Що таке перестрахування?
Співзастрахування - це сума, яка, як правило, виражається у фіксованому відсотку, страхувальник повинен сплатити вимогу після задоволення відрахування. У медичному страхуванні положення про перестрахування схоже на положення про спільну оплату, за винятком того, що доплати вимагають від страхувальника сплатити встановлену суму в доларі на момент надання послуги. Деякі поліси страхування майна містять положення про страхування.
Співстрахування
Як працює співстрахування
Однією з найпоширеніших помилок співстрахування є спліт 80/20. Згідно з планом співстрахування 80/20, страхувальник відповідає за 20% медичних витрат, тоді як страховик сплачує решту 80%. Однак ці умови застосовуються лише після того, як страхувальник досягнув терміну вирахування у власний термін. Крім того, більшість полісів медичного страхування містять максимум, що випадає з кишені, що обмежує загальну суму, яку страхувальник платить за догляд за певний період.
Ключові вивезення
- Плани з доплатою можуть полегшити власникам страхування бюджет своїх власних кишенькових витрат, оскільки це фіксована сума.
Застраховка зазвичай розбиває витрати на страхувальника на 80/20 відсотків. З перестрахуванням страхувальник повинен сплатити вирахування до того, як компанія покриє свої 80 відсотків від рахунку.
Приклад страхування
Припустимо, ви знімаєте поліс медичного страхування із забезпеченням перестрахування 80/20, франшизою у розмірі 1000 доларів США та максимумом 5000 доларів з власної кишені. На жаль, вам потрібна амбулаторна хірургія на початку року, яка коштує 5500 доларів. Оскільки ви ще не зустріли свій франшиз, ви повинні сплатити перші 1000 доларів США. Після зустрічі зі своєю вирахунковою сумою в 1000 доларів ви відповідаєте лише за 20% з решти 4500 доларів або 900 доларів. Ваша страхова компанія покриє 80%, залишок залишку.
Співстрахування також застосовується до рівня страхування майна, який власник повинен придбати на структурі для покриття вимог.
Після досягнення максимуму 5000 доларів США, ваша страхова компанія несе відповідальність за виплату максимального ліміту або максимальної вигоди, дозволеної за певним полісом.
Сплата оплати проти Співстрахування
Як положення про доплату, так і умови страхування є способами для страхових компаній поширювати ризик серед людей, яких вона страхує. Однак обидва мають переваги та недоліки для споживачів. Оскільки поліси перестрахування вимагають відрахування до того, як страховик несе будь-які витрати, страхувальники покривають більше витрат наперед.
З іншого боку, також є більша ймовірність того, що максимум з власної кишені буде досягнутий на початку року, в результаті чого страхова компанія понесе всі витрати на залишок терміну дії полісу.
Плани з доплатою поширюють витрати на догляд на повний рік і спрощують прогнозування витрат на медичну допомогу. План доплати стягує страхувальника встановлену суму під час кожної послуги.
Доплати залежать від типу послуги, яку ви отримуєте. Наприклад, візит до лікаря первинної медичної допомоги може мати доплату в розмірі 20 доларів, тоді як візит до відділення невідкладної допомоги може мати доплату в розмірі 100 доларів. Інші послуги, такі як профілактична допомога та обстеження, можуть здійснювати повну оплату без доплати. Політика доплати, ймовірно, призведе до сплати страхувальником за кожен медичний візит.
Страхування майна
Застереження про перестрахування в полісі страхування майна вимагає, щоб житло було застраховане на відсоток від його загальної грошової чи замісної вартості. Зазвичай цей відсоток становить 80 відсотків, але різні постачальники можуть вимагати різного відсотка покриття. Якщо структура не застрахована до цього рівня і власник повинен подати претензію на покриття небезпеки, провайдер може накласти власник штрафу на страхування.
Наприклад, якщо майно має вартість 200 000 доларів, а страховий провайдер вимагає 80% співстрахування, власник повинен мати 160 000 доларів покриття страхового майна.
Власники можуть включати в поліс положення про відмову від співстрахування. Застереження про відмову від співстрахування відмовляється від вимоги власника додому сплачувати співстрахування. Як правило, страхові компанії, як правило, відмовляються від страхування лише у випадку досить невеликих вимог. Однак у деяких випадках поліси можуть включати відмову від співстрахування у разі повної втрати.
