дати портфелі стають більш консервативними з метою заблокувати прибутки та уникнути великих втрат. Клієнти оцінять це автоматизоване перерозподіл, оскільки більшість інвесторів не мають часу або прихильності самостійно впроваджувати ці методи.
Податкові інвестиції
Wealthfront та Betterment обидва торгують на ваших оподатковуваних рахунках шляхом збору податкових збитків. Методології, ймовірно, дуже схожі, обмінюючись порівнянними активами на збитки, щоб компенсувати прибутки в інших місцях. Однак, Wealthfront пропонує повний документ, який показує, наскільки надійна їхня методологія в боротьбі з податковими подіями. Пояснення Betterment та, можливо, послуга є більш базовими.
Безпека
Обидві фірми мають жорстку безпеку на своїх веб-платформах і пропонують двофакторну автентифікацію, а також біометричні входи в своїх мобільних додатках.
Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично є стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів так, як вони думають, що це робить, але компанія все ще має покриття. Їх торги оформлюються в канадській компанії RBC Corporate Services, яка зосереджується на управлінні статками та фінансових консультантів, а не на клірингових фірмах, які обслуговують брокерів / дилерів з дуже активними торговцями.
Біртемент безпосередньо не несе страхування SIPC, але торги очищаються за допомогою Apex клірингу, в якому є інструменти управління ризиками. Клієнти, що здійснюють кращі пропозиції, не розміщують ризикових операцій, і не пропонується маржинальне кредитування, тому навряд чи виникне потреба у додатковому покритті SIPC. Однак, якщо на вашому рахунку є понад 500 000 доларів США, або якщо ви зберігаєте понад 250 000 доларів готівкою на своєму рахунку Betterment Cash Reserve, ви можете розглянути можливість переміщення надлишку до фірми з додатковою страховкою.
Обслуговування клієнтів
Betterment має перевагу в обслуговуванні клієнтів, оскільки Wealthfront не має функції онлайн-чату на своєму веб-сайті або в своїх мобільних додатках. Wealthfront пропонує телефонну лінію для підтримки клієнтів, якщо вам потрібна допомога із забутим паролем. На більшість запитань щодо підтримки, які виникають у акаунті Twitter Wealthfront, відповіли відносно швидко, хоча ми побачили запитання, які потребували більше тижня, перш ніж з’явилася відповідь.
На противагу цьому, Betterment має онлайн-чат, вбудований у мобільні додатки та веб-сайт, щоб допомогти, коли вам це потрібно. Служба обслуговування клієнтів доступна з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю та з 11:00 до 18:00 за східним часом у суботу та неділю. Ви також можете отримати допомогу у фінансових планувальників у будь-який час за допомогою облікового запису Преміум, але ви сплатите комісію в розмірі 199- 299 доларів США, щоб звернутися до планувальника, якщо у вас є базовий рахунок.
Наш Візьміть
Wealthfront та Betterment були дуже близькими у нашому рейтингу. Ключові відмінності полягають у виборі персонального радника щодо вищих комісійних рахунків через Betterment, додаткових типів рахунків у Wealthfront та 500 доларів різниці в тому, що потрібно для відкриття рахунку.
Взагалі, Betterment - це найкращий варіант для інвесторів, який починається з того, що вам не потрібно багато, щоб почати роботу, і ви можете отримати людську підтримку за все ще низькою комісією 0, 40%. Навпаки, Wealthfront здається кращим вибором для інвесторів, які не відчувають потреби в людських руках. Методології Wealthfront широко викладені, тому відносно досвідчений інвестор може мати високий ступінь комфорту, відмовившись від людського варіанту. Крім того, сервіс покращується у міру зростання ваших активів під управлінням, при цьому додаткові шари диверсифікації та управління портфелем автоматично надходять на 100 000 доларів та 500 000 доларів США, без збільшення комісій.
Тож хоч поліпшення може бути корисним, якщо ви втрачаєте гроші, коли ви починаєте, Wealthfront - це в кінцевому рахунку найкращий сервіс в довгостроковій перспективі.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
